【摘要】：目前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級是我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要發(fā)展趨勢和方向,產(chǎn)能過剩的行業(yè)及低技術(shù)附加值企業(yè)的淘汰趨勢越來越明顯,這對我國中小企業(yè)的影響尤為顯著。然而中小企業(yè)的長期健康穩(wěn)定發(fā)展對于我國經(jīng)濟發(fā)展又有著非常重要的意義,國家為扶持中小企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展也推出了一系列的政策和措施,特別是中小企業(yè)融資問題,要求商業(yè)銀行提高中小企業(yè)貸款的規(guī)模和比重。因此如何在這一趨勢下既滿足中小企業(yè)融資需求,促進我國中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展,又能有效的評價借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、還款能力,并把控風險,成為了當前商業(yè)銀行發(fā)展和日常管理的一個重要的課題。本文以興業(yè)銀行深圳分行為例,對中小企業(yè)貸款準入評價的現(xiàn)狀進行分析研究,根據(jù)中小企業(yè)的自身特點,通過問卷調(diào)查、層次分析法等方法篩選出更能表征中小企業(yè)經(jīng)營及信用狀況的指標,構(gòu)建出更符合興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款的準入評價指標體系,使其既能有效的提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款審批效率、把控風險、占領(lǐng)市場,又能滿足中小企業(yè)“短、小、頻、快”的融資需求。
【學位授予單位】：蘭州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F276.3;F832.4
【圖文】：

三是圍繞國家財政資金和金融支持投入較大的、產(chǎn)業(yè)處于快速成長周期的行業(yè)，積極把握介入時機，重點選擇擁有核心技術(shù)、市場運作成熟、形成市模的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)客戶和項目。四是嚴格管控進入國家政策限制類的產(chǎn)業(yè)、逐步縮減和撤出國家已發(fā)文逐換的產(chǎn)業(yè)項目，禁止介入不符合國家政策、且環(huán)保不達標、手續(xù)不符合要求目；逐步壓縮退出技術(shù)含量低，產(chǎn)品缺乏競爭力，不符合國家扶優(yōu)劣汰產(chǎn)業(yè)的低端制造業(yè)業(yè)務(wù)。在此大背景下興業(yè)銀行深圳分行（分行成立于 1998 年 6 月）于 2009 年 9 立深圳分行中小企業(yè)部，并將中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)作為興業(yè)銀行深圳分行業(yè)務(wù)的一個重要方向。深圳分行中小企業(yè)貸款近年的發(fā)展情況如下：2014 年至 2017 年興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款余額與貸款客戶數(shù)變化詳見圖 1-1-1，2014 年至 2017 年興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款不良率變況詳見如圖 1-1-2。

圖 1-1-2 興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款不良率變化表（2014-2017 年）數(shù)據(jù)來源：興業(yè)銀行深圳分行內(nèi)部年度報告雖然從上圖數(shù)據(jù)變化情況看，興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款整體趨勢好，但隨著近兩年外部宏觀環(huán)境發(fā)生轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟增長的速度逐漸放慢，經(jīng)濟結(jié)優(yōu)化改革勢在必行，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型勢頭越來越強，淘汰落后產(chǎn)能和落后企業(yè)成為當主要形勢，經(jīng)濟體制改革將長期持續(xù)和加強。一方面，結(jié)構(gòu)調(diào)整將伴隨著潛在濟增長幅度的下行，宏觀經(jīng)濟增長不再像往年那樣迅速。另一方面，它必然伴著企業(yè)的去產(chǎn)能、去庫存和去杠桿。它必然會經(jīng)歷一個產(chǎn)業(yè)繁榮周期性波動、汰落后產(chǎn)能、淘汰落后企業(yè)的陣痛過程，這將給銀行業(yè)帶來挑戰(zhàn)，特別是資產(chǎn)構(gòu)調(diào)整和增量投資的把握方面帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)[5]。由于中小企業(yè)自身普遍存在抗風險能力弱，管理不規(guī)范，低科技含量等特點勢必會受到較大的沖擊，因此做好對中小企業(yè)的風險管理在現(xiàn)階段也尤為重要貸款準入評價指標體系的建立有利于銀行在貸款前期有效的評價借款企業(yè)的營狀況、還款能力、違約概率等，進而選擇較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)發(fā)放貸款。

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本文編號：2715799