【摘要】：經(jīng)過長期的發(fā)展,我國商業(yè)銀行在拓展業(yè)務規(guī)模、提高營運能力等方面取得了豐碩成果。在2017年英國《銀行家》雜志的全球1000家銀行排行榜中,有17家中國商業(yè)銀行進入前100名,126家中國商業(yè)銀行進入前1000名。近年來,我國利率市場化改革逐步深入,直接融資渠道快速發(fā)展,商業(yè)銀行開始把業(yè)務經(jīng)營的重點逐漸從存貸業(yè)務轉(zhuǎn)移到非利息業(yè)務,非利息業(yè)務收入和種類都得到增加和拓展。然而,2008年全球金融危機爆發(fā)后,發(fā)達國家中一些以非利息收入為主要盈利支柱的銀行相繼破產(chǎn)重組,而業(yè)務發(fā)展較為均衡的銀行則在危機中展現(xiàn)出良好的風險抵御能力;與此同時,我國商業(yè)銀行在這一階段也頻頻發(fā)生非利息業(yè)務違規(guī)事件。這說明,商業(yè)銀行以非利息業(yè)務為發(fā)展重點的多元化經(jīng)營戰(zhàn)略也存在不足。在此背景下,本文以非利息業(yè)務對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響為切入點,探討我國商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型模式的選擇。本文梳理了金融創(chuàng)新、金融中介和協(xié)同效應等相關理論,對比研究了國內(nèi)外商業(yè)銀行非利息業(yè)務發(fā)展脈絡,并選取2008年—2016年國內(nèi)12家大型上市商業(yè)銀行面板數(shù)據(jù),采用隨機效應模型分析非利息業(yè)務對我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響。研究結(jié)果顯示,商業(yè)銀行的非利息收入占比同其資產(chǎn)收益率、成本收入比和凈息差呈現(xiàn)負相關關系,同其不良貸款率呈現(xiàn)正相關關系。短期來看,非利息業(yè)務的發(fā)展對我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效正向影響并不顯著,甚至會對傳統(tǒng)業(yè)務的經(jīng)營產(chǎn)生一定的負面影響。針對此研究結(jié)果,本文認為:商業(yè)銀行仍需重點發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務,鼓勵非利息業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新,轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,完善內(nèi)外部風險防控和監(jiān)管機制體制。
【學位授予單位】：蘭州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33;F830.42
【圖文】：

圖 3-1 2014—2016 人民幣貸款發(fā)生額占比利率區(qū)間分布資料來源：根據(jù)人民銀行資料整理表 3-3 2012—2016 金融機構(gòu)人民幣存貸款余額增速人民幣各項貸款增速

圖 3-2 2011Q1—2017Q3 我國商業(yè)銀行不良貸款率和資產(chǎn)利潤率資料來源：根據(jù)銀監(jiān)會資料整理商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的疲軟不僅僅表現(xiàn)在在盈利性上，由于直接融資渠道的發(fā)展，其業(yè)務規(guī)模也在逐漸縮減，2013 年—2016 年，間接融資規(guī)模由 83.4%下降

圖 3-3 2016 年底 18 家大型商業(yè)銀行非利息收入占比資料來源：根據(jù)銀監(jiān)會資料整理2.我國非利息業(yè)務市場份額按照 2017 年我國商業(yè)銀行資產(chǎn)排名，以前十二家全國性商業(yè)銀行為例。截

【參考文獻】

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本文編號：2793059