【摘要】：當(dāng)前我國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的“爬坡過(guò)坎”階段,高杠桿運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,實(shí)體企業(yè)既面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的提質(zhì)增效壓力,也面臨著改進(jìn)融資方式的“降杠桿”和防風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)中具有重要作用,其中科創(chuàng)企業(yè)是創(chuàng)新的源動(dòng)力所在,但目前科創(chuàng)企業(yè)普遍存在融資難和融資貴的問(wèn)題,這嚴(yán)重制約著科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。金融脫媒和利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也造成了沖擊,銀行業(yè)急需轉(zhuǎn)型升級(jí)。商業(yè)銀行在這些情況下開(kāi)始進(jìn)行金融創(chuàng)新,將傳統(tǒng)信貸投放與股權(quán)投資相結(jié)合,為科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展注入資金,并以其未來(lái)投資的高回報(bào)來(lái)補(bǔ)償當(dāng)前的信貸風(fēng)險(xiǎn),投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)由此應(yīng)運(yùn)而生。本文以漢口銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的案例為分析對(duì)象,采用文獻(xiàn)研究和實(shí)際案例相結(jié)合的分析方法,在介紹了漢口銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及取得成效的基礎(chǔ)上,深入分析了漢口銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式及特點(diǎn),并得出了指導(dǎo)中小商業(yè)銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的案例啟示。首先,分析了漢口銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的宏觀背景、開(kāi)展原因以及開(kāi)展的基礎(chǔ)。漢口銀行在科技金融上有先天優(yōu)勢(shì)、擁有專業(yè)的科技金融人才并且營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋面廣、具有客戶資源優(yōu)勢(shì),這都為其開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。其次,客觀性的描述了漢口銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及其發(fā)展成效。隨后,對(duì)漢口銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的主要模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)體系、風(fēng)險(xiǎn)控制以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了具體的分析。最后,結(jié)合漢口銀行在投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中實(shí)施的具體舉措及取得的成功經(jīng)驗(yàn),在增強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力、建立投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)配套服務(wù)體系和健全投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系幾個(gè)方面,為中小商業(yè)銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)提出了啟示和建議。
【圖文】：

圖 1-1 2012-2018 年國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額與不良貸款率情況據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docViewPage/110009.h投貸聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與科創(chuàng)企業(yè)良性合作的主要形式，不僅讓科創(chuàng)企業(yè)融資題有了新的轉(zhuǎn)機(jī)，而且使得商業(yè)銀行可以合規(guī)參與股權(quán)投資并降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快商業(yè)銀行金融創(chuàng)新進(jìn)程。2016 年 4 月印發(fā)的《投貸聯(lián)動(dòng)指導(dǎo)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）批準(zhǔn)十家商業(yè)銀行在試點(diǎn)區(qū)域設(shè)立境內(nèi)投資子公司，投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，并鼓勵(lì)試點(diǎn)銀行將信貸支持與股權(quán)投資進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，來(lái)扶持科創(chuàng)，這說(shuō)明國(guó)家正積極解決由政策原因?qū)е碌目苿?chuàng)企業(yè)融資難的問(wèn)題。本文正是在此背景下，從解決科創(chuàng)企業(yè)融資難問(wèn)題和控制科創(chuàng)企業(yè)杠桿率出發(fā)，進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，以屬于中小商業(yè)銀行的漢口銀行開(kāi)展的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)究對(duì)象，采用案例分析的方法，對(duì)漢口銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程進(jìn)行深入剖析結(jié)合漢口銀行的一系列舉措，提出推動(dòng)我國(guó)中小商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

而內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)模式可分為設(shè)立境內(nèi)投資子公司模式（試點(diǎn)模式）和設(shè)立投資子公司模式，外部投貸聯(lián)動(dòng)模式又可分為投貸聯(lián)盟模式和認(rèn)股期權(quán)模式。從實(shí)看，我國(guó)同期開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的共有十家商業(yè)銀行。商業(yè)銀行在開(kāi)展投動(dòng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，既取得了積極成效，也暴露出一些問(wèn)題。商業(yè)銀行的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、缺乏配套的投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)體系貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系不健全。1.2 湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好近年來(lái)，湖北省經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭，從圖 2-1 湖北省 2013-2017 年 GD速情況可以看出，2013 年-2017 年，其地區(qū)增加值分別增長(zhǎng) 10.1%、8.9%、8.1%、7 7.8%，總體經(jīng)濟(jì)增速快于同期全國(guó)經(jīng)濟(jì)平均增速。同期經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)明顯得到優(yōu)化，產(chǎn)業(yè)增加值占比由 2013 年的 12.2:47.6:40.2 發(fā)展到了 2017 年的 10:43.5:46.5。①湖北好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭，，為促進(jìn)科技進(jìn)步和實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
【學(xué)位授予單位】：河北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.33;F832.4

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本文編號(hào)：2669582