本文選題：小微企業(yè)　切入點(diǎn)：信用系數(shù)β　出處：《金融理論與實(shí)踐》2016年06期

【摘要】：在引入信用系數(shù)β來衡量企業(yè)的還貸能力和還貸意愿的基礎(chǔ)上,比較研究了兩種信貸定價(jià)模式下銀行和企業(yè)在融資成本、利潤和風(fēng)險(xiǎn)方面的變化,通過博弈分析,構(gòu)造了浮動(dòng)利率信貸定價(jià)模式優(yōu)于固定利率信貸定價(jià)模式的條件,研究得出了浮動(dòng)利率與信用系數(shù)的關(guān)系:鄴R=(1-β)R,β"f1,為銀行確定浮動(dòng)利率提供了操作性比較強(qiáng)的依據(jù)。結(jié)果表明,浮動(dòng)利率信貸定價(jià)模式在抵押品要求上是對(duì)固定利率信貸模式的帕累托改進(jìn),并達(dá)到了帕累托最優(yōu)。浮動(dòng)利率信貸定價(jià)模式用浮動(dòng)利率直接激勵(lì)了企業(yè)的信用行為,形成了企業(yè)守信—銀行利率刺激的良性循環(huán)。
[Abstract]:On the basis of introducing credit coefficient 尾 to measure enterprises' ability to repay loans and their willingness to repay loans, the changes in financing cost, profit and risk between banks and enterprises under two credit pricing modes are compared and studied. This paper constructs the condition that the floating rate credit pricing model is superior to the fixed interest rate credit pricing model, and obtains the relationship between the floating interest rate and the credit coefficient: Ye Ru 1- 尾 -R, 尾 "f 1, which provides a more operable basis for the bank to determine the floating interest rate. The results show that the relationship between the floating interest rate and the credit coefficient is relatively strong. The floating rate credit pricing model is a Pareto improvement on the collateral requirement of the fixed interest rate credit model, and achieves the Pareto optimum. The floating rate credit pricing model directly stimulates the enterprise's credit behavior with the floating rate. Has formed the enterprise to keep the promise-the bank interest rate stimulates the virtuous circle.
【作者單位】： 南京工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院;
【基金】：國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“技術(shù)范式轉(zhuǎn)換預(yù)警的理論與方法”(71473119)資助
【分類號(hào)】：F832.4;F224.32

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