【摘要】：包頭市南郊聯(lián)社作為地方性的金融機(jī)構(gòu),曾經(jīng)對小額信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行過預(yù)防與調(diào)整等管理措施,但是南郊聯(lián)社由于自身業(yè)務(wù)能力和經(jīng)驗(yàn)有限,因此收到的效果不甚滿意,如一味的照搬國外經(jīng)驗(yàn),或者沿用國內(nèi)傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評估模式是無法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。此外,國內(nèi)部分銀行機(jī)構(gòu)本身雖積累了較多的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn),但也表現(xiàn)出了一些問題,無法將其作為能夠套用的模板應(yīng)用在其他金融金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中作為一些參考。因此,為促進(jìn)南郊聯(lián)社小額貸款業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展,應(yīng)提高南郊聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),同時(shí)建立一套適用于當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)信用評估體系。本文對風(fēng)險(xiǎn)評估進(jìn)行了一系列的闡述,將包頭市南郊聯(lián)社的小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了分析,總結(jié)了南郊聯(lián)社小額信貸業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中所面臨的問題,包括在貸款的過程中對風(fēng)險(xiǎn)的評估把控意識(shí)能力不足,監(jiān)控和監(jiān)管意識(shí)不到位,另外信貸部門缺乏有能力和有效率的員工,整體信貸管理理念和體系文化落后,因此,本文提出了小額信貸風(fēng)險(xiǎn)評估體系,構(gòu)建評分表,并針對包頭市南郊聯(lián)社的狀況進(jìn)行分析,同時(shí),為了應(yīng)對目前存在的問題做出以下的調(diào)整:首先,完善內(nèi)部檢查和監(jiān)管制度。南郊聯(lián)社小額信貸部門自建立以來,缺乏完善的小額信貸管理理念和系統(tǒng)的規(guī)劃,導(dǎo)致監(jiān)督不嚴(yán)和監(jiān)督缺失的現(xiàn)象頻繁發(fā)生,造成內(nèi)部損失,因此,應(yīng)建立有效的核查制度將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低,減少信貸社內(nèi)部損失。第二,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度。南郊聯(lián)社的小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中涉及到債項(xiàng)層面預(yù)警信號(hào)、組合層面預(yù)警和客戶信號(hào)等,必須要全面分析客戶的實(shí)際情況制定針對性的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別評估以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系,同時(shí)涉及到完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立性設(shè)施,建設(shè)和開發(fā)小額信貸項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),提高小額信貸風(fēng)險(xiǎn)檢測和風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)體系。本文通過對包頭南郊聯(lián)社的現(xiàn)狀分析,并構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)評估體系,同時(shí)提出了一系列的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,對包頭南郊聯(lián)社的小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制具有一定的指導(dǎo)意義。
【學(xué)位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4
【圖文】：

圖 3-1 包頭市南郊聯(lián)社小額貸款分配比例市南郊聯(lián)社小額信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀市南郊聯(lián)社小額信貸項(xiàng)目對于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。小額信貸南郊聯(lián)社最薄弱的，其信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究一直是理論界與實(shí)務(wù)界節(jié)主要結(jié)合當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)情況，對包頭市南郊聯(lián)社小額信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析�？蛻舻馁Y金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控，并按照銀監(jiān)會(huì)頒布的要求，即“三個(gè)包頭南郊聯(lián)社的小額信貸業(yè)務(wù)的每一筆資金流向和貸出款項(xiàng)進(jìn)行落少錢，要求每一筆款項(xiàng)的落實(shí)都有依據(jù)可尋。并且對個(gè)體戶貸款的和發(fā)票等進(jìn)行追訪，要求合理貸款，避免資金被用于非主營業(yè)務(wù)上對貸款客戶的資格進(jìn)行嚴(yán)格的審核，要結(jié)合客戶的信譽(yù)狀況、收入究和分類，分為支持、壓縮、退出三類。根據(jù)每一年貸款規(guī)則和形

額信貸社會(huì)信用體系建設(shè)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的支持，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，要著重的強(qiáng)化將小額信貸管理系統(tǒng)(CMS)的報(bào)告優(yōu)化、匯率折算率自動(dòng)維能的優(yōu)化整合。第二，開發(fā)運(yùn)行貸后管理系統(tǒng)，開展差異化第三，對客戶的信息和數(shù)量進(jìn)行維護(hù)，對日常生活的問題和對客戶的信息進(jìn)行全方位的處理。信貸部門要不斷提升自身先制定針對性的客戶評估管理模式。其次要對客戶的多重風(fēng)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等等，同時(shí)加強(qiáng)對客戶自身還款能力經(jīng)營情況和行業(yè)發(fā)展，避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)從而使銀行的而利益受和科學(xué)的評估結(jié)果，除加強(qiáng)對客戶的信息收集之外，必要時(shí)析。額信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息系統(tǒng)管理信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理系統(tǒng)進(jìn)行不斷完善和加強(qiáng)，主要框架圖如圖 5-1 所示：

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2797402