發(fā)布時(shí)間：2020-12-22 17:44

　　2015年,某商業(yè)銀行因一起類(lèi)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)案件遭到了監(jiān)管部門(mén)的行政處罰,類(lèi)信貸業(yè)務(wù)復(fù)雜冗長(zhǎng)的交易流程開(kāi)始浮出水面。近年來(lái),我國(guó)金融行業(yè)快速發(fā)展。類(lèi)信貸業(yè)務(wù)在我國(guó)野蠻生長(zhǎng),并迅速遍地開(kāi)花,已然成為相當(dāng)一部分金融機(jī)構(gòu)重要的利潤(rùn)貢獻(xiàn)點(diǎn)。其中的法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融風(fēng)險(xiǎn)被眼前的利益掩蓋,各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)交織并存、集中且高企,甚至有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)金融行業(yè)監(jiān)管一直實(shí)行的是由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別對(duì)應(yīng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)監(jiān)管模式,這種模式在當(dāng)前金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)日漸深化的趨勢(shì)下顯得有些力不從心,類(lèi)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了監(jiān)管真空。本文采用文獻(xiàn)研究法了解穿透式監(jiān)管理論的起源,從功能監(jiān)管和行為監(jiān)管兩個(gè)角度闡釋穿透式監(jiān)管的內(nèi)涵,引申出對(duì)商業(yè)銀行類(lèi)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施穿透式監(jiān)管所能實(shí)現(xiàn)的意義,列舉國(guó)內(nèi)國(guó)際范圍內(nèi)穿透式監(jiān)管理論的實(shí)踐情況。運(yùn)用案例分析法、通過(guò)穿透式監(jiān)管視角對(duì)商業(yè)銀行類(lèi)信貸業(yè)務(wù)行政處罰案例進(jìn)行分析,穿透其交易結(jié)構(gòu)、交易主體、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)標(biāo)的,并將案例分析結(jié)果推廣運(yùn)用到類(lèi)信貸業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)。列舉歷年監(jiān)管政策措施及其效果,針對(duì)產(chǎn)生監(jiān)管效果薄弱的原因,采用系統(tǒng)分析提出在現(xiàn)有監(jiān)... 

【文章來(lái)源】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)四川省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：69 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

簡(jiǎn)化的銀信合作業(yè)務(wù)流程圖

圖 5.3 銀證合作業(yè)務(wù)流程圖加上實(shí)際出資銀行 E，則在整個(gè)交易結(jié)構(gòu)中，委托方 A 變成幫助出資方 E 不出現(xiàn)在業(yè)務(wù)鏈條中，從而規(guī)避監(jiān)管。理論于貸款金額的自有資金委托 B 成立定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，定投資對(duì)象為委托貸款，之后 E 再用貸款資金向 A 購(gòu)買(mǎi)定向

金融資產(chǎn)交易所債權(quán)業(yè)務(wù)流程圖

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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