【摘要】：隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展以及城鎮(zhèn)化的推動,農(nóng)民收入增加,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和家庭生活成本也相應(yīng)提高,農(nóng)戶資金需求增多。而正規(guī)金融機構(gòu)往往不重視農(nóng)戶的借貸需求,農(nóng)戶的資金需求得不到滿足,因此農(nóng)村民間借貸興盛。在農(nóng)村金融市場借貸中起到重要作用的是農(nóng)戶,以農(nóng)戶作為調(diào)查對象,對農(nóng)戶借貸行為進行研究,分析農(nóng)戶的借貸需求,可以了解農(nóng)村金融環(huán)境,對于避免農(nóng)村金融風(fēng)險,維護農(nóng)村社會穩(wěn)定以及促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展均具有重要的意義。本文選取婁底市作為研究對象,以發(fā)放調(diào)研問卷的形式,研究2016—2018年婁底市農(nóng)村民間借貸的總體情況。本文分析了戶主年齡、受教育程度、職業(yè)、家庭余錢、戶主家中在校大學(xué)生數(shù)、是否重大疾病、金融機構(gòu)利率水平,農(nóng)戶對金融機構(gòu)的滿意程度這八個方面對農(nóng)戶貸款行為的影響。經(jīng)過研究,得出以下結(jié)論:(1)近三年,婁底市農(nóng)村地區(qū)總體資金需求量及各渠道借款規(guī)模均擴大,農(nóng)村民間借款數(shù)額占比總體呈上升趨勢,在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮著越來越重要的作用。(2)婁底市農(nóng)戶農(nóng)村民間借款來源主要為打工、商業(yè)和本地經(jīng)營非農(nóng)產(chǎn)業(yè)三種途徑,借款數(shù)額集中在5000-10000區(qū)間。借款利率穩(wěn)定在無息及低息范圍內(nèi)。借款用途主要用于建房、買房、子女上學(xué)和大病支出。借款方式以口頭約定為主,規(guī)范化程度需要提高。但隨著農(nóng)戶整體教育程度提高,法律意識增強,農(nóng)戶民間借貸中有借據(jù)和擔保人的比例上升。以按期償還為主,還款來源與收入來源基本一致,但農(nóng)民收入情況不容樂觀。(3)通過Logistic模型實證得出:戶主職業(yè)、文化程度、子女上學(xué)、大病支出、家庭年均余錢是影響農(nóng)戶民間借貸行為的顯著因素。其中,近三年家庭平均純余錢與農(nóng)戶民間借貸行為呈反向關(guān)系;大病支出、子女上學(xué)、戶主文化程度與農(nóng)戶民間借貸行為呈正向關(guān)系;純務(wù)農(nóng)農(nóng)戶發(fā)生農(nóng)村民間借貸的概率高于非農(nóng)及兼業(yè)兩類農(nóng)戶。通過對農(nóng)戶民間借貸行為的具體分析,為優(yōu)化農(nóng)戶借貸行為,減少社會風(fēng)險,擬提出以下建議:政府應(yīng)建立農(nóng)村社會保障體系,減輕農(nóng)戶在生活費用方面的借貸需求;并加強民間借貸立法,對民間借貸進行規(guī)范引導(dǎo);銀行需提高服務(wù)水平,減少貸款流程,加強正規(guī)貸款渠道的宣傳;農(nóng)戶應(yīng)提升自身文化素質(zhì),培養(yǎng)金融意識,提高法制觀念,正確對待血緣關(guān)系與及合約關(guān)系,另外還需加強合作經(jīng)營,以獲得更充足的資金。
【圖文】：

縣級市和１個市轄區(qū)，即雙峰縣、新化縣、漣源市、冷水江市、婁星區(qū)。樣本分逡逑布如下圖所示，有效數(shù)據(jù)共５０４戶，其中漣源１９７戶、婁星區(qū)８６戶、新化８４戶、逡逑雙峰７１戶、冷水江６６戶（如圖３－１）。逡逑２５０逡逑１９７逡逑２００逡逑１５０邐■逡逑■份數(shù)逡逑�。蓖粒义蠞i源市婁星區(qū)新化縣雙峰縣冷水江市逡逑圖３－１婁底市樣本戶數(shù)分布情況逡逑Ｆｉｇｕｒｅ３－１邋Ｔｈｅ邋ｄｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎ邋ｏｆ邋ｔｈｅ邋ｓａｍｐｌｅ邋ｉｎ邋Ｌｏｕｄｉ逡逑數(shù)據(jù)來源：調(diào)查問卷逡逑３．１．２問卷調(diào)查內(nèi)容逡逑筆者在查閱文獻和對農(nóng)村居民實地拜訪的基礎(chǔ)上，合理設(shè)計出符合農(nóng)戶借貸逡逑行為特征的問卷內(nèi)容。包括被調(diào)查農(nóng)戶個人基本信息，被調(diào)查農(nóng)戶家庭基本情況，逡逑１８逡逑

對提高家庭收入有重要作用。通過５０４份有效數(shù)據(jù)顯示，被訪者有４９．４０％逡逑接受過九年義務(wù)教育，，有２５．４０％讀過高中，有１０．３２％讀過大專及以上。１４．８８％逡逑的教育程度是小學(xué)或以下（如圖３－３）。說明婁底市農(nóng)村大部分主要勞動力受教逡逑育水平比以前高，個人素質(zhì)增加，但讀大專以上農(nóng)戶非常少，整體教育水平還需逡逑提尚。逡逑２０逡逑
【學(xué)位授予單位】：中南林業(yè)科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4

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3 李e

本文編號：2607408