【摘要】：2014年一季度,山東CX集團(tuán)出現(xiàn)首次債務(wù)違約,山東CH集團(tuán)涉嫌偷逃海關(guān)關(guān)稅被查,日照市金融信貸市場風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。隨著銀行授信政策收緊,日照市貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易融資信貸風(fēng)險(xiǎn)驟然爆發(fā),并通過擔(dān)保圈傳導(dǎo)至制造業(yè)等上游行業(yè)。此輪擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)、傳遞過程為相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員提供了典型研究素材。在分析擔(dān)保圈傳遞機(jī)制過程中可發(fā)現(xiàn),商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系存在漏洞,無法切斷銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向整個(gè)市場的傳遞,導(dǎo)致單一客戶風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散至擔(dān)保圈乃至擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)。政府監(jiān)管則可以有效彌補(bǔ)這一漏洞。為建立一個(gè)以政府管理為核心的擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,從政府角度剖析日照市擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因,結(jié)合現(xiàn)行銀行信貸運(yùn)作機(jī)制,分析監(jiān)管機(jī)構(gòu)各管理環(huán)節(jié)內(nèi)容及可完善之處,建立全流程的政府治理擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)模式。本文創(chuàng)新之處在于,從政府視角分析信貸關(guān)系參與主體在防范化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的不足,而非以借貸雙方為中心制定擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解方案。從實(shí)效出發(fā),確立政府監(jiān)管的核心地位,分步驟梳理監(jiān)管內(nèi)容,囊括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處置,建立政府全流程防治、監(jiān)管擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的模式。研究結(jié)論主要有:(1)擔(dān)保圈信貸風(fēng)險(xiǎn)問題,應(yīng)以監(jiān)管機(jī)構(gòu)為行動(dòng)核心。一方面,傳統(tǒng)的擔(dān)保圈信貸風(fēng)險(xiǎn)治理模式,依賴商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),受限于公司治理邊界,缺少外部合作機(jī)制,已被證明無法滿足當(dāng)前動(dòng)輒幾百上千家企業(yè)的治理需求。另一方面,局部、階段性的治理均無法預(yù)測擔(dān)保圈的蔓延,因此,須通過政府的社會(huì)服務(wù)功能,統(tǒng)籌規(guī)劃,調(diào)動(dòng)各方執(zhí)行力,達(dá)到最終全面治理效果。(2)政府治理擔(dān)保圈信貸問題,應(yīng)當(dāng)搭建全流程監(jiān)管模式。本文提出四步驟化解法,從市場教育、監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制度建設(shè)、債權(quán)人聯(lián)席會(huì)議建設(shè)等多方面著手,按照風(fēng)險(xiǎn)防控階段、擔(dān)保圈內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)首發(fā)階段、風(fēng)險(xiǎn)傳遞階段、僵尸產(chǎn)能處置及企業(yè)經(jīng)營恢復(fù)階段四個(gè)階段劃分,逐步化解擔(dān)保圈不良信貸問題。(3)擔(dān)保圈信貸風(fēng)險(xiǎn)治理,落在日照市這一具體區(qū)域內(nèi),體現(xiàn)出大量工作細(xì)節(jié),政府治理模式依托于各市場參與主體的到位,法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行,調(diào)查研究等數(shù)據(jù)支撐,是全面的服務(wù)型市場治理,目標(biāo)在于恢復(fù)市場自發(fā)的健康運(yùn)轉(zhuǎn)。
【學(xué)位授予單位】：曲阜師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.4
【圖文】：

貿(mào)易保護(hù)主義重新盛行，這在宏觀層面上尚有促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、增強(qiáng)各國產(chǎn)策執(zhí)行力等優(yōu)點(diǎn)，但在微觀層面，對經(jīng)濟(jì)體內(nèi)部（尤其是中國國內(nèi)）固定投資較大的產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型造成了負(fù)面影響，其傳導(dǎo)路徑在此不再贅述。日照市主要商業(yè)銀行和進(jìn)出易企業(yè)，自 2011 年起促成了貿(mào)易融資快速發(fā)展，但恰與日漸成型的反全球化趨勢相左。 GDP 增速較快，保持較高的貨幣發(fā)行量屬情理之中，其次 2008 年至 2014 年間，我放的貿(mào)易政策和較低的匯率水平，使國際貿(mào)易規(guī)�？焖贁U(kuò)大，兩項(xiàng)因素共同促進(jìn)了貿(mào)業(yè)的快速信貸擴(kuò)張，為 2014 年至今的擔(dān)保圈信貸風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)留下了隱患。雖然貿(mào)易融務(wù)發(fā)展促進(jìn)了進(jìn)出口增長，符合人類共同福祉，但從金融競爭角度看，逆趨勢將會(huì)產(chǎn)系列的不利影響，日照市乃至山東省、全國都應(yīng)當(dāng)深刻理解并警惕某些廉價(jià)的流動(dòng)性。2.國內(nèi)政策環(huán)境、金融市場環(huán)境中國政府為應(yīng)對 2008 年全球金融危機(jī)中，于 2008 年 11 月 27 日提出“四萬億”經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，以提升固定資產(chǎn)投資、保證市場流動(dòng)性、控制失業(yè)率、維持 GDP 增速。2008014 年，投資拉動(dòng)仍舊是經(jīng)濟(jì)增長第一動(dòng)因，在此期間我國商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)不良終處于較低水平。

圖 4-1 日照市 2013-2017 年金融借款案件數(shù)量變化走勢圖①下，以日照 ZF 實(shí)業(yè)有限公司為核心的擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解為例，詳018 年完整的風(fēng)險(xiǎn)暴露及擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)處置化解情況：實(shí)業(yè)有限公司情況簡介 實(shí)業(yè)有限公司前身是集體所有制企業(yè)日照市 LSSHFL 鑄造廠，20責(zé)任公司。注冊經(jīng)營范圍為：塑料管材及管件、球墨管及配件、釬焊材料的加工、銷售；經(jīng)營本企業(yè)自產(chǎn)產(chǎn)品及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)料、儀器、儀表、機(jī)械設(shè)備、零配件及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)等。實(shí)、球墨鑄鐵管件及 PE 管材的研制與生產(chǎn)。要從事球墨鑄鐵管、球墨鑄鐵管件及 PE 管材的研制與生產(chǎn)。公，建筑面積 56000 平方米，下設(shè)煉鐵廠、球墨鑄鐵管廠、球墨鑄。煉鐵廠現(xiàn)有 206 立方米高爐兩座，年產(chǎn)鑄造生鐵、煉鋼生鐵 30 萬噸離心球墨鑄鐵管。至 2014 年 12 月，該公司屬于行業(yè)大型 2014 年度中標(biāo) 7 個(gè)大型項(xiàng)目（2015 年起該公司再無中標(biāo)項(xiàng)目）表 4-1 日照 ZF 實(shí)業(yè)有限公司出險(xiǎn)前三年度經(jīng)營數(shù)據(jù)表 單位：萬元、萬噸

四、日照市政府治理擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的案例分析大力通過審慎授信、審慎用信教育引導(dǎo)，規(guī)避銀行和企業(yè)雙方信貸市場不理性行為。此外，監(jiān)管部門還應(yīng)協(xié)調(diào)政府機(jī)構(gòu)，促進(jìn)企業(yè)融資渠道多樣化發(fā)展，促進(jìn)直接融資渠道拓展，增強(qiáng)可交易資產(chǎn)的確權(quán)登記工作，盤活企業(yè)可抵押資產(chǎn)，為信貸業(yè)務(wù)提供更多擔(dān)保方案。鼓勵(lì)市場生成多種專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等信用增信機(jī)構(gòu)。（2）區(qū)域內(nèi)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)計(jì)2016 年，山東省銀監(jiān)局正式發(fā)布了“客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)”，該系統(tǒng)向各監(jiān)管部門和商業(yè)銀行開放了不同的權(quán)限及功能，能夠在先前人民銀行征信系統(tǒng)基礎(chǔ)上大幅拓展、挖潛企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系（包括但不限于擔(dān)保關(guān)系），盡管仍處于完善之中，但是已經(jīng)是存量擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)的最佳統(tǒng)計(jì)途徑。日照學(xué)者齊婷根據(jù)該系統(tǒng)研究了日照市莒縣山東 HYNY 有限公司及其擔(dān)保圈，提煉出通過有向遍歷算法，上述拓?fù)鋱D基本原理：以企業(yè)為點(diǎn)，以授信企業(yè)擔(dān)保關(guān)系為邊；點(diǎn)有權(quán)重，邊有方向；先生成最大擔(dān)保圈，然后拆分，再按設(shè)定條件合并。設(shè)定條件包括核心企業(yè)授信余額擔(dān)保關(guān)系延伸次數(shù)。進(jìn)而直觀地繪制如下?lián)Ｈν負(fù)鋱D[④]：

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本文編號(hào)：2773382