【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計算技術(shù)的成熟,特別是移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展,大數(shù)據(jù)正逐步應(yīng)用于我們的生活并促進(jìn)社會發(fā)展。大數(shù)據(jù)正成為塑造國家競爭力的戰(zhàn)略制高點(diǎn)的動力之一。在當(dāng)前日益激烈的行業(yè)競爭環(huán)境下,國內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)市場變化、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、細(xì)化管理決策,以求在新環(huán)境下通過科技驅(qū)動、提升業(yè)務(wù)價值,贏得競爭優(yōu)勢。作為全省最大的金融機(jī)構(gòu),HNS農(nóng)村信用社為適應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)、金融政策要求,同時也是自身改革發(fā)展需要,必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型,目前部分市縣聯(lián)社率先進(jìn)行了信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新,利用當(dāng)?shù)卣髷?shù)據(jù)平臺和智慧城市建設(shè),進(jìn)行基于大數(shù)據(jù)的信貸業(yè)務(wù)的嘗試,但存在諸多問題:從體制方面來說,農(nóng)信社實(shí)行省聯(lián)社與縣級聯(lián)社兩級法人管理模式制約業(yè)務(wù)的創(chuàng)新;從管理方面來說,省聯(lián)社與銀行監(jiān)管部門對縣級聯(lián)社管理監(jiān)管存在部分重疊,易產(chǎn)生矛盾;從技術(shù)方面來說,項目數(shù)據(jù)整合度不高,未與省聯(lián)社IT系統(tǒng)充分對接等問題,導(dǎo)致各地自建的基于大數(shù)據(jù)的信貸系統(tǒng)質(zhì)量不高、體驗差。本文針對現(xiàn)有的相關(guān)研究資料,通過調(diào)查統(tǒng)計HNS農(nóng)信社當(dāng)前基于大數(shù)據(jù)的信貸現(xiàn)狀,對其存在客戶體驗差、產(chǎn)品單一、成本高、推廣難等問題進(jìn)行分析,結(jié)合國內(nèi)外大數(shù)據(jù)信貸研究理論,并借鑒先進(jìn)銀行優(yōu)秀經(jīng)驗,提出下一步要利用國家政策對HNS農(nóng)信社體制進(jìn)行創(chuàng)新改革,利用國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略整合數(shù)據(jù)資源,規(guī)劃構(gòu)建全省統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺,利用“三農(nóng)”政策進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新等對策。為在多法人管理體制下進(jìn)行基于大數(shù)據(jù)的信貸系統(tǒng)建設(shè)與推廣提出了新的思路,在多重管理下進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面進(jìn)行的新嘗試,具有一定創(chuàng)新性。
【圖文】：

一旦數(shù)據(jù)能夠完全互聯(lián)互通，將為各種業(yè)務(wù)應(yīng)用的建設(shè)提供了可靠的數(shù)據(jù)和信息基礎(chǔ)。農(nóng)信社需要積極行動起來，主動參與到地方政府的大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)當(dāng)中去，掌握第一手信息資料，為自己的大數(shù)據(jù)信貸平臺作為數(shù)據(jù)源準(zhǔn)備。5.3 規(guī)劃構(gòu)建全省統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺河南農(nóng)信將在各地試點(diǎn)的大數(shù)據(jù)信貸基礎(chǔ)上，搭建全省統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)信貸平臺，使該項業(yè)務(wù)在全省具備條件的地方推廣使用，助力全省農(nóng)信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營管理決策。一方面數(shù)據(jù)將更加全面。利用省聯(lián)社的平臺對各方獲取數(shù)據(jù)時更加方便快捷，省聯(lián)社可以獲取政府?dāng)?shù)據(jù)、省聯(lián)社內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù)、人行征信數(shù)據(jù)等多方數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)交叉驗證，對客戶信息進(jìn)行篩選和甄別更完整、真實(shí)。另一方面與省聯(lián)社已建設(shè)完成的 IT 系統(tǒng)如：信貸管理系統(tǒng)、手機(jī)銀行 APP,客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等實(shí)時對接，全省統(tǒng)一標(biāo)識，統(tǒng)一接入，減少人工操作，提高時效性，增加客戶體驗。全省統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)信貸平臺，將實(shí)現(xiàn)貸前客戶識別，貸中通過大數(shù)據(jù)評分審批，貸后風(fēng)險預(yù)測與催收一體的創(chuàng)新平臺。

40圖 11 大數(shù)據(jù)信貸流程主要包括前中后臺三個部分 16 項操作，其中前臺操作包括客戶注冊、授信申請以及客戶數(shù)據(jù)、黑名單數(shù)據(jù)、征集數(shù)據(jù)的采集，具體包括（1）客戶注冊�？蛻粝螺d手機(jī) APP 自助注冊，通過活體檢測技術(shù)、OCR 識別技術(shù)、身份證聯(lián)網(wǎng)核查交叉驗證客戶身份真實(shí)性。（2）授信申請�？蛻敉ㄟ^手機(jī) APP 自助申請，填寫必要申請信息提交申請，數(shù)據(jù)流通過市政府專線進(jìn)入大數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)。（3）客戶信息采集�？蛻籼峤簧暾埡螅笈_服務(wù)實(shí)時掃描需要采集信息的客戶，主要采集互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、政府部門社會化數(shù)據(jù)和本行金融數(shù)據(jù)。（4）黑名單數(shù)據(jù)采集。掃描已采集完畢且未生成模型指標(biāo)的客戶信息，，將風(fēng)險客戶寫入系統(tǒng)黑名單。（5）人行征信報告采集�？蛻粝嚓P(guān)信息采集完畢后，進(jìn)入征信報告采集服務(wù)，
【學(xué)位授予單位】：河南財經(jīng)政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2;F832.4

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2 張R

本文編號：2592387