本文關(guān)鍵詞：利率市場化背景下我國商業(yè)銀行的經(jīng)營績效研究

  更多相關(guān)文章： 利率市場化 盈利能力 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 核心競爭力

【摘要】：隨著利率市場化進(jìn)程的不斷深入,僅僅依靠傳統(tǒng)存貸利差的盈利模式已經(jīng)難以為繼,特別是伴隨不斷提高的金融市場效率以及投資環(huán)境的變化,傳統(tǒng)的金融工具已經(jīng)不能滿足投資者的回報需求。可以發(fā)現(xiàn)利率市場化與經(jīng)營績效之間存在著長期均衡關(guān)系。對技術(shù)進(jìn)步水平的變化,特別是商業(yè)銀行經(jīng)營策略的變化會引起經(jīng)營績效的波動。因為商業(yè)銀行經(jīng)營策略傳導(dǎo)機(jī)制的存在,當(dāng)央行調(diào)整貨幣政策,流向資本市場的貨幣量也會隨之改變,進(jìn)而影響了資本的需求量,因而引起了經(jīng)營績效的變化。從風(fēng)險角度來看,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)募集的資金有很大一部分投到了地方性的融資平臺等的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán),很多在信貸管制下沒辦法獲得貸款的客戶,通過這種間接的方式獲得了額度,這很大的影響到了央行想通過調(diào)節(jié)信貸投放來調(diào)整經(jīng)濟(jì)節(jié)奏的能力。論文從盈利能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、市場資金和利潤等方面論述了利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響并通過實證分析提出了我國商業(yè)銀行的應(yīng)對策略。首先,本文在對國內(nèi)外學(xué)者相關(guān)研究成果進(jìn)行梳理和總結(jié)的基礎(chǔ)上,通過對利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響進(jìn)行了理論分析。結(jié)果表明,作為我國銀行業(yè)重要組成部分的商業(yè)銀行在利率市場化進(jìn)程中不僅會遇到商業(yè)銀行都面臨的利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、競爭壓力加大、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型風(fēng)險等一系列風(fēng)險外,還可能因為資金和人才儲備不足、過度依賴大中型公司客戶等原因面臨更嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。然后,本文利用公開數(shù)據(jù)對利率市場化政策出臺后,我國商業(yè)銀行在短期內(nèi)受到的影響進(jìn)行了量化分析。結(jié)果表明,利率市場化對于商業(yè)銀行經(jīng)營績效產(chǎn)生了潛移默化的影響�？傊�,在利率市場化改革不斷深化背景下,未來商業(yè)銀行的競爭將是綜合實力的競爭,主要影響因素是業(yè)務(wù)戰(zhàn)略選擇和支撐體系建設(shè),也就是業(yè)務(wù)拓展方向和綜合服務(wù)能力。從監(jiān)管角度來看,隨著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的不斷積聚和暴露,監(jiān)管部門也在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管的博弈中艱難前行,近兩年,監(jiān)管部門對理財“飛單”事件、銀信理財合作問題、資金池問題、關(guān)聯(lián)交易問題、投資管理、銷售管理等方面出臺了一系列的舉措,取得了一定的成效,促進(jìn)了經(jīng)營策略的規(guī)范化發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：利率市場化 盈利能力 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 核心競爭力
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33;F832.5
【目錄】：

• 摘要10-12
• Abstract12-14
• 緒論14-22
• 1.1 本文的研究背景與現(xiàn)實意義14-15
• 1.1.1 本文的選題背景14
• 1.1.2 研究價值14-15
• 1.2 文獻(xiàn)綜述15-19
• 1.2.1 國外文獻(xiàn)綜述15-17
• 1.2.2 國內(nèi)文獻(xiàn)綜述17-19
• 1.3 本文的主要內(nèi)容和研究方法19-20
• 1.3.1 研究的主要內(nèi)容19-20
• 1.3.2 研究方法20
• 1.4 本文的創(chuàng)新之處與不足20-22
• 2 我國利率市場化進(jìn)程及前景分析22-29
• 2.1 我國利率市場化改革的進(jìn)程回顧22-24
• 2.2 當(dāng)前利率市場化下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢24-27
• 2.2.1 利率市場化下銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢24-27
• 2.2.2 利率市場化下銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢27
• 2.3 利率市場化改革的前景展望27-29
• 3 利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響定性分析29-35
• 3.1 利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響29-30
• 3.1.1 放松管制利率將在短期內(nèi)推高市場利率29
• 3.1.2 利率市場化將在短期內(nèi)壓縮銀行存貸利差29
• 3.1.3 利率市場化沖擊商業(yè)銀行盈利模式29-30
• 3.2 利率市場化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響30-33
• 3.2.1 貸款占總資產(chǎn)規(guī)模比重下降,金融市場業(yè)務(wù)快速發(fā)展30
• 3.2.2 中間業(yè)務(wù)收入和投資收益占比大幅提升30-31
• 3.2.3 表外業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展31-32
• 3.2.4 理財業(yè)務(wù)呈幾何倍數(shù)增長32-33
• 3.2.5 融資中介和代理資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展33
• 3.3 利率市場化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的影響33-35
• 3.3.1 經(jīng)營管理者理念33-34
• 3.3.2 經(jīng)營者的管理重心34
• 3.3.3 競爭模式34-35
• 4 利率市場化背景下我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的實證分析35-46
• 4.1 商業(yè)銀行經(jīng)營績效測度方法選擇35-36
• 4.1.1 CCR-DEA基本模型介紹35
• 4.1.2 模型中基本變量的含義35
• 4.1.3 模型的經(jīng)濟(jì)含義35-36
• 4.2 利率市場化背景下我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價指標(biāo)體系36-38
• 4.2.1 傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價指標(biāo)存在的缺陷36-37
• 4.2.2 利率市場化下商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價指標(biāo)體系重構(gòu)37-38
• 4.3 我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效分析的應(yīng)用研究38-46
• 4.3.1 評價對象的選取38-39
• 4.3.2 評價模型的選取39-40
• 4.3.3 實證結(jié)果分析40-46
• 5 利率市場化下我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效提升的對策建議46-51
• 5.1 加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)重整46-48
• 5.1.1 發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性46-47
• 5.1.2 中間業(yè)務(wù)的發(fā)展策略47-48
• 5.2 建立金融產(chǎn)品的定價體系,提高金融產(chǎn)品的定價能力48-49
• 5.2.1 商業(yè)銀行建立金融產(chǎn)品定價體系的必要性48
• 5.2.2 建立健全金融產(chǎn)品定價體系的對策48-49
• 5.3 加強(qiáng)對利率風(fēng)險的管理和控制49-51
• 5.3.1 構(gòu)建利率風(fēng)險管理制度體系49-50
• 5.3.2 提升利率風(fēng)險管理技術(shù)50
• 5.3.3 利用利率衍生工具50-51
• 參考文獻(xiàn)51-55
• 致謝55-56
• 附件56

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：790631