房地產(chǎn)行業(yè)一直是關(guān)系到民生的行業(yè),1998年房改以來,房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展帶動了個人住房貸款規(guī)模的增長,截止2018年底,銀行口徑的個人住房貸款的規(guī)模達到了25.8萬億元,相較于1997年增長了1357倍。但是近年來,由于我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)向中高速發(fā)展,中央多次強調(diào)“房住不炒”,支持實體經(jīng)濟,我國的房地產(chǎn)市場開始進入調(diào)整期,政策的變化也影響到商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險狀況。另一方面,個人住房貸款占商業(yè)銀行個人貸款的比重較大,同時住房貸款仍作為商業(yè)銀行資產(chǎn)端重要的利息收入來源,個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量直接影響到商業(yè)銀行的效益,因此越來越多的商業(yè)銀行開始研究如何在發(fā)展個人住房的同時,做好風(fēng)險管理工作。本文以農(nóng)業(yè)銀行A分行作為研究對象,根據(jù)個人住房貸款的數(shù)據(jù)結(jié)合信貸風(fēng)險管理相關(guān)理論,對A分行個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險進行較為全面的分析和評價。結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行A分行雖然不良率逐年下降,但由于貸款規(guī)模持續(xù)增大、關(guān)注類貸款增加、增量貸款未進入風(fēng)險高發(fā)期,面臨的風(fēng)險防控壓力仍然很大。然后重點分析了農(nóng)業(yè)銀行A分行風(fēng)險管理存在的問題,針對上述風(fēng)險結(jié)合風(fēng)險管理的流程,提出針對風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制環(huán)節(jié)的風(fēng)險管...

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 緒論
    1.1 研究背景和意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 選題意義
    1.2 研究思路及方法
        1.2.1 研究思路
        1.2.2 研究方法
        1.2.3 研究內(nèi)容
        1.2.4 研究框架
    1.3 主要貢獻
第二章 相關(guān)理論概念和文獻綜述
    2.1 個人住房貸款的相關(guān)理論概念
    2.2 信貸風(fēng)險管理的相關(guān)理論
        2.2.1 信貸風(fēng)險管理概念
        2.2.2 信貸風(fēng)險管理的相關(guān)理論
    2.3 相關(guān)文獻綜述
第三章 農(nóng)業(yè)銀行A分行個人住房貸款風(fēng)險狀況分析及評價
    3.1 農(nóng)業(yè)銀行A分行簡介
    3.2 農(nóng)業(yè)銀行A分行個人住房貸款總體情況
        3.2.1 個人住房貸款部門狀況
        3.2.2 個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
        3.2.3 個人住房貸款規(guī)模與結(jié)構(gòu)
    3.3 農(nóng)業(yè)銀行A分行個人住房貸款的風(fēng)險狀況
        3.3.1 整體風(fēng)險狀況
        3.3.2 近期不良貸款分類分析
    3.4 農(nóng)業(yè)銀行A分行個人住房貸款風(fēng)險評價
        3.4.1 風(fēng)險識別
        3.4.2 風(fēng)險評估
        3.4.3 風(fēng)險控制
        3.4.4 風(fēng)險管理效果評價
    3.5 本章小結(jié)
第四章 農(nóng)業(yè)銀行A分行個人住房貸款風(fēng)險管理的問題及原因
    4.1 風(fēng)險識別方面存在的問題
        4.1.1 缺乏有效的風(fēng)險識別手段
        4.1.2 個貸客戶經(jīng)理風(fēng)險識別能力不強
    4.2 風(fēng)險評估方面存在的問題
        4.2.1 系統(tǒng)評分與自動審批風(fēng)險評估效果差
        4.2.2 風(fēng)險評估中信息不對稱的問題
    4.3 風(fēng)險控制方面存在的問題
        4.3.1 權(quán)證無法及時辦妥的問題
        4.3.2 抵押物處置存在的問題
        4.3.3 貸后管理存在的問題
    4.4 造成問題的原因
        4.4.1 征信系統(tǒng)不完善
        4.4.2 個貸人才缺乏
        4.4.3 決策機構(gòu)非理性的擴張
        4.4.4 抵押物管控不利
        4.4.5 個貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一
    4.5 本章小結(jié)
第五章 農(nóng)業(yè)銀行A分行個人住房貸款風(fēng)險管理的優(yōu)化方案
    5.1 優(yōu)化方案設(shè)計的原則與目標
        5.1.1 優(yōu)化方案設(shè)計的原則
        5.1.2 優(yōu)化方案設(shè)計的目標
    5.2 風(fēng)險識別的優(yōu)化方案
        5.2.1 加強貸前調(diào)查
        5.2.2 完善個人信用體系
        5.2.3 嚴格開發(fā)商和合作中介的準入
    5.3 風(fēng)險評估的優(yōu)化方案
        5.3.1 嚴格審查審批環(huán)節(jié)對風(fēng)險的評估
        5.3.2 執(zhí)行差異化的個貸風(fēng)險評估策略
    5.4 風(fēng)險控制的優(yōu)化方案
        5.4.1 落實貸后管理
        5.4.2 加強從業(yè)人員管理
        5.4.3 加強權(quán)證治理
        5.4.4 優(yōu)化個貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
    5.5 本章小結(jié)
第六章 農(nóng)業(yè)銀行A分行個人住房貸款風(fēng)險管理的保障措施
    6.1 建立良好的信貸文化與員工合規(guī)意識
    6.2 優(yōu)化個貸的組織架構(gòu)和隊伍建設(shè)
    6.3 完善個貸風(fēng)險管理相關(guān)制度
    6.4 強化對信貸系統(tǒng)的應(yīng)用
第七章 結(jié)論與展望
    7.1 結(jié)論
    7.2 不足與展望
參考文獻
致謝



本文編號：3801183