本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運(yùn)行機(jī)制研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運(yùn)行機(jī)制研究；限等內(nèi)容；（２）政策指導(dǎo)；加拿大在促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的工作中重視新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和利；（３）銀行實(shí)施；加拿大各商業(yè)銀行在實(shí)施赤道原則時(shí)，形成了較為通用；商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運(yùn)行機(jī)制研究；４．２．２國(guó)外綠色信貸的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)；１．明確環(huán)境責(zé)任是法律建設(shè)的重點(diǎn)；環(huán)境污染問(wèn)題很大程度上是企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的負(fù)外部性；２．激勵(lì)機(jī)制是政策指導(dǎo)的

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運(yùn)行機(jī)制研究

限等內(nèi)容。政府則通過(guò)宣傳媒體、網(wǎng)站來(lái)向社會(huì)公告企業(yè)的污染預(yù)防計(jì)劃書摘要，接受公眾監(jiān)督。

（２）政策指導(dǎo)

加拿大在促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的工作中重視新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和利用，注重企業(yè)和學(xué)術(shù)團(tuán)體應(yīng)用新的科技手段探索新的環(huán)保經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，解決生態(tài)環(huán)境問(wèn)題，對(duì)有限的資源進(jìn)行循環(huán)利用，減少進(jìn)入生產(chǎn)和消費(fèi)過(guò)程中的物質(zhì)和能源流量。對(duì)廢棄物的產(chǎn)生，通過(guò)預(yù)防的方式而不是末端治理的方式來(lái)加以避免。加拿大政府、社會(huì)團(tuán)體及各社區(qū)均對(duì)全國(guó)的生態(tài)和環(huán)保狀況密切關(guān)注。每年政府都通過(guò)每半年出版的《加拿大生態(tài)環(huán)境狀況》雜志及網(wǎng)絡(luò)信息，向全體公民免費(fèi)發(fā)布生態(tài)環(huán)境狀況的信息。政府部門介入融資的項(xiàng)目，必須進(jìn)行公開(kāi)咨詢。同時(shí)建立政府行為和企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)公開(kāi)制度，公布政府的有關(guān)環(huán)保的方針和政策、城市發(fā)展和城市環(huán)境質(zhì)量、重點(diǎn)流域水質(zhì)等狀況，鼓勵(lì)公眾監(jiān)督政府和企業(yè)的環(huán)境行為，建立生態(tài)環(huán)境評(píng)估和巡察制度，通過(guò)權(quán)威媒體向社會(huì)公布結(jié)果。

（３）銀行實(shí)施

加拿大各商業(yè)銀行在實(shí)施赤道原則時(shí)，形成了較為通用的環(huán)境評(píng)估決策機(jī)制、評(píng)估和審核信貸要求機(jī)制。以加拿大商業(yè)發(fā)展銀行（ＢＤＣ）為例，該銀行在對(duì)信貸請(qǐng)求進(jìn)行評(píng)估和審核的時(shí)候嚴(yán)格按照下述程序進(jìn)行：４１

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運(yùn)行機(jī)制研究

４．２．２國(guó)外綠色信貸的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

１．明確環(huán)境責(zé)任是法律建設(shè)的重點(diǎn)

環(huán)境污染問(wèn)題很大程度上是企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的負(fù)外部性無(wú)法內(nèi)在化導(dǎo)致的。如果法律不能明確環(huán)境污染者的責(zé)任，污染企業(yè)就具有了額外的收益，同時(shí)企業(yè)不用擔(dān)心因環(huán)境污染而遭致經(jīng)濟(jì)索賠。銀行從自身的利益出發(fā)，在發(fā)放信貸資金時(shí)，不用擔(dān)心企業(yè)因污染環(huán)境而出現(xiàn)償貸不力或無(wú)法償貸的風(fēng)險(xiǎn)，自然會(huì)放松信貸資金的審核和監(jiān)管。發(fā)達(dá)國(guó)家在環(huán)境責(zé)任的立法上，明確地規(guī)定了環(huán)境責(zé)任的承擔(dān)者。只有明確的責(zé)任才能將權(quán)、責(zé)、利有機(jī)地結(jié)合在一起，從而使政府、企業(yè)和銀行三方都有激勵(lì)去保護(hù)環(huán)境，減少污染。

２．激勵(lì)機(jī)制是政策指導(dǎo)的有力保障

激勵(lì)機(jī)制的對(duì)象有兩個(gè)：銀行和企業(yè)。一個(gè)良好的激勵(lì)機(jī)制是銀行和企業(yè)在接受赤道原則的時(shí)候“有利可圖”，如日本瑞穗銀行接受赤道原則后業(yè)務(wù)量的提升；而企業(yè)在應(yīng)用環(huán)保技術(shù)，提高清潔生產(chǎn)能力的時(shí)候能夠得到實(shí)際的好處，如優(yōu)先獲得信貸或者減輕借貸成本、延長(zhǎng)借貸期限等。在激勵(lì)機(jī)制的引導(dǎo)下，銀行、企業(yè)才會(huì)自發(fā)地遵守赤道原則并踐行綠色信貸業(yè)務(wù)。

３．標(biāo)準(zhǔn)制定是綠色信貸的有效手段

由于信貸涉及環(huán)境污染程度、生產(chǎn)工藝、市場(chǎng)環(huán)境都顯著不同的多個(gè)行業(yè)，銀行作為信貸的發(fā)放方，需要建立起高效、實(shí)用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該具有涵蓋面廣、可比性和可操作性強(qiáng)等特點(diǎn)。在國(guó)際或國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制定的基礎(chǔ)上，還應(yīng)允許銀行在制定具體的業(yè)務(wù)指南上享有較大的自主性，從而可充分地調(diào)動(dòng)其積極性，制定出符合各金融機(jī)構(gòu)自身情況的業(yè)務(wù)規(guī)范或目錄。

４．３國(guó)外綠色信貸的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的啟示

４．３．１推進(jìn)環(huán)境責(zé)任體系建設(shè)，強(qiáng)化環(huán)境污染責(zé)任

強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是綠色信貸政策出臺(tái)的最初目的。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就必須建立和完善環(huán)境責(zé)任體系，強(qiáng)化環(huán)境污染責(zé)任。這樣才能使商業(yè)銀行有動(dòng)力和壓力去踐行綠色信貸政策，保證節(jié)能減排目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。推進(jìn)環(huán)境責(zé)任體系建設(shè)主要包括：加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)方面相關(guān)的立法，增強(qiáng)依法治理金融的意識(shí)；對(duì)已有的不符合適宜的法律法規(guī)條文進(jìn)行修訂，使其與環(huán)境保護(hù)和金融的發(fā)展相一致；加強(qiáng)對(duì)特殊金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的控制，４２

制定相關(guān)的法規(guī)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)環(huán)境污染的行為要進(jìn)一步加大處罰的力度，把法律手段的運(yùn)用和經(jīng)濟(jì)手段和行政手段結(jié)合起來(lái)。依法整頓和規(guī)范金融秩序，，把一切金融活動(dòng)都納入法制化軌道，這樣才能為可持續(xù)金融穩(wěn)定創(chuàng)造法治基礎(chǔ)，防范商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

４．３．２規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)體系，建立可操作性的銀行信貸管理指南

綠色信貸政策是去年國(guó)家環(huán)�？偩帧⒅袊�(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的，實(shí)施的時(shí)間才一年多，很多的標(biāo)準(zhǔn)都是一些原則性和框架性的，缺少具體的污染企業(yè)等級(jí)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，這樣就使得商業(yè)銀行在具體的實(shí)施綠色信貸政策的過(guò)程中缺少可操作性的標(biāo)準(zhǔn)，從而一定程度上導(dǎo)致了綠色信貸政策貫徹的不力。因此，綠色信貸政策要制定相關(guān)的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)和指南，才能更好的得以貫徹，國(guó)家環(huán)�？偩忠呀�(jīng)初步意識(shí)到了這一問(wèn)題，正著手各類環(huán)保信息的整合，并與國(guó)際金融公司（ＩＦＣ）合作，參照國(guó)際金融公司（ＩＦＣ）的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的“赤道原則＂，根據(jù)我國(guó)的具體國(guó)情，制訂適合我國(guó)的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)體系，但是這一體系還很不完善，為了使綠色信貸政策進(jìn)入可操作階段，目前迫切需要建立和規(guī)范其標(biāo)準(zhǔn)體系，建立可操作性的銀行信貸管理指南。具體包括：什么樣的企業(yè)才稱得上是“兩高一剩＂企業(yè)，被劃到“兩高一剩”的企業(yè)中又應(yīng)該分幾個(gè)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)應(yīng)該實(shí)行什么樣的信貸政策；什么樣的企業(yè)可稱為促進(jìn)節(jié)能減排的企業(yè)，這些企業(yè)又應(yīng)該劃分幾個(gè)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)應(yīng)該實(shí)行什么樣的信貸政策；踐行綠色信貸政策較好的商業(yè)銀行應(yīng)該給予什么樣的優(yōu)惠政策；貫徹綠色信貸政策不力的商業(yè)銀行應(yīng)該給予什么樣的懲罰措施等等。只有制定了可操作性、詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行才能據(jù)此制定綠色信貸實(shí)施細(xì)則，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理才能有標(biāo)準(zhǔn)可依。

４．３．３建立有效的信息溝通機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)部分環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息內(nèi)容不全面、針對(duì)性不強(qiáng)以及時(shí)效性較差等，無(wú)法滿足商業(yè)銀行審核貸款企業(yè)環(huán)保行為的需要，并且商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)使用貸款所進(jìn)行的環(huán)保方面的相關(guān)信息不能及時(shí)的反饋給各級(jí)環(huán)保部門或者是根本沒(méi)有相應(yīng)的反饋機(jī)制，沒(méi)有真正做到與環(huán)保部門數(shù)據(jù)共享，影響了綠色信貸執(zhí)行的效果。另外，商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策亦缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，無(wú)法充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行綠色信貸的積極性和主動(dòng)性。因此，要建立有效４３

的信息溝通機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)商業(yè)銀行和環(huán)保部門之間的信息交流以及商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策的積極性。這主要包括政府和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面的努力：首先，從政府的角度來(lái)看，政府應(yīng)該制定和完善綠色信貸政策的相關(guān)法律法規(guī)，如環(huán)保部門應(yīng)該定期向外界發(fā)布環(huán)境違法企業(yè)的信息、商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善環(huán)保信息的反饋機(jī)制、商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策的激勵(lì)措施等，推動(dòng)商業(yè)銀行和環(huán)保部門之間環(huán)保信息的交流和商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策的積極性。并著手制定一系列條例和實(shí)施細(xì)則，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)提高自身的環(huán)境責(zé)任。其次，從金融機(jī)構(gòu)自身來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立綠色信貸決策制度，把環(huán)境因素考慮在對(duì)項(xiàng)目的貸款融資因素中去。根據(jù)國(guó)家有關(guān)綠色信貸政策的法律法規(guī)制定相關(guān)的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則，定期向外界發(fā)布企業(yè)環(huán)境評(píng)估報(bào)告，對(duì)企業(yè)的環(huán)境政策和制度、環(huán)境社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為指標(biāo)、可持續(xù)發(fā)展商業(yè)機(jī)會(huì)和支持環(huán)境社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的商業(yè)創(chuàng)新行為等信息加以披漏，綜合運(yùn)用價(jià)格、稅收、財(cái)政、收費(fèi)、保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)手段，調(diào)節(jié)或影響市場(chǎng)主體的行為，建立企業(yè)長(zhǎng)期有效配置環(huán)境資源的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

４．３．４注意創(chuàng)新，做好銀行內(nèi)部機(jī)制的調(diào)整

目前，我國(guó)的大部分商業(yè)銀行由于比較缺乏熟悉綠色信貸業(yè)務(wù)的專門人員、尚未建立綠色信貸分析決策機(jī)構(gòu)和制度，再加上綠色信貸政策頒布不久，各項(xiàng)相關(guān)制度尚不健全，由此制約了綠色信貸政策的深入貫徹。因此，除了完善綠色信貸相關(guān)的制度和具體的操作指南外，金融機(jī)構(gòu)自身還需培養(yǎng)專門的研究綠色信貸政策的人員，引進(jìn)相關(guān)的人才，建立綠色信貸政策的決策機(jī)構(gòu)和制度，保證綠色信貸政策的真正貫徹實(shí)施。此外，金融機(jī)構(gòu)還要定期的向銀行員工作綠色信貸政策的報(bào)告，從思想觀念入手，提高員工對(duì)綠色信貸政策的認(rèn)識(shí)水平，把環(huán)境保護(hù)這項(xiàng)基本國(guó)策貫徹到具體的信貸業(yè)務(wù)中去，從而促進(jìn)環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。如日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行就專門成立了環(huán)境評(píng)審人員在內(nèi)的可持續(xù)發(fā)展室，還特別聘請(qǐng)了環(huán)境咨詢專家，來(lái)強(qiáng)化銀行內(nèi)部的建設(shè)。

４．３．５以商業(yè)銀行為載體，樹(shù)立可持續(xù)金融理念

西方國(guó)家的綠色信貸政策，除了建立完善的法律體系和進(jìn)行政策指導(dǎo)以外，主要是以銀行為載體，實(shí)施綠色信貸政策。具體到我國(guó)而言，由于我國(guó)的資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展尚不充分，商業(yè)銀行是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主體，而四大國(guó)有商業(yè)

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運(yùn)行機(jī)制研究

銀行又在全部的商業(yè)銀行中居于主導(dǎo)地位，這與西方國(guó)家商業(yè)銀行體系有很大的差異。因此，我國(guó)要借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家綠色信貸政策的實(shí)施，發(fā)展可持續(xù)金融的理念，就要以國(guó)有商業(yè)銀行為載體，如此，政府就在其中發(fā)揮著主導(dǎo)的作用，我國(guó)政府就可以利用自身的權(quán)力優(yōu)勢(shì)，綜合利用法律和行政手段，強(qiáng)化商業(yè)銀行在項(xiàng)目融資中的環(huán)保意識(shí)，使其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中把社會(huì)和環(huán)境價(jià)值納入到自身的發(fā)展目標(biāo)中，樹(shù)立可持續(xù)金融理念。４５

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