本文關鍵詞：商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運行機制研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運行機制研究；限等內容；（２）政策指導；加拿大在促進循環(huán)經濟的工作中重視新技術的開發(fā)和利；（３）銀行實施；加拿大各商業(yè)銀行在實施赤道原則時，形成了較為通用；商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運行機制研究；４．２．２國外綠色信貸的經驗總結；１．明確環(huán)境責任是法律建設的重點；環(huán)境污染問題很大程度上是企業(yè)生產過程中的負外部性；２．激勵機制是政策指導的

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運行機制研究

限等內容。政府則通過宣傳媒體、網站來向社會公告企業(yè)的污染預防計劃書摘要，接受公眾監(jiān)督。

（２）政策指導

加拿大在促進循環(huán)經濟的工作中重視新技術的開發(fā)和利用，注重企業(yè)和學術團體應用新的科技手段探索新的環(huán)保經濟發(fā)展模式，解決生態(tài)環(huán)境問題，對有限的資源進行循環(huán)利用，減少進入生產和消費過程中的物質和能源流量。對廢棄物的產生，通過預防的方式而不是末端治理的方式來加以避免。加拿大政府、社會團體及各社區(qū)均對全國的生態(tài)和環(huán)保狀況密切關注。每年政府都通過每半年出版的《加拿大生態(tài)環(huán)境狀況》雜志及網絡信息，向全體公民免費發(fā)布生態(tài)環(huán)境狀況的信息。政府部門介入融資的項目，必須進行公開咨詢。同時建立政府行為和企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)公開制度，公布政府的有關環(huán)保的方針和政策、城市發(fā)展和城市環(huán)境質量、重點流域水質等狀況，鼓勵公眾監(jiān)督政府和企業(yè)的環(huán)境行為，建立生態(tài)環(huán)境評估和巡察制度，通過權威媒體向社會公布結果。

（３）銀行實施

加拿大各商業(yè)銀行在實施赤道原則時，形成了較為通用的環(huán)境評估決策機制、評估和審核信貸要求機制。以加拿大商業(yè)發(fā)展銀行（ＢＤＣ）為例，該銀行在對信貸請求進行評估和審核的時候嚴格按照下述程序進行：４１

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運行機制研究

４．２．２國外綠色信貸的經驗總結

１．明確環(huán)境責任是法律建設的重點

環(huán)境污染問題很大程度上是企業(yè)生產過程中的負外部性無法內在化導致的。如果法律不能明確環(huán)境污染者的責任，污染企業(yè)就具有了額外的收益，同時企業(yè)不用擔心因環(huán)境污染而遭致經濟索賠。銀行從自身的利益出發(fā)，在發(fā)放信貸資金時，不用擔心企業(yè)因污染環(huán)境而出現(xiàn)償貸不力或無法償貸的風險，自然會放松信貸資金的審核和監(jiān)管。發(fā)達國家在環(huán)境責任的立法上，明確地規(guī)定了環(huán)境責任的承擔者。只有明確的責任才能將權、責、利有機地結合在一起，從而使政府、企業(yè)和銀行三方都有激勵去保護環(huán)境，減少污染。

２．激勵機制是政策指導的有力保障

激勵機制的對象有兩個：銀行和企業(yè)。一個良好的激勵機制是銀行和企業(yè)在接受赤道原則的時候“有利可圖”，如日本瑞穗銀行接受赤道原則后業(yè)務量的提升；而企業(yè)在應用環(huán)保技術，提高清潔生產能力的時候能夠得到實際的好處，如優(yōu)先獲得信貸或者減輕借貸成本、延長借貸期限等。在激勵機制的引導下，銀行、企業(yè)才會自發(fā)地遵守赤道原則并踐行綠色信貸業(yè)務。

３．標準制定是綠色信貸的有效手段

由于信貸涉及環(huán)境污染程度、生產工藝、市場環(huán)境都顯著不同的多個行業(yè)，銀行作為信貸的發(fā)放方，需要建立起高效、實用的評估標準。這些標準應該具有涵蓋面廣、可比性和可操作性強等特點。在國際或國家標準制定的基礎上，還應允許銀行在制定具體的業(yè)務指南上享有較大的自主性，從而可充分地調動其積極性，制定出符合各金融機構自身情況的業(yè)務規(guī)范或目錄。

４．３國外綠色信貸的經驗對我國商業(yè)銀行的啟示

４．３．１推進環(huán)境責任體系建設，強化環(huán)境污染責任

強化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴格信貸環(huán)保要求，促進污染減排和防范信貸風險是綠色信貸政策出臺的最初目的。要實現(xiàn)這一目標，就必須建立和完善環(huán)境責任體系，強化環(huán)境污染責任。這樣才能使商業(yè)銀行有動力和壓力去踐行綠色信貸政策，保證節(jié)能減排目標的實現(xiàn)。推進環(huán)境責任體系建設主要包括：加強環(huán)境保護方面相關的立法，增強依法治理金融的意識；對已有的不符合適宜的法律法規(guī)條文進行修訂，使其與環(huán)境保護和金融的發(fā)展相一致；加強對特殊金融領域風險的控制，４２

制定相關的法規(guī)，化解金融風險：對環(huán)境污染的行為要進一步加大處罰的力度，把法律手段的運用和經濟手段和行政手段結合起來。依法整頓和規(guī)范金融秩序，，把一切金融活動都納入法制化軌道，這樣才能為可持續(xù)金融穩(wěn)定創(chuàng)造法治基礎，防范商業(yè)銀行信貸風險。

４．３．２規(guī)范標準體系，建立可操作性的銀行信貸管理指南

綠色信貸政策是去年國家環(huán)保總局、中國人民銀行和中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的，實施的時間才一年多，很多的標準都是一些原則性和框架性的，缺少具體的污染企業(yè)等級認定標準和環(huán)境風險評級標準等，這樣就使得商業(yè)銀行在具體的實施綠色信貸政策的過程中缺少可操作性的標準，從而一定程度上導致了綠色信貸政策貫徹的不力。因此，綠色信貸政策要制定相關的實施標準和指南，才能更好的得以貫徹，國家環(huán)�？偩忠呀洺醪揭庾R到了這一問題，正著手各類環(huán)保信息的整合，并與國際金融公司（ＩＦＣ）合作，參照國際金融公司（ＩＦＣ）的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的“赤道原則＂，根據我國的具體國情，制訂適合我國的綠色信貸標準體系，但是這一體系還很不完善，為了使綠色信貸政策進入可操作階段，目前迫切需要建立和規(guī)范其標準體系，建立可操作性的銀行信貸管理指南。具體包括：什么樣的企業(yè)才稱得上是“兩高一剩＂企業(yè)，被劃到“兩高一�！钡钠髽I(yè)中又應該分幾個等級，每個等級應該實行什么樣的信貸政策；什么樣的企業(yè)可稱為促進節(jié)能減排的企業(yè)，這些企業(yè)又應該劃分幾個等級，每個等級應該實行什么樣的信貸政策；踐行綠色信貸政策較好的商業(yè)銀行應該給予什么樣的優(yōu)惠政策；貫徹綠色信貸政策不力的商業(yè)銀行應該給予什么樣的懲罰措施等等。只有制定了可操作性、詳細的標準，商業(yè)銀行才能據此制定綠色信貸實施細則，中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行進行監(jiān)督管理才能有標準可依。

４．３．３建立有效的信息溝通機制和激勵機制

長期以來，我國部分環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息內容不全面、針對性不強以及時效性較差等，無法滿足商業(yè)銀行審核貸款企業(yè)環(huán)保行為的需要，并且商業(yè)銀行對企業(yè)使用貸款所進行的環(huán)保方面的相關信息不能及時的反饋給各級環(huán)保部門或者是根本沒有相應的反饋機制，沒有真正做到與環(huán)保部門數(shù)據共享，影響了綠色信貸執(zhí)行的效果。另外，商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策亦缺乏相應的激勵機制，無法充分調動商業(yè)銀行綠色信貸的積極性和主動性。因此，要建立有效４３

的信息溝通機制和激勵機制，促進商業(yè)銀行和環(huán)保部門之間的信息交流以及商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策的積極性。這主要包括政府和金融機構兩個方面的努力：首先，從政府的角度來看，政府應該制定和完善綠色信貸政策的相關法律法規(guī)，如環(huán)保部門應該定期向外界發(fā)布環(huán)境違法企業(yè)的信息、商業(yè)銀行應建立和完善環(huán)保信息的反饋機制、商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策的激勵措施等，推動商業(yè)銀行和環(huán)保部門之間環(huán)保信息的交流和商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策的積極性。并著手制定一系列條例和實施細則，鼓勵商業(yè)銀行、基金公司、保險公司等金融機構提高自身的環(huán)境責任。其次，從金融機構自身來看，金融機構應建立綠色信貸決策制度，把環(huán)境因素考慮在對項目的貸款融資因素中去。根據國家有關綠色信貸政策的法律法規(guī)制定相關的實施標準和細則，定期向外界發(fā)布企業(yè)環(huán)境評估報告，對企業(yè)的環(huán)境政策和制度、環(huán)境社會經濟行為指標、可持續(xù)發(fā)展商業(yè)機會和支持環(huán)境社會經濟持續(xù)發(fā)展的商業(yè)創(chuàng)新行為等信息加以披漏，綜合運用價格、稅收、財政、收費、保險等經濟手段，調節(jié)或影響市場主體的行為，建立企業(yè)長期有效配置環(huán)境資源的機制，實現(xiàn)經濟和社會的可持續(xù)發(fā)展。

４．３．４注意創(chuàng)新，做好銀行內部機制的調整

目前，我國的大部分商業(yè)銀行由于比較缺乏熟悉綠色信貸業(yè)務的專門人員、尚未建立綠色信貸分析決策機構和制度，再加上綠色信貸政策頒布不久，各項相關制度尚不健全，由此制約了綠色信貸政策的深入貫徹。因此，除了完善綠色信貸相關的制度和具體的操作指南外，金融機構自身還需培養(yǎng)專門的研究綠色信貸政策的人員，引進相關的人才，建立綠色信貸政策的決策機構和制度，保證綠色信貸政策的真正貫徹實施。此外，金融機構還要定期的向銀行員工作綠色信貸政策的報告，從思想觀念入手，提高員工對綠色信貸政策的認識水平，把環(huán)境保護這項基本國策貫徹到具體的信貸業(yè)務中去，從而促進環(huán)境保護與經濟的協(xié)調、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。如日本瑞穗實業(yè)銀行就專門成立了環(huán)境評審人員在內的可持續(xù)發(fā)展室，還特別聘請了環(huán)境咨詢專家，來強化銀行內部的建設。

４．３．５以商業(yè)銀行為載體，樹立可持續(xù)金融理念

西方國家的綠色信貸政策，除了建立完善的法律體系和進行政策指導以外，主要是以銀行為載體，實施綠色信貸政策。具體到我國而言，由于我國的資本市場和保險市場發(fā)展尚不充分，商業(yè)銀行是我國金融機構的主體，而四大國有商業(yè)

商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策運行機制研究

銀行又在全部的商業(yè)銀行中居于主導地位，這與西方國家商業(yè)銀行體系有很大的差異。因此，我國要借鑒發(fā)達國家綠色信貸政策的實施，發(fā)展可持續(xù)金融的理念，就要以國有商業(yè)銀行為載體，如此，政府就在其中發(fā)揮著主導的作用，我國政府就可以利用自身的權力優(yōu)勢，綜合利用法律和行政手段，強化商業(yè)銀行在項目融資中的環(huán)保意識，使其在業(yè)務經營中把社會和環(huán)境價值納入到自身的發(fā)展目標中，樹立可持續(xù)金融理念。４５

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