目前,我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)小微信貸業(yè)務(wù)的改革與創(chuàng)新已迫在眉睫。追求"大項(xiàng)目、高收益"仍是我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的目標(biāo)客戶定位,而企業(yè)總數(shù)達(dá)到70%以上的小微企業(yè),卻由于信息不對(duì)稱、違約風(fēng)險(xiǎn)大、單位成本高等原因得不到商業(yè)銀行的支持。這既不利于商業(yè)銀行的規(guī)模擴(kuò)張和客戶拓展,也不利于金融體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。這種現(xiàn)象可以用信貸配給理論來解釋,商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)實(shí)施信貸配給屬于金融系統(tǒng)的內(nèi)生現(xiàn)象,是雙方博弈結(jié)果所形成的"先天不足",這是商業(yè)銀行小微企業(yè)授信管理改進(jìn)的"內(nèi)因"。同時(shí)近幾年,在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、即時(shí)通信、社交媒體等技術(shù)創(chuàng)新的綜合驅(qū)動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)異軍突起,對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)形成了一定沖擊,但是也同樣帶來了新思維和新機(jī)遇。這是商業(yè)銀行小微企業(yè)授信管理改進(jìn)的"外因"。本文以此作為研究的切入點(diǎn),建議商業(yè)銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),或者以與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)尋求合作的方式,從信息、成本、風(fēng)控、效率等方面尋求突破,積極改進(jìn)小微企業(yè)授信管理。文章研究了商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐進(jìn)行小微企業(yè)授信管理改進(jìn)的動(dòng)因,并以商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、小微企業(yè)的三方博弈過程和結(jié)果為研究主線,找到均衡點(diǎn)三方...

【文章頁(yè)數(shù)】：142 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：博士

【部分圖文】：

網(wǎng)平臺(tái)積累的巨量數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)地囊括了個(gè)人Ｒ常習(xí)慣、資信水平、產(chǎn)銷物流等各個(gè)方面，??通過基于大數(shù)據(jù)云計(jì)算的模型分析，商業(yè)銀行在征信、評(píng)級(jí)、定價(jià)等方面大有可為�；ヂ�(lián)??網(wǎng)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算模式對(duì)征信體系的影響如圖１．?１所示。??帶？?＇、、、、、公??命‘／－?＇＇＇、、、＂＾帝??■....

?ｒ?＞?ｒ＾．—ｄ）??將①②分別對(duì)ｒ求一階導(dǎo)數(shù)后，①一②得；＞?０?，即①的斜率比②??的斜率大，在商業(yè)銀行期望收益與貸款利率關(guān)系如圖３．２所示。??而?；■?７＇１?７＾???＾２????而／?ｉ??ｒ。?ｒ。?ｈ?ｈ?’??圖３．?２金融機(jī)構(gòu)期望收益與貸款利率關(guān)系分析圖?....

依靠其＂低口檻、高收益＂的特點(diǎn)吸引了大量閑散資金，直接侵占了商業(yè)銀行的活期??存款業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。圖３．４顯示了中國(guó)人民銀行近五年公布的我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余??額，從圖中可明顯的看出２０１４年６月Ｗ后人民幣存款余額逐步走平甚至略有下降。存??款余額的下降可能來自多方面原因，但也....

本文編號(hào)：4009169