發(fā)布時(shí)間：2017-04-30 04:13

  本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,以互聯(lián)網(wǎng)為依托的金融創(chuàng)新即互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展起來(lái),眾籌、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的六種主要模式,本文主要探討我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn),為我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展提供一些實(shí)踐意義。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是民間借貸的互聯(lián)網(wǎng)化,是一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的直接借貸方式,P2P提供一個(gè)平臺(tái),借款人在平臺(tái)上發(fā)布資金需求信息包括借款金額、期限及利率,投資人根據(jù)借款人發(fā)布的信息選擇是否將資金借給借款人,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)更快捷、簡(jiǎn)易,因此越來(lái)越多的資金開(kāi)始繞開(kāi)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)直接融資。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這種新形式的民間借貸逐步盛行,2015年全國(guó)平臺(tái)成交量達(dá)11806億元,較2014年增長(zhǎng)258.6%,歷史累計(jì)成交額16312.15億元,如此大的規(guī)模讓銀行這個(gè)金融霸主為之擔(dān)憂。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)為難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)取得借款的中小微企業(yè)提供了新的生機(jī),也為中國(guó)廣大投資者提供了一個(gè)新的投資渠道。中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題一直是全世界共同面臨的難題,中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、信用低、無(wú)抵押物等特點(diǎn),再加上中小微企業(yè)需求金額相對(duì)較小,而銀行審批手續(xù)復(fù)雜,審批貸款固定成本較高,基于成本效益考慮,銀行將資金借給需求資金量大的大型企業(yè)也是明智的選擇,因此,中小微企業(yè)很難從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。正是中小微企業(yè)這種小額信貸的需求為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸提供了生存的土壤。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)現(xiàn)了投資者足不出戶進(jìn)行理財(cái)?shù)脑竿?但是,由于我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸還處于發(fā)展的初期,征信體系不完善、監(jiān)管法律法規(guī)不健全、行業(yè)自律未形成、技術(shù)水平不高等問(wèn)題的存在,導(dǎo)致我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)極高。截止2016年2月1426家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出現(xiàn)了問(wèn)題,與2015年2月相比,增加了近1000家,平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難,跑路,詐騙,運(yùn)營(yíng)不善而關(guān)閉、停業(yè)、歇業(yè)的情況不斷出現(xiàn)。隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的不斷加大,我國(guó)政策也從先前的寬松慢慢縮緊,2015年12月重慶暫停新平臺(tái)開(kāi)展P2P業(yè)務(wù),2016年1月深圳、上海叫停P2P新平臺(tái)注冊(cè),北京叫停投資類企業(yè)注冊(cè),央行掀起互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治措施,我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)入“寒冬期”,也是行業(yè)規(guī)范化的必經(jīng)之路。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的有效補(bǔ)充,為中小企業(yè)與個(gè)人的小額信貸提供了新的渠道,體現(xiàn)了普惠金融的思想。但我國(guó)一直存在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款成功率不高、行業(yè)門(mén)檻低、無(wú)行業(yè)準(zhǔn)則、監(jiān)管不到位等問(wèn)題,本文希望通過(guò)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式的分析,并對(duì)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化,對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸成功率影響因素進(jìn)行分析,從而為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展提供一些實(shí)踐性建議。本文一共分為五章：第一章是引言,包括研究背景及意義,文獻(xiàn)綜述、研究?jī)?nèi)容及目的以及本文的主要貢獻(xiàn)與不足。本章主要是研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的背景及意義：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展迅猛,風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn),希望通過(guò)平臺(tái)模式、風(fēng)險(xiǎn)的研究促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化。并梳理了國(guó)內(nèi)外對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的研究現(xiàn)狀,發(fā)現(xiàn)我國(guó)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的研究主要集中在經(jīng)營(yíng)模式與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)上,而國(guó)外主要集中在提高借款成功率,充分發(fā)揮P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)優(yōu)勢(shì)上。研究方向的不同與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的階段不同是相關(guān)的,我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸還處于發(fā)展的初期,能否長(zhǎng)期存活下來(lái)仍然遭到質(zhì)疑,而在歐美國(guó)家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)進(jìn)入成熟期,因此他們的研究趨于平臺(tái)如何才能發(fā)展的更好。第二章是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)概述,包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念、模式、特點(diǎn)以及國(guó)內(nèi)外主要的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及其運(yùn)營(yíng)模式。本章分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要經(jīng)營(yíng)模式,發(fā)現(xiàn)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式主要有四種：一是純線上中介型的網(wǎng)絡(luò)借貸模式,如拍拍貸；二是線上線下相結(jié)合的模式,如人人貸；三是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式,如我國(guó)的宜信公司；四是與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的模式,陸金所、有利網(wǎng)都是這種模式。同時(shí)分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn),主要有交易金額小、期限短,參與人員廣泛,交易方式靈活,高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存,需要依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)五個(gè)特點(diǎn)。最后匯總了國(guó)內(nèi)外主要P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及其經(jīng)營(yíng)模式,發(fā)現(xiàn)國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信用貸款,純中介平臺(tái)比較多,而我國(guó)由于征信體系不完善,大多是保證本息的擔(dān)保貸款。第三章是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要風(fēng)險(xiǎn)分析,包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。本章從理論上分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn),我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)比較大主要是因?yàn)槲覈?guó)征信體系不完善。操作風(fēng)險(xiǎn)主要分為平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)和客戶操作風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避需要平臺(tái)和投資者共同重視。法律風(fēng)險(xiǎn)是由于我國(guó)關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律比較少,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)又是以互聯(lián)網(wǎng)為依托,運(yùn)作容易出現(xiàn)擦邊球的業(yè)務(wù)活動(dòng)。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平以及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)技術(shù)的重視程度有關(guān)。政策風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)家不斷完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的法律法規(guī)相關(guān)。經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)與平臺(tái)自身運(yùn)作有關(guān),平臺(tái)需要在風(fēng)險(xiǎn)控制與保持充足的項(xiàng)目?jī)烧咧g進(jìn)行平衡。第四章是我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的實(shí)證分析,包括運(yùn)用AHP層次分析法進(jìn)行的平臺(tái)整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與運(yùn)用logistic模型進(jìn)行的借款成功率影響因素分析。本章通過(guò)AHP層次分析法,發(fā)現(xiàn)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)最大的風(fēng)險(xiǎn)是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),其次是信用風(fēng)險(xiǎn),這與我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)重視業(yè)務(wù)規(guī)模不重視技術(shù)以及我國(guó)信用體系不健全,全民整體信用意識(shí)比較薄弱是一致的。同時(shí)通過(guò)logistic模型對(duì)人人貸借款數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)借款成功率和借款金額、借款利率、借款期限呈反向變動(dòng),和收入、信用等級(jí)呈正向變動(dòng)。第五章是政策建議,包括對(duì)投資者、借款人、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以及監(jiān)管者的建議。本章通過(guò)以上的分析以及實(shí)證研究,對(duì)投資者提出甄選優(yōu)質(zhì)平臺(tái)、分散投資以及學(xué)會(huì)合理分配自己資產(chǎn)的建議。對(duì)借款人提出將借款標(biāo)的分成多個(gè)小額短期貸款來(lái)提高借款成功率的建議。對(duì)平臺(tái)提出重視系統(tǒng)技術(shù)以及完善風(fēng)控流程的建議。對(duì)監(jiān)管者提出設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻、建立第三方資金托管、完善我國(guó)征信體系以及完善信息披露制度的建議。希望我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)逐步走向規(guī)范化,成為我國(guó)傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充,促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 風(fēng)險(xiǎn)管理 AHP層次分析法 Logistic回歸
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-7
• Abstract7-12
• 1. 引言12-22
• 1.1 研究背景及意義12-14
• 1.2 文獻(xiàn)綜述14-19
• 1.2.1 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)14-18
• 1.2.2 國(guó)外研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)18-19
• 1.3 研究?jī)?nèi)容與目的19-20
• 1.4 主要貢獻(xiàn)與不足20-22
• 1.4.1 本文的主要貢獻(xiàn)20-21
• 1.4.2 本文的不足21-22
• 2. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)概述22-37
• 2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的概念、模式及特點(diǎn)22-26
• 2.1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的概念22
• 2.1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)模式22-24
• 2.1.3 P2P網(wǎng)貸借貸平臺(tái)的特點(diǎn)24-26
• 2.2 國(guó)外主要P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及其運(yùn)營(yíng)模式26-30
• 2.2.1 英國(guó)Zopa模式26-28
• 2.2.2 美國(guó)Prosper模式28-29
• 2.2.3 美國(guó)LendingClub模式29-30
• 2.2.4 國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式小結(jié)30
• 2.3 國(guó)內(nèi)主要P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及其運(yùn)營(yíng)模式30-37
• 2.3.1 拍拍貸31-32
• 2.3.2 人人貸32-33
• 2.3.3 宜信33-35
• 2.3.4 陸金所35-36
• 2.3.5 我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式小結(jié)36-37
• 3. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要風(fēng)險(xiǎn)分析37-41
• 3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)37-38
• 3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)38
• 3.3 法律風(fēng)險(xiǎn)38-39
• 3.4 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)39-40
• 3.5 政策風(fēng)險(xiǎn)40
• 3.6 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)40-41
• 4. 我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證分析41-59
• 4.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估41-52
• 4.1.1 指標(biāo)選取42-44
• 4.1.2 確定各指標(biāo)權(quán)重44-47
• 4.1.3 實(shí)證結(jié)果分析47-52
• 4.2 P2P借貸成功率影響因素實(shí)證分析52-59
• 4.2.1 指標(biāo)選取以及數(shù)據(jù)處理52-54
• 4.2.2 建立Logistic模型54
• 4.2.3 回歸結(jié)果分析54-59
• 5. 政策建議59-64
• 5.1 對(duì)投資者的建議59-60
• 5.1.1 甄別優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)59-60
• 5.1.2 分散投資60
• 5.1.3 合理分配自己的資產(chǎn)60
• 5.2 對(duì)借款人的建議60-61
• 5.3 對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的建議61-62
• 5.3.1 重視系統(tǒng)技術(shù)61
• 5.3.2 建立完善的風(fēng)控流程61-62
• 5.4 對(duì)監(jiān)管者的建議62-64
• 5.4.1 設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻62
• 5.4.2 建立第三方資金托管結(jié)算平臺(tái)62
• 5.4.3 完善我國(guó)征信體系62-63
• 5.4.4 完善信息披露制度63-64
• 參考文獻(xiàn)64-67
• 致謝67

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6 記者 高談;P2P投資者連踩四雷 200多萬(wàn)被套[N];第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào);2013年

7 本報(bào)記者 張敏捷;銀行涉水網(wǎng)貸 P2P迎來(lái)“正規(guī)軍”[N];海峽財(cái)經(jīng)導(dǎo)報(bào);2013年

8 本報(bào)記者 王潤(rùn)珠;多家銀行摩拳擦掌籌備P2P[N];民營(yíng)經(jīng)濟(jì)報(bào);2013年

9 本報(bào)記者 松壑;P2P網(wǎng)貸陷“鏈?zhǔn)轿C(jī)” 投資者維權(quán)進(jìn)退迷茫[N];21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道;2013年

10 新金融記者 袁誠(chéng)　實(shí)習(xí)生 張夢(mèng)龍;P2P“非法集資”第一案追蹤[N];新金融觀察;2014年

中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 李夢(mèng)然;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資者的信息識(shí)別與行為偏差[D];清華大學(xué);2014年

2 劉繪;我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究[D];天津財(cái)經(jīng)大學(xué);2015年

3 劉姍姍;基于P2P的大規(guī)模分布式虛擬現(xiàn)實(shí)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中若干問(wèn)題的研究[D];中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué);2008年

4 張冶江;主動(dòng)P2P蠕蟲(chóng)的檢測(cè)與防御技術(shù)研究[D];華中科技大學(xué);2009年

5 曹旭斌;P2P在線借貸平臺(tái)社會(huì)資本測(cè)量及作用問(wèn)題研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

6 楊磊;針對(duì)P2P節(jié)點(diǎn)不合作行為的信任與激勵(lì)機(jī)制研究[D];電子科技大學(xué);2012年

7 王衛(wèi)東;單源P2P組播的系統(tǒng)安全研究[D];華中科技大學(xué);2011年

8 萬(wàn)�；�;網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）平臺(tái)的成長(zhǎng)模型研究[D];大連理工大學(xué);2013年

9 劉孝男;移動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)中基于方向搜索算法的研究[D];吉林大學(xué);2010年

10 王向輝;P2P網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)研究[D];哈爾濱工程大學(xué);2008年

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 張盼;我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展P2P的動(dòng)因及策略研究[D];武漢理工大學(xué);2014年

2 候亞美;我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展問(wèn)題研究[D];河北大學(xué);2015年

3 劉琦;P2P下載技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中侵權(quán)問(wèn)題的刑法評(píng)價(jià)[D];華南理工大學(xué);2015年

4 李夢(mèng)橋;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律問(wèn)題研究[D];遼寧大學(xué);2015年

5 余嘉敏;網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）平臺(tái)的量化監(jiān)管研究[D];華南理工大學(xué);2015年

6 王飛;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范[D];遼寧大學(xué);2015年

7 顏寶成;我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范法律對(duì)策研究[D];山東財(cái)經(jīng)大學(xué);2015年

8 馮澤敏;中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信用風(fēng)險(xiǎn)研究[D];遼寧大學(xué);2015年

9 李季;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中第三方信任對(duì)借款成功率的影響[D];西南交通大學(xué);2015年

10 艾麗淑;國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸逾期率影響因素研究與社區(qū)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建建議[D];西南交通大學(xué);2015年

  本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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