【摘要】：伴隨我國市場經濟大發(fā)展,小企業(yè)的資金需求更加旺盛。不管是發(fā)達國家還是我們發(fā)展中的國家,小企業(yè)都是經濟發(fā)展和社會發(fā)展以及經濟穩(wěn)定的中堅力量,它是市場經濟的活躍主體,是經濟增長的推動,也是社會穩(wěn)定的有力保障,還是技術創(chuàng)新的生力軍,商業(yè)銀行作為資金的供給者,向小企業(yè)發(fā)放貸款滿足其資金需求,而商業(yè)銀行基于風險管控,對借款人的資信有嚴格要求,從而使得資信度低、難以提供有效抵質押擔保的小企業(yè)很難從銀行獲得貸款資金。小企業(yè)貸款常常會被銀行機構冠上危險貸款的行頭,其主要原因主要有三個,第一是這些企業(yè)本身規(guī)模較小,分布不均勻且散亂;第二企業(yè)自身運營復雜,抵押資產難以符合銀行的相關標準,第三它們的資金交往主要來自于親戚間的相互拆借以及其它方式的借款。借款小企業(yè)的貸款類型很多,我國的小企業(yè)有著很大的貸款資金需求,對銀行等金融機構來講也是很大的市場,如果我國現(xiàn)有的銀行及金融機構能夠大力拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務,一方面可以有力的緩解中小企業(yè)融資困難的局面,另一方面對其自身的長遠發(fā)展也有及其重要的意義,但由于中小企業(yè)具有獨特性,銀行借貸的風險較大,此外,激烈的市場環(huán)境等原因導致小企業(yè)融資渠道的不夠暢通。由此需要針對目前經濟環(huán)境來不斷深入研究小企業(yè)貸款的不同存在的問題以及形成風險原因并且對癥下藥。本文通過理論與實踐相對接,結合郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行的實際情況,從信貸產品、業(yè)務發(fā)展、押品管理、人員管理、風險防范等幾個方面對該行小企業(yè)貸款業(yè)務進行分析研究,發(fā)現(xiàn)該行存在信貸產品開發(fā)滯后、發(fā)展緩慢;風險防范措施的薄弱;作業(yè)流程的繁瑣;對押品要求的單一及不規(guī)范;人才的匱乏、激勵考核機制還存有缺陷等五個方面的問題,并針對郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行的小企業(yè)貸款業(yè)務存在的一系列問題,提出了相關針對性的對策與建議,具體包括:根據(jù)經濟發(fā)展創(chuàng)新、迭代金融產品;加強小企業(yè)貸款的風險防范;通過向著名調查公司學習如何優(yōu)化小企業(yè)貸款流程;增強信貸人員儲備、加強人員素質;抵押品管理模式的變更與加強。
【圖文】：

本信息與是否有被處置、違約等信息，客戶經理可以根據(jù)客戶類型與區(qū)域進行篩逡逑選，圈定需要走訪客戶，并可在走訪客戶地址附近搜索是否還有符合條件的企業(yè)，逡逑在走訪后可將客戶情況如是否有用款需求等軟信息進行系統(tǒng)內登記。逡逑還有貸后檢杳功能，將實時將已放款客戶在工商、法院，抵押物是否有變化逡逑或處置等客戶經理不易取得的信息在系統(tǒng)更新，以便能夠隨時洞悉客戶異常狀逡逑態(tài)，能夠第…T間啟動資產清收方案。該系統(tǒng)目前耍求在全省郵儲銀行迸行推廣，逡逑新鄉(xiāng)市郵儲分行使用通過后就會廣泛推廣，丨１前已經由郵儲銀行鶴壁市分行開始逡逑學習使用，客戶走訪量突增，大大提升／客戶儲備率，效果明顯。逡逑根據(jù)第三方機構提供數(shù)據(jù)顯示（如表３－５），整體以制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)為逡逑主要數(shù)據(jù)，這也與郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行目前結余貸款行業(yè)分類較為匹配，新鄉(xiāng)市逡逑整體經濟發(fā)展也是如此，針對重點行業(yè)甫點區(qū)域，討以結合數(shù)據(jù)進行重點走訪，，逡逑有的放矢，事半功倍進行客戶儲備工作。但Ｈ前郵儲銀行新鄉(xiāng)市分行數(shù)據(jù)走訪量逡逑并不理想，制造業(yè)走訪量僅為９．邋７１％，批發(fā)和零售業(yè)僅為４．邋５７％，這就需要郵儲逡逑
【學位授予單位】：河南財經政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F618.3

【參考文獻】

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本文編號：2628626