小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的生力軍,在吸收就業(yè)、活躍市場、穩(wěn)定社會等方面具有重要作用,然而小微企業(yè)融資難的問題一直是制約其發(fā)展的重要因素。小微企業(yè)融資難從表面上看是由于小微企業(yè)經(jīng)營風險高,但本質(zhì)上來說是由于銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱和風險管理上的激勵不相容。當前利率市場化的不斷推進,商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈,這需要商業(yè)銀行不斷拓展小微企業(yè)信貸市場,增加新的利潤增長點。隨著信息網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)將觸角伸向經(jīng)濟生活的各個方面,包括金融領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)平臺積累了大量的小微企業(yè)信息,使得以往存在的小微企業(yè)信息不對稱的情況得到一定程度的改變,加之互聯(lián)網(wǎng)平臺的高效、低成本,各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新涌現(xiàn)而出,這對銀行的業(yè)務形成一定的沖擊。在新的形勢下,商業(yè)銀行應該如何有效地利用互聯(lián)網(wǎng)帶來的優(yōu)勢,更好地為小微企業(yè)提供信貸支持。本文在分析國內(nèi)外關(guān)于小微企業(yè)信貸模式研究以及互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)信貸模式最新發(fā)展的基礎上,首先分析了互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)信貸融資的特點和存在的問題；其次介紹、分析了美國富國銀行小微企業(yè)信貸的先進經(jīng)驗和國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)信貸融資模式的創(chuàng)新；然后,從我國商業(yè)銀行、平臺電商和物流... 

【文章來源】：東北財經(jīng)大學遼寧省

【文章頁數(shù)】：46 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
1 緒論
    1.1 選題背景及意義
    1.2 文獻綜述
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融下的小微企業(yè)信貸模式的發(fā)展趨勢
    1.3 本文的基本架構(gòu)
    1.4 本文可能的創(chuàng)新及不足之處
2 互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)信貸及存在問題
    2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義
        2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的含義
        2.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢
        2.1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊
    2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)的涵義及特點
        2.2.1 小微企業(yè)的定義
        2.2.2 小微企業(yè)融資現(xiàn)狀
        2.2.3 小微企業(yè)融資特點
        2.2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)信貸的特點
        2.2.5 互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)主要指標
    2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)信貸存在的問題
    2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行面臨的機遇
3 國內(nèi)外商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸模式分析
    3.1 美國富國銀行成功經(jīng)驗
    3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融下我國商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸模式創(chuàng)新
        3.2.1 網(wǎng)絡聯(lián)保信貸模式
        3.2.2 建設銀行善融商務平臺
        3.2.3 華夏銀行平臺金融模式
        3.2.4 中信銀行與銀聯(lián)商務POS網(wǎng)絡貸款業(yè)務
        3.2.5 人人貸(P2P,Peer to Peer)
        3.2.6 評析
4 互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸模式設計
    4.1 網(wǎng)絡信貸模式的基本原理
    4.2 小微企業(yè)網(wǎng)絡信貸模式的流程
    4.3 風險防范手段
        4.3.1 核對小微企業(yè)信息的真實性
        4.3.2 利用電商平臺、物流企業(yè)對小微企業(yè)進行實時監(jiān)控
        4.3.3 建立風險預警互動機制
        4.3.4 違約后進入黑名單,提高違約成本
    4.4 小微企業(yè)網(wǎng)絡信貸模式與傳統(tǒng)信貸模式的對比
        4.4.1 客戶的營銷和篩選
        4.4.2 客戶申請和審核
        4.4.3 信用評分和審批
        4.4.4 簽約和貸后管理
5 完善互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)信貸模式建議
    5.1 明確商業(yè)銀行、電商及物流企業(yè)三者之間的關(guān)系
    5.2 建立適應網(wǎng)上小微企業(yè)的信用評分體系
    5.3 完善我國的征信體系
    5.4 開發(fā)全流程的信貸業(yè)務系統(tǒng)
    5.5 制定差異化的貸款定價方法
    5.6 設計豐富靈活的配套產(chǎn)品
    5.7 完善網(wǎng)上小微企業(yè)信貸業(yè)務激勵約束機制
參考文獻
后記



本文編號：3282511