發(fā)布時(shí)間：2020-11-05 13:24

　　 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài),經(jīng)濟(jì)增速放緩,小微金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位越來越重要,國(guó)家也越來越重視小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而商業(yè)銀行起初由于小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、融資規(guī)模小、利潤(rùn)低的原因在小微信貸業(yè)務(wù)方面處于被動(dòng)地位。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,金融脫媒以及利率市場(chǎng)化等現(xiàn)象對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了巨大的沖擊,降低了商業(yè)銀行的利潤(rùn)收入,從而使商業(yè)銀行逐漸開始重視小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。然而對(duì)于中小企業(yè)的融資特點(diǎn),商業(yè)銀行很難套用傳統(tǒng)的信貸審批模式,面對(duì)自身經(jīng)營(yíng)效益提升和中小企業(yè)的資金需求,商業(yè)銀行需要不斷探索全新的信貸管理模式。本文以小微信貸理論以及國(guó)內(nèi)外成功案例為理論基礎(chǔ),以招商銀行為具體研究對(duì)象。通過對(duì)招商銀行小微信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有信貸模式中存在的不足之處,并對(duì)不足之處進(jìn)行優(yōu)化方案設(shè)計(jì)。本文通過實(shí)證分析,利用平穩(wěn)性和協(xié)整檢驗(yàn)、格蘭因果檢驗(yàn)以及多元回歸分析來驗(yàn)證優(yōu)化方案是否有效。實(shí)證結(jié)果顯示,不良貸款率和成本收入的降低可以提升招商銀行的盈利能力,而優(yōu)化方案一定程度上降低了招商銀行的不良貸款率以及運(yùn)營(yíng)成本,因而優(yōu)化方案理論上可以對(duì)招商銀行的績(jī)效產(chǎn)生積極影響。最終本文給出總結(jié)性建議,期望對(duì)招商銀行以及其他商業(yè)銀行信貸模式方面有一定的指導(dǎo)意義。
【學(xué)位單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【部分圖文】：

本文基本框架圖

圖 3-1 2017 年中國(guó)小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)情況圖雖然近年來村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等小額金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展值得肯定，但整體上微信貸機(jī)構(gòu)仍然相對(duì)缺乏。包括資本市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)資本等在內(nèi)的直接融資渠道的不，相較于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)大企業(yè)在銀行的融資比例是非常高的，這就小微企業(yè)在銀

圖 3-2 小微企業(yè)評(píng)分卡基本模型圖控制數(shù)據(jù)收集方面，招商銀行同三十二個(gè)地區(qū)的稅務(wù)、社保數(shù)對(duì)接，而且也會(huì)繼續(xù)深化國(guó)家的銀政合作。這些數(shù)據(jù)不只是對(duì)的依據(jù)，更是小微客戶貸款準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)。在貸后管理方面，招
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本文編號(hào)：2871693