本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸資金池問題研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是基于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的點對點的借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸突破了傳統(tǒng)借貸對空間范圍的限制,通過網(wǎng)絡(luò)匹配出借人和借款人,是傳統(tǒng)金融的補充。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸起源于英國,國外P2P平臺的運營都是純中介性質(zhì),如Zopa、Lending Club,平臺不介入借貸關(guān)系。但在傳入我國后有了很大變化,出現(xiàn)了很多問題。P2P平臺采取債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式,為出借人提供擔(dān)保,歸集資金構(gòu)建資金池,甚至有些平臺非法集資,“跑路”事件頻頻發(fā)生。2016年發(fā)生“e租寶”事件,P2P借貸的安全問題又成為焦點。本文主要研究P2P平臺構(gòu)建資金池的危害和解決對策。平臺的資金池業(yè)務(wù)是指將借款項目進(jìn)行期限和金額的拆分,然后再出售給出借人,或者先歸集出借人的資金,再尋找借款項目構(gòu)建資金池。資金池中的資金成為平臺可以支配的資金。本文詳細(xì)的梳理了P2P平臺資金池的幾種來源,并按來源將資金池分為主動資金池和被動資金池。被動的資金池包括投資者在充值和獲取收益過程中或者投標(biāo)未滿時形成的在途資金;用于出借人保障的風(fēng)險備用金資金池。主動的資金池包括平臺先歸集資金,再尋找借款項目形成的資金池;平臺拆標(biāo),設(shè)計理財產(chǎn)品形成的資金池;平臺對出借人的還款方式和借款人的還款方式不同形成資金池。同時,闡述了構(gòu)建資金池的風(fēng)險,對比國外P2P運營模式和監(jiān)管政策提出對策建議。P2P平臺拆標(biāo)如果資金鏈斷裂就會引發(fā)平臺的流動性危機(jī),甚至演變成“旁氏騙局”平臺還可能挪用資金甚至卷款潛逃;構(gòu)建資金池還可能涉嫌非法集資,具有法律風(fēng)險。解決方法最有效的就是建立資金托管制度。客戶資金由第三方進(jìn)行托管,平臺不參與資金流動,不能挪用資金。第三方機(jī)構(gòu)對出借人、借款人的資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。國家已經(jīng)出臺一些監(jiān)管辦法,規(guī)定平臺選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對出借人、借款人的資金進(jìn)行存管。同時對資金存管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、平臺的信息披露、出借人和借款人的義務(wù)等方面都做出了具體的規(guī)定。除了當(dāng)局的監(jiān)管還需要多方面共同努力。平臺應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè),提高風(fēng)險控制能力,嚴(yán)格審查借款人信用狀況,提高從業(yè)人員素質(zhì)。行業(yè)自律也應(yīng)該在規(guī)范P2P行業(yè)的發(fā)展上起到更大的作用,建立統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),監(jiān)督P2P平臺的運營。加強(qiáng)對出借人教育,出借人應(yīng)具有承擔(dān)風(fēng)險的能力和意識。希望P2P平臺最終回歸信息中介,更好的發(fā)展,服務(wù)于社會。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 資金池 托管
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第1章 緒論11-15
• 1.1 選題背景及意義11-12
• 1.2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述12-14
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀12
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀12-14
• 1.3 研究思路與方法14
• 1.4 主要創(chuàng)新與不足14-15
• 第2章 P2P資金池簡述15-26
• 2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸簡述15-18
• 2.1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念15
• 2.1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展及存在的問題15-17
• 2.1.3 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式17-18
• 2.2 P2P資金池概念18
• 2.3 P2P資金池的來源18-23
• 2.3.1 時間差形成的資金池19
• 2.3.2 風(fēng)險保障金形成資金池19-20
• 2.3.3 理財產(chǎn)品資金池20-21
• 2.3.4 還款方式差異形成資金池21
• 2.3.5 非法集資形成的資金池21-23
• 2.4 P2P資金池存在的問題23-26
• 2.4.1 平臺利用資金池掩蓋壞賬率23
• 2.4.2 流動性危機(jī)23
• 2.4.3 旁氏騙局23-24
• 2.4.4 非法集資風(fēng)險24-26
• 第3章 國外P2P資金池的運作及對我國的借鑒26-30
• 3.1 國外主要P2P平臺的運營模式26-28
• 3.1.1 Zopa的運營模式26
• 3.1.2 Prosper的運營模式26-27
• 3.1.3 Lending Club的運營模式27-28
• 3.2 國外P2P借貸的監(jiān)管制度及對我國的借鑒28-30
• 3.2.1 美國P2P借貸的監(jiān)管及對我國的借鑒28
• 3.2.2 英國P2P的監(jiān)管及對我國的借鑒28-29
• 3.2.3 德國P2P的監(jiān)管29-30
• 第4章 P2P資金池問題的解決對策30-38
• 4.1 客戶資金托管30-34
• 4.1.1 第三方支付機(jī)構(gòu)托管30-31
• 4.1.2 銀行存管31-33
• 4.1.3 存管與托管的區(qū)別33-34
• 4.1.4 資金托管的條件34
• 4.2 監(jiān)管現(xiàn)狀及對策建議34-36
• 4.3 行業(yè)自律36
• 4.4 投資者教育36-38
• 結(jié)論38-39
• 參考文獻(xiàn)39-41
• 致謝41

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：252997