【摘要】：A銀行內(nèi)蒙古分行根據(jù)總行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略和思路,于2010年開始復制推廣中小企業(yè)“信貸工廠”模式�！靶刨J工廠”是銀行業(yè)務(wù)流程再造理論的具體實踐,最早由新加坡淡馬錫控股有限公司提出,相比較于傳統(tǒng)的信貸模式,區(qū)別在于“信貸工廠”是模仿工廠,將信貸業(yè)務(wù)全流程整合在同一部門,像工廠標準化制造產(chǎn)品一樣對信貸業(yè)務(wù)進行批量處理。A銀行內(nèi)蒙古分行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)采用“信貸工廠”模式開展,有效提高了對中小企業(yè)客戶的金融服務(wù)效率和服務(wù)品質(zhì),取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益,但隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,風險管理未能跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐,風險管理工作遇到一些問題與不足。本文圍繞A銀行內(nèi)蒙古分行中小企業(yè)“信貸工廠”風險管理進行了全面而系統(tǒng)的研究。在介紹“信貸工廠”風險管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,從中小企業(yè)信貸風險管理流程的角度,對“信貸工廠”的風險識別、風險量化和風險控制分別進行深入分析,發(fā)現(xiàn)風險管理各個流程中存在的問題,并提出有針對性的優(yōu)化建議。在風險識別部分,本文首先從潛在不良貸款方面、授信集中度方面、抵押品方面識別“信貸工廠”面臨的主要風險,其次對風險識別存在的主要問題進行分析,包括貸前調(diào)查對企業(yè)的軟信息收集不足、貸中審查對所需的授信額度核定不準確、貸后風險預警體系未發(fā)揮有效的風險識別作用,最后提出在風險識別環(huán)節(jié)要強化授信風險過程管理,同時實施資產(chǎn)組合管理策略等。在風險量化部分,“信貸工廠”目前尚未形成系統(tǒng)的風險量化指標體系,針對該情況,本文探索構(gòu)建由專家經(jīng)驗、參數(shù)指標共同組成的“參數(shù)+經(jīng)驗式”中小企業(yè)風險量化指標體系,并引入實踐中的HF公司案例進行可行性驗證,證實該指標體系能使繁雜的風險評價通過系統(tǒng)性的引導,得出可量化的結(jié)論,具有較強的可操作性,設(shè)計合理,可以嘗試在實踐中運用。在風險控制部分,本文對存在的主要問題進行分析,包括模式復制存在變形,偏離了“信貸工廠”設(shè)計初衷以及信貸風險內(nèi)部控制相對薄弱等,針對問題本文提出風險控制回歸“信貸工廠”模式、健全內(nèi)部控制機制、強化擔保品管理等優(yōu)化建議。本文旨在為A銀行內(nèi)蒙古中小企業(yè)“信貸工廠”的持續(xù)、健康發(fā)展提供有益參考,也為其他正在推廣“信貸工廠”模式的銀行提供借鑒。
【學位授予單位】：內(nèi)蒙古大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F276.3;F275
【圖文】：

圖 2-1 “信貸工廠”授信客戶擔保組合據(jù)來源：A 銀行內(nèi)蒙古分行1.4 資產(chǎn)質(zhì)量情況A 銀行內(nèi)蒙古分行“信貸工廠”運行 7 年以來，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，在最初的 3 年，均未出現(xiàn)不良授信，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，逐漸暴露出風險管理中的一些問題，此外，自 2013 年以來，我國宏觀經(jīng)濟增速持續(xù)下降，信貸風險暴露，2013 年首次出現(xiàn)不良貸款。歷年不良授信情況如下表：表 2-3 “信貸工廠”歷年不良授信統(tǒng)計表年度 授信余額/萬元 不良授信余額/萬元 不良率/%2011 113869 0 0.00%2012 214539 0 0.00%2013 288294 1700 0.59%2014 577557 3070 0.53%

第二章 A 銀行內(nèi)蒙古分行“信貸工廠”風險管理現(xiàn)狀2.2 “信貸工廠”風險管理現(xiàn)狀2.2.1 采取“五位一體”風險控制機制中小企業(yè)的業(yè)務(wù)風險需要通過擴大客戶數(shù)量和建立資產(chǎn)組合的方式加以控制，并在科學計算的基礎(chǔ)上制定可接受的不良率指標。信貸工廠采用“五位一體風險控制模式，環(huán)環(huán)相扣，講求科學性，通過在情景分析、授信審批、預警管理資產(chǎn)組合管理、反欺詐等各流程環(huán)節(jié)管控風險點，分進合擊，相互關(guān)聯(lián)對整體風險進行控制。

第二章 A 銀行內(nèi)蒙古分行“信貸工廠”風險管理現(xiàn)狀3.預警管理預警管理通過采集、處理和分析預警信號，在中小企業(yè)授信客戶發(fā)生違約前進行主動識別，在判斷問題客戶風險嚴重程度的基礎(chǔ)上，制定并采取相應(yīng)措施。預警采取由預警人員牽頭，客戶經(jīng)理、情景分析、押品管理、資產(chǎn)組合、反欺詐等其他崗位人員相互配合的模式，通過系統(tǒng)查詢、賬戶監(jiān)測、現(xiàn)場核查等多種方式獲取預警信號。預警管理的主要流程如下：

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本文編號：2745157