【摘要】：目前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)和方向,產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)及低技術(shù)附加值企業(yè)的淘汰趨勢(shì)越來(lái)越明顯,這對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的影響尤為顯著。然而中小企業(yè)的長(zhǎng)期健康穩(wěn)定發(fā)展對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又有著非常重要的意義,國(guó)家為扶持中小企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展也推出了一系列的政策和措施,特別是中小企業(yè)融資問(wèn)題,要求商業(yè)銀行提高中小企業(yè)貸款的規(guī)模和比重。因此如何在這一趨勢(shì)下既滿足中小企業(yè)融資需求,促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展,又能有效的評(píng)價(jià)借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力,并把控風(fēng)險(xiǎn),成為了當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展和日常管理的一個(gè)重要的課題。本文以興業(yè)銀行深圳分行為例,對(duì)中小企業(yè)貸款準(zhǔn)入評(píng)價(jià)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究,根據(jù)中小企業(yè)的自身特點(diǎn),通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、層次分析法等方法篩選出更能表征中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)及信用狀況的指標(biāo),構(gòu)建出更符合興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款的準(zhǔn)入評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,使其既能有效的提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款審批效率、把控風(fēng)險(xiǎn)、占領(lǐng)市場(chǎng),又能滿足中小企業(yè)“短、小、頻、快”的融資需求。
【學(xué)位授予單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F276.3;F832.4
【圖文】：

三是圍繞國(guó)家財(cái)政資金和金融支持投入較大的、產(chǎn)業(yè)處于快速成長(zhǎng)周期的行業(yè)，積極把握介入時(shí)機(jī)，重點(diǎn)選擇擁有核心技術(shù)、市場(chǎng)運(yùn)作成熟、形成市模的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)客戶和項(xiàng)目。四是嚴(yán)格管控進(jìn)入國(guó)家政策限制類的產(chǎn)業(yè)、逐步縮減和撤出國(guó)家已發(fā)文逐換的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，禁止介入不符合國(guó)家政策、且環(huán)保不達(dá)標(biāo)、手續(xù)不符合要求目；逐步壓縮退出技術(shù)含量低，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，不符合國(guó)家扶優(yōu)劣汰產(chǎn)業(yè)的低端制造業(yè)業(yè)務(wù)。在此大背景下興業(yè)銀行深圳分行（分行成立于 1998 年 6 月）于 2009 年 9 立深圳分行中小企業(yè)部，并將中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)作為興業(yè)銀行深圳分行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要方向。深圳分行中小企業(yè)貸款近年的發(fā)展情況如下：2014 年至 2017 年興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款余額與貸款客戶數(shù)變化詳見圖 1-1-1，2014 年至 2017 年興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款不良率變況詳見如圖 1-1-2。

圖 1-1-2 興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款不良率變化表（2014-2017 年）數(shù)據(jù)來(lái)源：興業(yè)銀行深圳分行內(nèi)部年度報(bào)告雖然從上圖數(shù)據(jù)變化情況看，興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)貸款整體趨勢(shì)好，但隨著近兩年外部宏觀環(huán)境發(fā)生轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度逐漸放慢，經(jīng)濟(jì)結(jié)優(yōu)化改革勢(shì)在必行，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型勢(shì)頭越來(lái)越強(qiáng)，淘汰落后產(chǎn)能和落后企業(yè)成為當(dāng)主要形勢(shì)，經(jīng)濟(jì)體制改革將長(zhǎng)期持續(xù)和加強(qiáng)。一方面，結(jié)構(gòu)調(diào)整將伴隨著潛在濟(jì)增長(zhǎng)幅度的下行，宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不再像往年那樣迅速。另一方面，它必然伴著企業(yè)的去產(chǎn)能、去庫(kù)存和去杠桿。它必然會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)業(yè)繁榮周期性波動(dòng)、汰落后產(chǎn)能、淘汰落后企業(yè)的陣痛過(guò)程，這將給銀行業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)，特別是資產(chǎn)構(gòu)調(diào)整和增量投資的把握方面帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)[5]。由于中小企業(yè)自身普遍存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，管理不規(guī)范，低科技含量等特點(diǎn)勢(shì)必會(huì)受到較大的沖擊，因此做好對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理在現(xiàn)階段也尤為重要貸款準(zhǔn)入評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立有利于銀行在貸款前期有效的評(píng)價(jià)借款企業(yè)的營(yíng)狀況、還款能力、違約概率等，進(jìn)而選擇較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)發(fā)放貸款。

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