數(shù)字人民幣是以技術(shù)演變?yōu)轵?qū)動(dòng)力的數(shù)字化貨幣。理論和實(shí)踐表明我國(guó)數(shù)字人民幣宜采用"一幣、兩庫(kù)、三中心"體系架構(gòu)和"二元"發(fā)行模式,其目的是通過(guò)替代流通現(xiàn)金M0實(shí)現(xiàn)資金數(shù)據(jù)化和可視化監(jiān)測(cè),切實(shí)維護(hù)金融體系穩(wěn)定,并推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。雖然,數(shù)字人民幣的發(fā)行可提升宏觀經(jīng)濟(jì)管理能力、更好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)周期、提升金融與宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)穩(wěn)定性。但由于金融創(chuàng)新的未知性,致使數(shù)字人民幣仍然存在技術(shù)應(yīng)用問(wèn)題、兌換激勵(lì)問(wèn)題、場(chǎng)景應(yīng)用問(wèn)題及國(guó)際化監(jiān)管問(wèn)題。對(duì)此,為加快數(shù)字人民幣落地,更好地維護(hù)金融穩(wěn)定,需要央行從技術(shù)層面入手增加試驗(yàn)試點(diǎn),以協(xié)同理念創(chuàng)建"央行—商業(yè)銀行"和行業(yè)溝通對(duì)話機(jī)制,并結(jié)合金融科技監(jiān)管創(chuàng)新規(guī)范商業(yè)銀行行為。

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【部分圖文】：

圖1：“貨幣之花”模型

隨著數(shù)字虛擬經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，貨幣形態(tài)必將再次進(jìn)行革命化改造，數(shù)字貨幣的創(chuàng)新和普及勢(shì)不可擋。尤其是自2014年中國(guó)人民銀行開始著手研發(fā)央行數(shù)字貨幣以來(lái)，數(shù)字貨幣的發(fā)展就引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和學(xué)術(shù)界的關(guān)注，但直到目前為止仍未形成一致的定義。在國(guó)內(nèi)研究成果中，李禮輝和王永利（2019）從貨幣....

圖2：數(shù)字人民幣體系架構(gòu)

數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣，因此具有主權(quán)貨幣的本質(zhì)特征，可搭建“一幣、兩庫(kù)、三中心”體系架構(gòu)（見圖2)[8](p229-232)。其中，“一幣”指數(shù)字人民幣DC/EP，是由央行負(fù)責(zé)擔(dān)保和簽名發(fā)行的加密數(shù)字串，因此并不是電子貨幣所表現(xiàn)出的客戶賬戶余額，而是具有一切金融信息的加密....

圖3：數(shù)字人民幣經(jīng)營(yíng)模式

圖2：數(shù)字人民幣體系架構(gòu)（三）數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)模式

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