【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷開(kāi)放和進(jìn)一步發(fā)展，洗錢犯罪已在各國(guó)呈現(xiàn)日益嚴(yán)重的態(tài)勢(shì)，洗錢的途徑已經(jīng)廣泛涉及到銀行、保險(xiǎn)、證券和房地產(chǎn)等各個(gè)領(lǐng)域。但通過(guò)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢，仍然是不法分子進(jìn)行洗錢犯罪的主要方式。 為維護(hù)金融健康和社會(huì)正義，有效打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪，中國(guó)政府于2003年頒布了“一規(guī)兩法”（即《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》），要求金融機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定報(bào)告金融交易數(shù)據(jù)，這也形成了我國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)和情報(bào)收集工作的基本框架。2007年1月1日《反洗錢法》的正式實(shí)施，進(jìn)一步完善了我國(guó)反洗錢法律制度體系。 村鎮(zhèn)銀行是國(guó)家繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，滿足農(nóng)村金融需求而設(shè)立的一種新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在國(guó)家政策的大力扶持下，村鎮(zhèn)銀行自成立以來(lái)獲得了較快發(fā)展。它的設(shè)立對(duì)于解決了農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)少、資金短缺等問(wèn)題起到了一定的作用，為社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)提供了資金支持。但由于村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間尚晚，受自有資金、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、領(lǐng)導(dǎo)組織和從業(yè)人員素質(zhì)等因素的制約，許多內(nèi)部工作的開(kāi)展受到了限制，反洗錢工作就是其一。 本文通過(guò)研究村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展反洗錢工作的基本情況，從法律的視角對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行了總結(jié)。包括：現(xiàn)行反洗錢法律缺乏對(duì)村鎮(zhèn)銀行的制度設(shè)計(jì)、反洗錢內(nèi)控制度、監(jiān)管制度執(zhí)行不力、激勵(lì)機(jī)制缺失等。出現(xiàn)上述問(wèn)題主要是由于村鎮(zhèn)銀行作為一種新型的銀行金融機(jī)構(gòu)，由于自身的特點(diǎn)，無(wú)法適用現(xiàn)行反洗錢法律制度的某些規(guī)定。然而國(guó)家并沒(méi)有及時(shí)認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的存在和嚴(yán)重性。在大力扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的同時(shí)，沒(méi)有足夠重視其反洗錢工作的開(kāi)展。分析發(fā)現(xiàn)，美國(guó)社區(qū)銀行和我國(guó)村鎮(zhèn)銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置、面向?qū)ο蠛徒?jīng)營(yíng)范圍等方面存在共同點(diǎn)，，所以我們可以通過(guò)借鑒美國(guó)社區(qū)銀行以及英國(guó)、瑞士等國(guó)在反洗錢工作中的某些經(jīng)驗(yàn)，為完善我國(guó)村鎮(zhèn)銀行反洗錢的法律制度提出建議。 本文正文可分為四個(gè)部分： 第一部分主要是對(duì)村鎮(zhèn)銀行做了一個(gè)基本的闡述，共分為三個(gè)小節(jié)，涉及到村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立、特征、法律性質(zhì)等問(wèn)題。通過(guò)這一部分，我們可以對(duì)村鎮(zhèn)銀行的基本情況有一定的了解，以便認(rèn)識(shí)它與現(xiàn)行的反洗錢法律和制度存在的不適應(yīng)。第二部分主要分析了村鎮(zhèn)銀行反洗錢法律制度的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，筆者主要從法律的角度對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行了歸納。由于現(xiàn)行的法律法規(guī)不夠完善、監(jiān)管制度缺乏力度以及內(nèi)控制度缺失等原因，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行反洗錢存在很多問(wèn)題。第三部分通過(guò)研究美國(guó)社區(qū)銀行以及其他國(guó)家的某些反洗錢經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的反洗錢提供借鑒。第四部分是在第二部分的基礎(chǔ)上并結(jié)合了第三部分的內(nèi)容展開(kāi)的論述，提出了完善村鎮(zhèn)銀行反洗錢法律制度的建議。
【圖文】：

9圖 2：村鎮(zhèn)銀行反洗錢的法定義務(wù)20二）村鎮(zhèn)銀行反洗錢法律制度中存在的問(wèn)題反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》同《金報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》一起構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系，被稱為反洗錢領(lǐng)域的“一法四令”，這也為我國(guó)村鎮(zhèn)銀行這一新興的銀行反洗錢活動(dòng)的三道防線”，《中國(guó)審計(jì)》，2003 年，第 14 期。
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：D922.281

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2534917