2008年以來,為解決小微企業(yè)融資難的問題,國家先后出臺了多項政策措施,但小微企業(yè)的融資需求仍舊得不到滿足。小微企業(yè)數(shù)量龐大,擁有著廣闊的市場,是商業(yè)銀行的重要客戶群體。商業(yè)銀行要想在競爭日趨激烈的市場中不斷提升競爭力,就必須尋找競爭優(yōu)勢,搶占市場份額,加大對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的拓展力度。由于小微企業(yè)貸款具有“短”“小”“快”“頻”的特點,商業(yè)銀行現(xiàn)有的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程與其特點要求不相匹配,在一定程度上,制約了商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。在此背景之下,業(yè)務(wù)流程的再造、升級或者優(yōu)化,成為多數(shù)商業(yè)銀行的關(guān)注點,因為一方面,隨著金融市場的不斷發(fā)展,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式無法適應(yīng)以市場為中心的經(jīng)營需要,另一方面,商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程的弊端逐漸凸顯,成為商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進一步發(fā)展的嚴(yán)重阻礙。這些弊端主要表現(xiàn)為：信貸流程鏈條過長、銜接力度不夠,流程效率低下；貸款調(diào)查與評估階段,客戶經(jīng)理未能與風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理開展有效的協(xié)作；貸款審查與審批階段,電子化、自動化運作水平較低,放慢了工作節(jié)奏；貸款發(fā)放階段,信貸人員過分強調(diào)操作風(fēng)險,而忽視了對工作效率的重視；貸后管理階段,信貸人... 

【文章來源】：安徽大學(xué)安徽省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：56 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    一、研究背景和意義
        （一） 研究背景
        （二） 研究意義
    二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        （一） 國外研究現(xiàn)狀
        （二） 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
    三、研究方法與思路
    四、創(chuàng)新點和不足之處
        （一） 創(chuàng)新點
        （二） 不足之處
第二章 商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀及其流程
    一、商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸發(fā)展的現(xiàn)狀
    二、商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的流程體系
        （一） 貸款申請與受理
        （二） 貸款調(diào)查與評估
        （三） 貸款審查與審批
        （四） 貸款發(fā)放
        （五） 貸后管理
        （六） 貸款收回
    三、優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸流程的重要性
第三章 商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸流程存在的問題
    一、信貸流程缺乏差異化和針對性
    二、信貸流程各環(huán)節(jié)間未能有效銜接
    三、各環(huán)節(jié)的信貸人員配合不夠到位
    四、審查審批環(huán)節(jié)電子化、自動化程度較低
    五、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)過分強調(diào)操作風(fēng)險
    六、貸后管理環(huán)節(jié)職責(zé)劃分不夠明確
第四章 信貸工廠模式的應(yīng)用分析及啟示
    一、信貸工廠模式概述
    二、信貸工廠模式應(yīng)用的實證分析——基于DEA模型
        （一） 模型基礎(chǔ)
        （二） 指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)來源
        （三） DEA效率評價
        （四） DEA效率的Tobit回歸分析
    三、信貸工廠模式的典型案例分析——基于“中銀信貸工廠”
        （一） 中國銀行四川分行——重視信貸工廠模式的推廣
        （二） 中國銀行濰坊分行——因地制宜地運用信貸工廠模式
        （三） 中國銀行金華分行——以專業(yè)團隊作支撐
        （四） 中國銀行泉州分行——簡化信貸流程
        （五） 中國銀行江蘇分行——改善小微企業(yè)授信評價體系
    四、信貸工廠模式應(yīng)用的啟示
        （一） 堅持客戶的主導(dǎo)地位
        （二） 強調(diào)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)效率的并重
        （三） 對信貸工廠模式應(yīng)當(dāng)借鑒而非模仿
第五章 商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸流程優(yōu)化的措施
    一、明確市場定位，將客戶細(xì)分作為流程設(shè)計的基礎(chǔ)
    二、健全配套機制，規(guī)范信貸流程的各項管理制度
        （一） 完善人力資源管理機制
        （二） 構(gòu)建先進的信貸文化培育機制
        （三） 建立現(xiàn)代化的科技配套機制
    三、完善信貸流程的崗位設(shè)置，實現(xiàn)專業(yè)化分工
        （一） 重視小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的營銷環(huán)節(jié)
        （二） 增強產(chǎn)品經(jīng)理的業(yè)務(wù)支撐力度
        （三） 建立專業(yè)化的審貸模式
    四、避免流程重復(fù)，簡化業(yè)務(wù)操作手續(xù)
        （一） 建立“一站式”的信貸服務(wù)模式
        （二） 對重復(fù)的流程進行刪減或合并
        （三） 構(gòu)建“同步式”的業(yè)務(wù)操作模式
        （四） 合理利用外部資源和信息技術(shù)
    五、加強貸后管理，提高貸后檢查工作的質(zhì)量與效率
    六、創(chuàng)新業(yè)務(wù)辦理渠道，探索網(wǎng)絡(luò)信貸平臺建設(shè)
第六章 結(jié)論
參考文獻
致謝
攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄


【參考文獻】：
期刊論文
[1]小微企業(yè)銀行信貸抑制:因素、程度與影響——基于浙江臺州市的經(jīng)驗研究[J]. 王靜,張文彬.  中國市場. 2012(50)
[2]資源整合視角下的小微企業(yè)融資創(chuàng)新研究[J]. 李日新.  當(dāng)代經(jīng)濟管理. 2012(08)
[3]競爭市場細(xì)分下的帕累托改進:中銀信貸工廠案例[J]. 李信見,袁雪莉,姜全.  金融發(fā)展研究. 2012(05)
[4]中小企業(yè)的信貸營銷[J]. 張紅梅.  現(xiàn)代商業(yè). 2012(11)
[5]商業(yè)銀行貸后管理存在的問題及改進建議[J]. 李云海.  甘肅金融. 2012(03)
[6]信息不對稱與小額信貸創(chuàng)新[J]. 曾剛.  金融理論與實踐. 2012(03)
[7]對江西工行信貸審批流程的調(diào)研與思考[J]. 蘇南宏,呂學(xué)軍,王建民,廖林.  金融與經(jīng)濟. 2011(12)
[8]“中銀信貸工廠”緩解小企業(yè)融資難題[J]. 馬黎.  中國金融家. 2011(04)
[9]微小貸款領(lǐng)域的信貸工廠模式探析[J]. 劉毅.  銀行家. 2011(03)
[10]淺析“信貸工廠”模式[J]. 羅曉雪.  經(jīng)營管理者. 2011(03)

碩士論文
[1]商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價機制研究[D]. 毛若潔.山西財經(jīng)大學(xué) 2012
[2]商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程再造研究[D]. 游丹.南京大學(xué) 2012
[3]馬克思主義經(jīng)濟學(xué)視角下的中小企業(yè)融資問題研究[D]. 常倩.內(nèi)蒙古民族大學(xué) 2012
[4]中國銀行甘肅分行中小企業(yè)信貸工廠模式運行策略研究[D]. 滿藝.蘭州大學(xué) 2012
[5]山東省農(nóng)村信用社信貸流程標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計[D]. 郭麗.山東大學(xué) 2011



本文編號：3162025