【摘要】：隨著世界經(jīng)濟(jì)體之間的密切來往,經(jīng)濟(jì)全球化的狀態(tài)已非常火熱,由全球金融服務(wù)的變革所帶來的金融服務(wù)外包開始往眾多新興國(guó)家經(jīng)濟(jì)體擴(kuò)散,借助互聯(lián)網(wǎng)給全世界帶來的信息互通便利,我國(guó)在金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新已達(dá)到了較好的高度。我國(guó)民間金融機(jī)構(gòu)之間呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)越來越白熱化、合作越來越復(fù)雜化、分工越來越深入化的狀態(tài),也使得金融外包服務(wù)變得更為重要和突出。就小額貸款公司而言,積極深化與中大型商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作是其立于我國(guó)民間金融市場(chǎng)的重要策略。諸如建立小額貸款批發(fā)機(jī)制,創(chuàng)新以外包零售業(yè)務(wù)方式、以資源共享為主和以技術(shù)輸出為主的雙贏的合作模式,為中小企業(yè)和“三農(nóng)”提供更多貸款,在服務(wù)好國(guó)家政策的層面實(shí)現(xiàn)自身的迅猛發(fā)展。小額貸款公司由于在資金來源渠道方面具有很大的局限性,同時(shí)商業(yè)銀行在對(duì)貸款人的準(zhǔn)入條件上的嚴(yán)格性,疊加因素使得兩者的合作尤為重要。因此,推廣小額貸款外包業(yè)務(wù)是聯(lián)結(jié)商業(yè)銀行和小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)的有效途徑,也是響應(yīng)我國(guó)“普惠金融”政策、解決小微企業(yè)融資難問題的重要舉措。本文主要對(duì)商業(yè)銀行與小額貸款公司的貸款外包業(yè)務(wù)進(jìn)行研究,選取A小額貸款公司“農(nóng)銀貸”方案協(xié)議及業(yè)務(wù)產(chǎn)品案例為分析對(duì)象,綜合運(yùn)用銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及核心業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)理論,并分析該公司“農(nóng)銀貸”運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)及其存在問題。在發(fā)現(xiàn)問題的基礎(chǔ)上提出針對(duì)該小貸公司信用貸款外包業(yè)務(wù)的改進(jìn)建議,如提升小微貸款技術(shù)以改善產(chǎn)品,健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系以控制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),建立內(nèi)部審計(jì)制度以規(guī)范公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)等。在分析“農(nóng)銀貸”的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)中,強(qiáng)調(diào)貸款外包業(yè)務(wù)在小額貸款公司里的創(chuàng)新性及適用性,更進(jìn)一步地,將這一典型性的成功案例應(yīng)用到同行業(yè)其他小額貸款公司,得出了更一般的啟示,如小額貸款公司要在明確自身信貸管理優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)的基礎(chǔ)上,進(jìn)行專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的貸款發(fā)放,循序漸進(jìn)完成全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,嚴(yán)要求地落實(shí)貸后管理體系、操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。同時(shí),文章末尾對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行與小額貸款公司或金融服務(wù)公司在貸款外包服務(wù)上的關(guān)系做出了更明確的界定,提出了規(guī)范信貸外包業(yè)務(wù)的原則及要求,這對(duì)于將來我國(guó)眾小額貸款公司完成自身轉(zhuǎn)型具有重大意義,對(duì)我國(guó)農(nóng)村多元化金融服務(wù)有很大益處。
【學(xué)位授予單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4

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