【摘要】：2011年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，其主要內(nèi)容為推行銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。同年，郵儲銀行總行就小企業(yè)貸款提出本行的定義，并把小企業(yè)貸款作為重要項目推行到全國各分支行。小企業(yè)發(fā)展至今日，在我國的國民經(jīng)濟中占據(jù)了不可忽視的地位，加之近年來全球經(jīng)濟不景氣和我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的影響，小企業(yè)的生存環(huán)境惡化，小企業(yè)貸款的經(jīng)營狀況堪憂，許多小企業(yè)缺乏資金維系自身的生存和發(fā)展。因此，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)亟待發(fā)展，對小企業(yè)貸款發(fā)展的研究也就被提上了重要日程。 在闡述湖南省小企業(yè)貸款的基本現(xiàn)狀后，本文就郵儲銀行湖南省分行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀作了闡述。根據(jù)在小企業(yè)信貸中心采集的數(shù)據(jù)以及對現(xiàn)狀進行的分析，從郵儲銀行小企業(yè)貸款在湖南的業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的不足或風(fēng)險，組織架構(gòu)導(dǎo)致的貸款效率問題以及小企業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)控三個方面提出了郵儲銀行湖南省分行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的突出問題。由于后發(fā)劣勢和體制限制、創(chuàng)新不足，郵儲銀行湖南省分行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相對滯后，加之小企業(yè)和地域特點以及總行小企業(yè)貸款政策的影響，造成了部分項目的集中度過高；崗位及職責設(shè)置的不合理、團隊溝通協(xié)作的缺乏以及部門專門化程度不足等原因，，導(dǎo)致了小企業(yè)貸款的效率低下；風(fēng)險監(jiān)控存在漏洞，則是信息不對稱、對客戶評級存在主觀因素以及缺乏完善的內(nèi)部控制體系造成的。 面對這些問題，本文提出了相應(yīng)的改進方案，主要包括三個方面。一是改進現(xiàn)有貸款模式，建立以戰(zhàn)略事業(yè)部制為構(gòu)架的“信貸工廠”模式來替換現(xiàn)在的分行集權(quán)模式；二是創(chuàng)建郵儲銀行小企業(yè)客戶的B2B電商平臺并與快樂購的B2C平臺相套嵌，用以提供便利的金融服務(wù)；三是從客戶細分和市場定位、員工內(nèi)控制度以及完善風(fēng)險監(jiān)控機制三個點對風(fēng)險監(jiān)控體系提出了改進。 文章最后針對前面的改進方案提出了補充建議，包括針對小企業(yè)貸款組織架構(gòu)改進方案的打造“信貸工廠”的專業(yè)化隊伍，針對套嵌式電商金融服務(wù)平臺的進一步推行互聯(lián)網(wǎng)金融與電子金融，以及針對完善風(fēng)險監(jiān)控體系的提升員工風(fēng)險意識和改進分行自我風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部系統(tǒng)平臺等。其目的在于讓改進方案能更為順利的得以實施，從而促使郵儲銀行湖南省分行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)得以健康快速的發(fā)展。
[Abstract]:In 2011, the China Banking Regulatory Commission (CBRC) issued a Circular on supporting Commercial Banks to further improve their Financial Services for small Enterprises, the main content of which is the promotion of small business loans by banks. In the same year, the head office of the Postal savings Bank put forward its definition of small business loans and extended them to all branches of the country as an important project. The development of small enterprises to this day has occupied an important position in the national economy of our country. In addition, the global economic recession in recent years and the impact of China's economic transformation have resulted in the deterioration of the living environment of small enterprises. Many small businesses lack the funds to maintain their survival and development. Therefore, the small business loan business needs to be developed urgently, and the research on the small enterprise loan development has been put on the important agenda. After expounding the basic situation of small enterprise loan in Hunan Province, this paper expounds the present situation of the development of small enterprise loan business in Hunan Branch of Postal savings Bank. According to the data collected in the small Enterprise Credit Center and the analysis of the present situation, the problems or risks existing in the business development of the small enterprise loan from the Postal savings Bank in Hunan, The problems of loan efficiency caused by organizational structure and loan risk monitoring of small enterprises are discussed in this paper. The outstanding problems in the development of small enterprise loan business in Hunan Branch of Postal savings Bank are put forward. Due to the disadvantages of the post savings bank and institutional constraints, and the lack of innovation, the small business loan business of the Postal savings Bank Hunan Branch lags behind, in addition to the influence of the small business and geographical characteristics of the postal savings bank, as well as the small business loan policy of the head office. The concentration of some projects is too high; The unreasonable establishment of posts and responsibilities, the lack of team communication and cooperation, and the insufficient degree of specialization of departments lead to the low efficiency of small business loans; There are loopholes in risk monitoring, which are caused by information asymmetry, subjective factors to customer rating and lack of perfect internal control system. In the face of these problems, this paper puts forward the corresponding improvement plan, mainly includes three aspects. The first is to improve the existing loan model and establish a "credit factory" model based on the Ministry of Strategic undertakings system to replace the current centralized branch mode; The second is to create a B2B e-commerce platform for small business customers of the Postal savings Bank and set it up with the B2C platform of Happy purchase in order to provide convenient financial services; The third is to improve the risk monitoring system from three aspects: customer segmentation and market positioning, employee internal control system and perfect risk monitoring mechanism. At the end of the paper, the author puts forward some supplementary suggestions for the improvement scheme, including the construction of a "credit factory" specialized team for the improvement of the loan organization structure of small enterprises. Aiming at the further implementation of Internet finance and electronic finance for the embedded e-commerce financial service platform, the paper also aims at improving the risk awareness of employees and improving the branch self-risk monitoring and internal system platform. The aim is to make the improvement scheme more smoothly and promote the development of the small business loan business of the Postal savings Bank Hunan Branch in a healthy and rapid manner.
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F276.3;F832.4

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本文編號：2408904