發(fā)布時間：2021-07-03 09:55

　　伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展以及金融市場的不斷開放,各家商業(yè)銀行相繼調(diào)整經(jīng)營策略,加快實現(xiàn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變,各銀行逐漸把經(jīng)營工作重心向零售業(yè)務(wù)傾斜,大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)。在大零售業(yè)務(wù)當中,個人貸款業(yè)務(wù)是其重要的組成部分,個人貸款業(yè)務(wù)也是為銀行創(chuàng)利增收的主要業(yè)務(wù)之一。加快個貸業(yè)務(wù)發(fā)展是積極順應(yīng)我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài),把握廣闊市場空間和業(yè)務(wù)發(fā)展機遇的戰(zhàn)略需要,也是加快商業(yè)銀行培育多元增長極,破解商業(yè)銀行盈利增長瓶頸,應(yīng)對經(jīng)濟周期波動的需要。但與此同時,由于商業(yè)銀行自身的風險特性,個人信貸業(yè)務(wù)是引起經(jīng)營風險和資產(chǎn)損失的重要原因之一,因此個人信貸的風險管理顯得尤為重要。工商銀行是我國大型國有商業(yè)銀行,是五大國有商業(yè)銀行之首,也是世界五百強企業(yè)之一。工商銀行J分行一直以穩(wěn)健經(jīng)營、合法合規(guī)經(jīng)營為其經(jīng)營發(fā)展理念,該行高度重視風險管理工作,特別是信貸風險管理。雖然在信貸風險管理工作上取得一定成績,但在某些方面還存在一定的不足和短板,諸如管理體制不健全、隊伍建設(shè)不完善等方面,這些問題如果得不到有效改進,勢必會對J分行經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)定、長遠發(fā)展產(chǎn)生一定影響。J分行是工商銀行在J市的一級分支機構(gòu),其業(yè)務(wù)經(jīng)營深受J市地方經(jīng)濟... 

【文章來源】：哈爾濱工程大學(xué)黑龍江省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：55 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

近3年個人貸款發(fā)放金額

圖 2.3 近 3 年個人不良貸款金額從圖 2.2 可以看出：J 分行發(fā)放的個人貸款種類中，主要以個人住房貸款為主房貸款的投放量在 2015 年達到頂峰，隨后小幅回落。2014-2016 年間，J 分行營貸款采取緊縮策略，經(jīng)營貸款發(fā)放量呈大幅下降的趨勢，2016 年經(jīng)營貸款的對于 2015 年幾乎呈斷崖式縮減。個人消費貸款雖然逐年有所減少，但變化不從圖 2.3 中可以發(fā)現(xiàn)：2014 年至 2016 年，J 行個人不良貸款呈逐年遞增的趨勢類貸款中，個人經(jīng)營貸款項目的不良貸款金額最大，個人消費貸款其次，個人不良金額最少。綜合上述圖表不難看出，個人住房貸款是 J 分行個人貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分款發(fā)放金額呈穩(wěn)定中略有增加的趨勢。個人消費貸款金額每年變化浮動不大，貸款發(fā)放金額逐年減少，不良貸款余額大幅度攀升，經(jīng)營貸款的發(fā)放金額的趨貸款余額的趨勢呈負相關(guān)。 J 分行個人信貸業(yè)務(wù)風險管理現(xiàn)狀分析

圖 2.3 近 3 年個人不良貸款金額從圖 2.2 可以看出：J 分行發(fā)放的個人貸款種類中，主要以個人住房貸款為主房貸款的投放量在 2015 年達到頂峰，隨后小幅回落。2014-2016 年間，J 分行營貸款采取緊縮策略，經(jīng)營貸款發(fā)放量呈大幅下降的趨勢，2016 年經(jīng)營貸款的對于 2015 年幾乎呈斷崖式縮減。個人消費貸款雖然逐年有所減少，但變化不從圖 2.3 中可以發(fā)現(xiàn)：2014 年至 2016 年，J 行個人不良貸款呈逐年遞增的趨勢類貸款中，個人經(jīng)營貸款項目的不良貸款金額最大，個人消費貸款其次，個人不良金額最少。綜合上述圖表不難看出，個人住房貸款是 J 分行個人貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分款發(fā)放金額呈穩(wěn)定中略有增加的趨勢。個人消費貸款金額每年變化浮動不大，貸款發(fā)放金額逐年減少，不良貸款余額大幅度攀升，經(jīng)營貸款的發(fā)放金額的趨貸款余額的趨勢呈負相關(guān)。 J 分行個人信貸業(yè)務(wù)風險管理現(xiàn)狀分析

【參考文獻】：
期刊論文
[1]循序漸進 分步實施 優(yōu)化個人貸款體制機制建設(shè)[J].   杭州金融研修學(xué)院學(xué)報. 2017(08)
[2]商業(yè)銀行全面風險管理的現(xiàn)狀及分析[J]. 匡慧慧.  商業(yè)經(jīng)濟. 2017(04)
[3]商業(yè)銀行風險管理水平實證研究——基于RAROC模型[J]. 李紅,徐雅夢.  財會通訊. 2017(05)
[4]商業(yè)銀行信貸風險管理與防范[J]. 李霞.  時代金融. 2016(32)
[5]淺析個人消費信貸的發(fā)展現(xiàn)狀與環(huán)境建設(shè)[J]. 陳志敏.  時代金融. 2016(23)
[6]我國商業(yè)銀行風險管理研究[J]. 馬秀東.  中國集體經(jīng)濟. 2016(21)
[7]新形勢下銀行信貸風險管理問題的研究[J]. 張敏燕.  經(jīng)營管理者. 2016(14)
[8]利率市場化對我國商業(yè)銀行信貸集中的影響[J]. 盛佩玲.  重慶科技學(xué)院學(xué)報(社會科學(xué)版). 2016(03)
[9]風險量化工具的決策價值[J]. 賀書婕.  中國金融. 2016(05)
[10]新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風險的防范[J]. 于天野.  經(jīng)濟視角(上旬刊). 2015(06)

博士論文
[1]宏觀經(jīng)濟不確定下的商業(yè)銀行信貸風險防范研究[D]. 沈全芳.西南財經(jīng)大學(xué) 2012
[2]中國商業(yè)銀行整體風險管理研究[D]. 李紅梅.遼寧大學(xué) 2010
[3]信貸風險管理研究[D]. 宋榮威.西南財經(jīng)大學(xué) 2007

碩士論文
[1]H銀行滁州分行個人住房貸款業(yè)務(wù)風險管理研究[D]. 王浩.南京師范大學(xué) 2015



本文編號：3262357