發(fā)布時間：2020-04-06 19:17

【摘要】：從不同的角度或用不同的指標來衡量,中國壽險行業(yè)近年來發(fā)展十分迅速。我們不僅關(guān)注發(fā)展的速度,還要關(guān)注發(fā)展的質(zhì)量和效率問題,更關(guān)注驅(qū)動壽險業(yè)發(fā)展的具體因素,以及不同因素所起作用的差異�；诖�,本文選擇全要素生產(chǎn)率及其增長作為評價中國壽險業(yè)發(fā)展的理論工具。本文認為,全要素生產(chǎn)率的增長不僅對整個壽險行業(yè)十分重要,對不同股東和資本背景、不同類型和不同發(fā)展階段的人身險公司都有現(xiàn)實的指導意義。 全要素生產(chǎn)率理論是解釋要素貢獻的重要經(jīng)濟增長率理論,它應(yīng)用于行業(yè)或部門的增長分析十分普遍,而應(yīng)用于人壽保險等服務(wù)行業(yè)的難點在于產(chǎn)出的計量問題。本文采用增加值方法對壽險行業(yè)的產(chǎn)出進行計量,并運用隨機前沿法和DEA-Malmquist指數(shù)作為數(shù)量工具,對全要素生產(chǎn)率及增長進行分解,剖析全要素生產(chǎn)率增長變化的具體特征和推動因素。 本文通過規(guī)范分析認為,壽險行業(yè)全要素生產(chǎn)率增長反映了壽險行業(yè)技術(shù)進步和技術(shù)效率的提升。中國壽險行業(yè)技術(shù)進步的主要推動因素是組織的創(chuàng)新、生產(chǎn)的創(chuàng)新和經(jīng)營的專業(yè)化；而技術(shù)效率的提升主要表現(xiàn)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)和引進、信息處理的集中化、基礎(chǔ)建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)化、運行維護的規(guī)范化和銷售服務(wù)的信息化等方面。 本文通過實證分析認為,中國壽險行業(yè)全要素生產(chǎn)率及增長的主要特征如下：第一,近十年來,除個別年份以外,中國壽險行業(yè)全要素生產(chǎn)率出現(xiàn)了持續(xù)增長的趨勢：第二,中國壽險業(yè)全要素生產(chǎn)率增長的主要源泉是中資壽險公司,外資壽險公司、養(yǎng)老金公司和健康險公司沒有表現(xiàn)出顯著的全要素生產(chǎn)率增長；第三,中資壽險公司全要素生產(chǎn)率增長的主要原因是組織創(chuàng)新、生產(chǎn)創(chuàng)新和專業(yè)化帶來的技術(shù)進步,此外,快速的信息化對中資壽險公司技術(shù)效率的提升效果顯著；第四,外資壽險公司生產(chǎn)率增長不顯著的原因是體制性約束對技術(shù)進步形成障礙,但其受惠于外資股東,技術(shù)效率有明顯的提升；第五,養(yǎng)老金公司和健康險公司仍處在起步階段,生產(chǎn)率在邊界內(nèi)部緩慢提升；最后,對于處在發(fā)展初級階段的中國壽險業(yè),規(guī)模經(jīng)濟仍然很弱,發(fā)展仍是行業(yè)的第一要務(wù)。 鑒于規(guī)范和實證分析的結(jié)論,本文認為中國壽險業(yè)面臨的首要問題是發(fā)展問題。在發(fā)展中不斷提升經(jīng)營能力從而促進行業(yè)全要素生產(chǎn)率的增長是壽險業(yè)的現(xiàn)實選擇。從空間的角度,首先是國家應(yīng)從國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的宏觀高度看待人壽保險行業(yè)的發(fā)展問題,讓其充分發(fā)揮經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理的綜合功能,成為社會和諧的穩(wěn)定器；其次,在中觀層面,政府適當?shù)亩愂照咧С植粌H有利于壽險行業(yè)的發(fā)展,未來將會在整體上減輕政府的社會保障負擔；在微觀層面,人身險公司應(yīng)主動調(diào)整業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來提升增長質(zhì)量。從時間的角度,長期來看,需要對消費者加強風險和保險知識的普及與教育,擴大保險的滲透率；在中期,完善市場結(jié)構(gòu),提高競爭水平可以促使人身險公司提高經(jīng)營管理水平,從而提升生產(chǎn)率；短期則可以通過擴大開放范圍,引入高質(zhì)量的競爭主體來改善和提升行業(yè)的生產(chǎn)率水平。從方法論的角度,中資壽險公司、外資壽險公司、養(yǎng)老金公司和健康險公司應(yīng)根據(jù)自身的特點和面臨的問題,尋求差異化的發(fā)展道路,中資壽險可以加大對資本和勞動力投入,改善生產(chǎn)條件；外資壽險公司應(yīng)進行組織創(chuàng)新,盡快突破體制的束縛；養(yǎng)老金和健康險公司則應(yīng)著眼于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,加快發(fā)展；對于整個壽險行業(yè),對知識和技術(shù)的投入是走上持續(xù)健康發(fā)展道路面臨的共同選擇。 論文包括八個部分,由導論和七個章節(jié)構(gòu)成,主要內(nèi)容如下： 導論主要是介紹本論文研究的背景與意義,對研究的范圍與概念進行了界定,確定了理論工具和研究方法,也提出了未來進一步研究的方向和設(shè)想。 第一章全要素生產(chǎn)率及增長的相關(guān)理論,主要是對全要素生產(chǎn)率及增長的理論基礎(chǔ)進行溯源。全要素生產(chǎn)率及增長是新古典理論框架下的產(chǎn)物,現(xiàn)代經(jīng)濟增長理論、內(nèi)生經(jīng)濟增長理論和技術(shù)創(chuàng)新理論關(guān)于技術(shù)進步的思想也有助于理解和解釋全要素生產(chǎn)率及其增長。 第二章文獻研究與綜述,主要回顧了全要素生產(chǎn)率及增長理論產(chǎn)生、發(fā)展的脈絡(luò),以及該理論應(yīng)用于不同研究領(lǐng)域尤其是保險行業(yè)的研究方法及其結(jié)論。這些研究成果為本文的寫作提供了基礎(chǔ)和營養(yǎng)。 第三章確定了本文實證分析的基礎(chǔ)框架結(jié)構(gòu)。包括研究方法、全要素生產(chǎn)率及增長的度量、投入產(chǎn)出變量的選定、價格影響因素的處理等,以及采用的評估方法,包括隨機前沿法、DEA—Malmquist指數(shù)方法等。 第四章是中國壽險業(yè)投入產(chǎn)出狀況的分析,包括產(chǎn)業(yè)特征和投入產(chǎn)出過程、行業(yè)投入要素和產(chǎn)出的發(fā)展變化情況、投入要素的生產(chǎn)率變化等。 第五章是關(guān)于中國壽險業(yè)全要素生產(chǎn)率及增長的規(guī)范分析,主要是從定性角度,分析推動中國壽險業(yè)全要素生產(chǎn)率及其增長的主要因素,這些因素是產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和技術(shù)效率提升的主要動力。 第六章為實證結(jié)果及分析,包括壽險行業(yè)全要素生產(chǎn)率及其增長的具體結(jié)果,并分析全要素生產(chǎn)率及增長的具體構(gòu)成要素,同時對整個壽險行業(yè)、不同競爭主體全要素生產(chǎn)率及增長的情況進行分析,總結(jié)近十年來行業(yè)發(fā)展變化的規(guī)律性特征。 第七章為政策建議,根據(jù)本文的分析,尤其是根據(jù)定性和定量分析的結(jié)果,分別從空間上、時間上和方法上提出中國壽險行業(yè)發(fā)展和生產(chǎn)率提升的對策、方法等具體建議。 本文主要有以下創(chuàng)新： 1.本文系統(tǒng)研究分析了全要素生產(chǎn)率及其增長的理論和實踐問題,闡釋了中國壽險業(yè)全要素生產(chǎn)率的變化趨勢和特點,也分析、解釋了不同要素在壽險業(yè)生產(chǎn)率發(fā)展變化中的作用,并揭示了其發(fā)展變化的特征和原因。 2.本文的分析框架最大限度地吸收了國內(nèi)外同類研究成果,但又適當?shù)剡M行了揚棄。例如,本文同時用隨機前沿法和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析-Malmquist指數(shù)法兩種方法對相同的樣本對象進行分析,避免了用一種方法帶來的系統(tǒng)性偏差和風險。 3.本文除對中國壽險業(yè)整體全要素生產(chǎn)率及增長進行系統(tǒng)分析外,還對主要競爭主體的生產(chǎn)率及其變化進行了比較研究。樣本的選擇最大限度的考慮了在中國經(jīng)營人身險業(yè)務(wù)的主要公司,這樣既能反映整個壽險業(yè)發(fā)展的全貌,又能對主要的人身險公司進行基于面板數(shù)據(jù)的橫向和縱向多維度比較分析,在此基礎(chǔ)上得出的結(jié)論可以避免因樣本和數(shù)據(jù)問題造成的分析偏差。 4.本文結(jié)合研究成果和分析結(jié)論提出了推動行業(yè)發(fā)展的有針對性的建議。建議基于壽險行業(yè)是國民經(jīng)濟重要組成部分這一宏觀背景,所提建議既針對行業(yè)的總體發(fā)展,也明示不同類型的競爭主體發(fā)展問題,既有一定的理論基礎(chǔ),也有很強的現(xiàn)實意義。 本論文仍有不足之處需要關(guān)注和改進： 1.本文包含實證和定量分析,對數(shù)據(jù)依賴性很強,而行業(yè)數(shù)據(jù)資料取得存在一定困難,某些投入和產(chǎn)出變量精確程度并不理想,若能以更為精確的數(shù)據(jù)進行生產(chǎn)率評估,研究結(jié)果可能更具說服性和現(xiàn)實參考價值,也更能反映壽險行業(yè)和不同主體的經(jīng)營狀況。同樣是取材困難的原因,一些數(shù)據(jù)的質(zhì)量不高,只有采取其他來源的數(shù)據(jù)加以調(diào)整。例如在保險年鑒中所披露的勞動力投入信息,在口徑前后缺乏持續(xù)性,與行業(yè)交流的數(shù)據(jù)有一定的偏差。在研究中,本文只能采用公開渠道或公開披露的信息,無法用其他途徑獲取更可靠的數(shù)據(jù)來加以調(diào)整,這可能會影響數(shù)據(jù)質(zhì)量乃至實證結(jié)果。 2.本文對會計準則的變化對投入和產(chǎn)出變量的影響沒有剔除。2008年前后,保險行業(yè)陸續(xù)使用新會計準則,新會計準則在收入確認與計量(保費收入和投資類收益)及責任準備金的計提方面均有重大變化,盡管這些變化的影響之間部分是可以抵消的,但每個因素的變化及其影響,受公開信息披露的制約本文沒有加以區(qū)分,也可能會影響實證結(jié)論。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：F842;F224

【參考文獻】

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本文編號：2616917