發(fā)布時間：2020-04-20 14:15

【摘要】：隨著我國個人信貸環(huán)境的發(fā)展,人們的消費觀念正由傳統(tǒng)“生存型”到“享受型”升級,消費習(xí)慣也正在由傳統(tǒng)型的“先儲蓄,后消費”到平滑性消費轉(zhuǎn)變。人們對平滑性消費的認(rèn)可程度越來越高。居民平滑性消費的習(xí)慣為住房反向抵押貸款的發(fā)展提供了有利的意識形態(tài)和客觀基礎(chǔ)。住房反向抵押貸款作為拓展生命周期理論的一種金融創(chuàng)新,調(diào)研我國居民對住房反向抵押貸款作為養(yǎng)老資金來源的認(rèn)可程度,將更有利于住房反向抵押貸款養(yǎng)老模式在國內(nèi)的發(fā)展。本文基于人們平滑性消費行為的視角分析居民對住房反向抵押貸款的認(rèn)可程度。通過問卷調(diào)查方式統(tǒng)計鄭州市部分人群不同消費形式選擇情況,并對數(shù)據(jù)整理分析,研究家庭資產(chǎn)配置和信貸消費選擇對住房反向抵押貸款作為養(yǎng)老資金來源的認(rèn)可度影響。實證結(jié)果顯示:年齡越大對住房反向抵押貸款認(rèn)可度越高;房產(chǎn)價值占家庭總資產(chǎn)比例越高對住房反向抵押貸款認(rèn)可度越低;房貸負(fù)擔(dān)率越高對住房反向抵押貸款認(rèn)可度越高;房屋貸款年限選擇期限越長對住房反向抵押貸款認(rèn)可度越低;居民選擇機構(gòu)養(yǎng)老對住房反向抵押貸款認(rèn)可度高;對住房反向抵押貸款越了解認(rèn)可度也就越高。參與汽車消費貸款住房反向抵押貸款也有較高的認(rèn)可度。本文實證結(jié)果為住房反向抵押貸款的承辦機構(gòu)提供對住房反向抵押貸款認(rèn)可度更精準(zhǔn)的人群定位,進而為承辦機構(gòu)提出決策支持。
【圖文】：

參保人可以靈活將房產(chǎn)出租、不設(shè)提前還清貸款的罰款。從參保人選擇終身年逡逑金的占比來看，有穩(wěn)定增長趨勢，香港居民對安老按揭計劃這種新型金融工具逐漸認(rèn)可逡逑（如圖２－２）。逡逑選擇終身年金占比（％）逡逑卜－邐—．二＾＾逡逑；３０邋邐邐逡逑｜邋２５邋—￣——…－逡逑；２０逡逑１５逡逑；；１０邋邐邐邐邐邐邐邐邐邐邐——邐邐邐—邋＼逡逑２０１１邋Ｉ－邋２０１２．■Ｐ邋＾０１３邐２Ｃ：－邐２０１７邋ｉ；－邐２０１８邋：朽逡逑圖２－２選擇終身年金占比逡逑數(shù)據(jù)來源：香港按證保險有限公司官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理逡逑１０逡逑

逑２０Ｕ％：邋２０１２邋年邋２０１３邋年邋２０１４邋年邋２０１５邋年邋２０１５邋年邋２０１７邋年邋２０１８邋年逡逑圖２－１邋當(dāng)年參保人數(shù)逡逑數(shù)據(jù)來源：香港按證保險有限公司官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理逡逑香港特區(qū)住房反向抵押貸款為何有如此成就呢？起步階段自然要歸功于香港特區(qū)逡逑政府的大力支持，但其發(fā)展過程中產(chǎn)品的優(yōu)良設(shè)計也功不可沒。香港安老按揭計劃的參逡逑保人可以自由選擇按揭利率（浮動利率和固定利率兩種方式），也可以自由選擇固定年逡逑金期限（１０年、１５年、２０年）或者終身每月收取年金，更人性化的是可以提取一筆特逡逑殊貸款，一般情況下參保人終身不需要還款。并且，當(dāng)安老按揭貸款終止時，參保人或逡逑其代理人可優(yōu)先全數(shù)還清安老按揭貸款以贖回房產(chǎn)。如不選擇贖回房產(chǎn)，貸款機構(gòu)將出逡逑售房產(chǎn)用以償還安老按揭貸款。其中出售房產(chǎn)的剩余額將退還給參保人或遺產(chǎn)代理人。逡逑如出售房產(chǎn)價值不足以償還安老按揭貸款，不足金額將有按證保險公司承擔(dān)。并且在參逡逑保期間，參保人可以靈活將房產(chǎn)出租、不設(shè)提前還清貸款的罰款。從參保人選擇終身年逡逑金的占比來看
【學(xué)位授予單位】：廣西大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F299.23;F832.479

【參考文獻】

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本文編號：2634634