【摘要】：從不同的角度或用不同的指標(biāo)來(lái)衡量,中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)發(fā)展十分迅速。我們不僅關(guān)注發(fā)展的速度,還要關(guān)注發(fā)展的質(zhì)量和效率問(wèn)題,更關(guān)注驅(qū)動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的具體因素,以及不同因素所起作用的差異�；诖�,本文選擇全要素生產(chǎn)率及其增長(zhǎng)作為評(píng)價(jià)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的理論工具。本文認(rèn)為,全要素生產(chǎn)率的增長(zhǎng)不僅對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)十分重要,對(duì)不同股東和資本背景、不同類型和不同發(fā)展階段的人身險(xiǎn)公司都有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。 全要素生產(chǎn)率理論是解釋要素貢獻(xiàn)的重要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率理論,它應(yīng)用于行業(yè)或部門的增長(zhǎng)分析十分普遍,而應(yīng)用于人壽保險(xiǎn)等服務(wù)行業(yè)的難點(diǎn)在于產(chǎn)出的計(jì)量問(wèn)題。本文采用增加值方法對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)出進(jìn)行計(jì)量,并運(yùn)用隨機(jī)前沿法和DEA-Malmquist指數(shù)作為數(shù)量工具,對(duì)全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)進(jìn)行分解,剖析全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)變化的具體特征和推動(dòng)因素。 本文通過(guò)規(guī)范分析認(rèn)為,壽險(xiǎn)行業(yè)全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)反映了壽險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)效率的提升。中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)進(jìn)步的主要推動(dòng)因素是組織的創(chuàng)新、生產(chǎn)的創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)的專業(yè)化；而技術(shù)效率的提升主要表現(xiàn)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)和引進(jìn)、信息處理的集中化、基礎(chǔ)建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)化、運(yùn)行維護(hù)的規(guī)范化和銷售服務(wù)的信息化等方面。 本文通過(guò)實(shí)證分析認(rèn)為,中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)的主要特征如下：第一,近十年來(lái),除個(gè)別年份以外,中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)全要素生產(chǎn)率出現(xiàn)了持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)：第二,中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)的主要源泉是中資壽險(xiǎn)公司,外資壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金公司和健康險(xiǎn)公司沒有表現(xiàn)出顯著的全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)；第三,中資壽險(xiǎn)公司全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)的主要原因是組織創(chuàng)新、生產(chǎn)創(chuàng)新和專業(yè)化帶來(lái)的技術(shù)進(jìn)步,此外,快速的信息化對(duì)中資壽險(xiǎn)公司技術(shù)效率的提升效果顯著；第四,外資壽險(xiǎn)公司生產(chǎn)率增長(zhǎng)不顯著的原因是體制性約束對(duì)技術(shù)進(jìn)步形成障礙,但其受惠于外資股東,技術(shù)效率有明顯的提升；第五,養(yǎng)老金公司和健康險(xiǎn)公司仍處在起步階段,生產(chǎn)率在邊界內(nèi)部緩慢提升；最后,對(duì)于處在發(fā)展初級(jí)階段的中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè),規(guī)模經(jīng)濟(jì)仍然很弱,發(fā)展仍是行業(yè)的第一要?jiǎng)?wù)。 鑒于規(guī)范和實(shí)證分析的結(jié)論,本文認(rèn)為中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)面臨的首要問(wèn)題是發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展中不斷提升經(jīng)營(yíng)能力從而促進(jìn)行業(yè)全要素生產(chǎn)率的增長(zhǎng)是壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)選擇。從空間的角度,首先是國(guó)家應(yīng)從國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的宏觀高度看待人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展問(wèn)題,讓其充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的綜合功能,成為社會(huì)和諧的穩(wěn)定器；其次,在中觀層面,政府適當(dāng)?shù)亩愂照咧С植粌H有利于壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,未來(lái)將會(huì)在整體上減輕政府的社會(huì)保障負(fù)擔(dān)；在微觀層面,人身險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)提升增長(zhǎng)質(zhì)量。從時(shí)間的角度,長(zhǎng)期來(lái)看,需要對(duì)消費(fèi)者加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)知識(shí)的普及與教育,擴(kuò)大保險(xiǎn)的滲透率；在中期,完善市場(chǎng)結(jié)構(gòu),提高競(jìng)爭(zhēng)水平可以促使人身險(xiǎn)公司提高經(jīng)營(yíng)管理水平,從而提升生產(chǎn)率；短期則可以通過(guò)擴(kuò)大開放范圍,引入高質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)主體來(lái)改善和提升行業(yè)的生產(chǎn)率水平。從方法論的角度,中資壽險(xiǎn)公司、外資壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金公司和健康險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)和面臨的問(wèn)題,尋求差異化的發(fā)展道路,中資壽險(xiǎn)可以加大對(duì)資本和勞動(dòng)力投入,改善生產(chǎn)條件；外資壽險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行組織創(chuàng)新,盡快突破體制的束縛；養(yǎng)老金和健康險(xiǎn)公司則應(yīng)著眼于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,加快發(fā)展；對(duì)于整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè),對(duì)知識(shí)和技術(shù)的投入是走上持續(xù)健康發(fā)展道路面臨的共同選擇。 論文包括八個(gè)部分,由導(dǎo)論和七個(gè)章節(jié)構(gòu)成,主要內(nèi)容如下： 導(dǎo)論主要是介紹本論文研究的背景與意義,對(duì)研究的范圍與概念進(jìn)行了界定,確定了理論工具和研究方法,也提出了未來(lái)進(jìn)一步研究的方向和設(shè)想。 第一章全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)的相關(guān)理論,主要是對(duì)全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)的理論基礎(chǔ)進(jìn)行溯源。全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)是新古典理論框架下的產(chǎn)物,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論、內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論和技術(shù)創(chuàng)新理論關(guān)于技術(shù)進(jìn)步的思想也有助于理解和解釋全要素生產(chǎn)率及其增長(zhǎng)。 第二章文獻(xiàn)研究與綜述,主要回顧了全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)理論產(chǎn)生、發(fā)展的脈絡(luò),以及該理論應(yīng)用于不同研究領(lǐng)域尤其是保險(xiǎn)行業(yè)的研究方法及其結(jié)論。這些研究成果為本文的寫作提供了基礎(chǔ)和營(yíng)養(yǎng)。 第三章確定了本文實(shí)證分析的基礎(chǔ)框架結(jié)構(gòu)。包括研究方法、全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)的度量、投入產(chǎn)出變量的選定、價(jià)格影響因素的處理等,以及采用的評(píng)估方法,包括隨機(jī)前沿法、DEA—Malmquist指數(shù)方法等。 第四章是中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)投入產(chǎn)出狀況的分析,包括產(chǎn)業(yè)特征和投入產(chǎn)出過(guò)程、行業(yè)投入要素和產(chǎn)出的發(fā)展變化情況、投入要素的生產(chǎn)率變化等。 第五章是關(guān)于中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)的規(guī)范分析,主要是從定性角度,分析推動(dòng)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)全要素生產(chǎn)率及其增長(zhǎng)的主要因素,這些因素是產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)效率提升的主要?jiǎng)恿Α?第六章為實(shí)證結(jié)果及分析,包括壽險(xiǎn)行業(yè)全要素生產(chǎn)率及其增長(zhǎng)的具體結(jié)果,并分析全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)的具體構(gòu)成要素,同時(shí)對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)、不同競(jìng)爭(zhēng)主體全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)的情況進(jìn)行分析,總結(jié)近十年來(lái)行業(yè)發(fā)展變化的規(guī)律性特征。 第七章為政策建議,根據(jù)本文的分析,尤其是根據(jù)定性和定量分析的結(jié)果,分別從空間上、時(shí)間上和方法上提出中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展和生產(chǎn)率提升的對(duì)策、方法等具體建議。 本文主要有以下創(chuàng)新： 1.本文系統(tǒng)研究分析了全要素生產(chǎn)率及其增長(zhǎng)的理論和實(shí)踐問(wèn)題,闡釋了中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)全要素生產(chǎn)率的變化趨勢(shì)和特點(diǎn),也分析、解釋了不同要素在壽險(xiǎn)業(yè)生產(chǎn)率發(fā)展變化中的作用,并揭示了其發(fā)展變化的特征和原因。 2.本文的分析框架最大限度地吸收了國(guó)內(nèi)外同類研究成果,但又適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行了揚(yáng)棄。例如,本文同時(shí)用隨機(jī)前沿法和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析-Malmquist指數(shù)法兩種方法對(duì)相同的樣本對(duì)象進(jìn)行分析,避免了用一種方法帶來(lái)的系統(tǒng)性偏差和風(fēng)險(xiǎn)。 3.本文除對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)整體全要素生產(chǎn)率及增長(zhǎng)進(jìn)行系統(tǒng)分析外,還對(duì)主要競(jìng)爭(zhēng)主體的生產(chǎn)率及其變化進(jìn)行了比較研究。樣本的選擇最大限度的考慮了在中國(guó)經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要公司,這樣既能反映整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的全貌,又能對(duì)主要的人身險(xiǎn)公司進(jìn)行基于面板數(shù)據(jù)的橫向和縱向多維度比較分析,在此基礎(chǔ)上得出的結(jié)論可以避免因樣本和數(shù)據(jù)問(wèn)題造成的分析偏差。 4.本文結(jié)合研究成果和分析結(jié)論提出了推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的有針對(duì)性的建議。建議基于壽險(xiǎn)行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要組成部分這一宏觀背景,所提建議既針對(duì)行業(yè)的總體發(fā)展,也明示不同類型的競(jìng)爭(zhēng)主體發(fā)展問(wèn)題,既有一定的理論基礎(chǔ),也有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。 本論文仍有不足之處需要關(guān)注和改進(jìn)： 1.本文包含實(shí)證和定量分析,對(duì)數(shù)據(jù)依賴性很強(qiáng),而行業(yè)數(shù)據(jù)資料取得存在一定困難,某些投入和產(chǎn)出變量精確程度并不理想,若能以更為精確的數(shù)據(jù)進(jìn)行生產(chǎn)率評(píng)估,研究結(jié)果可能更具說(shuō)服性和現(xiàn)實(shí)參考價(jià)值,也更能反映壽險(xiǎn)行業(yè)和不同主體的經(jīng)營(yíng)狀況。同樣是取材困難的原因,一些數(shù)據(jù)的質(zhì)量不高,只有采取其他來(lái)源的數(shù)據(jù)加以調(diào)整。例如在保險(xiǎn)年鑒中所披露的勞動(dòng)力投入信息,在口徑前后缺乏持續(xù)性,與行業(yè)交流的數(shù)據(jù)有一定的偏差。在研究中,本文只能采用公開渠道或公開披露的信息,無(wú)法用其他途徑獲取更可靠的數(shù)據(jù)來(lái)加以調(diào)整,這可能會(huì)影響數(shù)據(jù)質(zhì)量乃至實(shí)證結(jié)果。 2.本文對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的變化對(duì)投入和產(chǎn)出變量的影響沒有剔除。2008年前后,保險(xiǎn)行業(yè)陸續(xù)使用新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則在收入確認(rèn)與計(jì)量(保費(fèi)收入和投資類收益)及責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提方面均有重大變化,盡管這些變化的影響之間部分是可以抵消的,但每個(gè)因素的變化及其影響,受公開信息披露的制約本文沒有加以區(qū)分,也可能會(huì)影響實(shí)證結(jié)論。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F842;F224

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2616917