發(fā)布時間：2017-10-26 08:27

  本文關(guān)鍵詞：中美富裕家庭資產(chǎn)配置比較研究

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【摘要】：隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,居民收入水平迅速提高,富裕家庭越來越多。家庭財富的大幅增加促使富裕家庭對資產(chǎn)科學(xué)配置的需求迅速提高。合理的資產(chǎn)配置在讓富裕家庭資產(chǎn)保值增值的同時,對整個金融體系的穩(wěn)定和社會經(jīng)濟的發(fā)展也起著重要的作用。因此,富裕家庭資產(chǎn)配置的研究對于指導(dǎo)富裕家庭合理配置資產(chǎn),對于國家制定和調(diào)整相應(yīng)的宏觀經(jīng)濟政策,完善金融市場機制,對于金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新相關(guān)金融工具,開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域都具有重要的理論和現(xiàn)實意義。美國和中國是世界上擁有百萬美元以上富裕家庭最多的國家。因此,美國富裕家庭資產(chǎn)配置情況對于研究中國富裕家庭資產(chǎn)配置具有重要的借鑒價值。通過比較研究不難發(fā)現(xiàn),中美富裕家庭資產(chǎn)配置在某些方面有相同之處,但在許多方面還是存在著較大差異。首先,中美富裕家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)存在著明顯的差異。美國富裕家庭金融資產(chǎn)組合分布較均衡,有利于降低風(fēng)險,提高資金的周轉(zhuǎn)效率。而中國富裕家庭16%左右的金融資產(chǎn)集中在現(xiàn)金和儲蓄上(美國只有7%)。房地產(chǎn)資產(chǎn)在中美富裕家庭資產(chǎn)配置中的比例基本相同,但美國富裕家庭持有的商業(yè)地產(chǎn)比例較大,而中國富裕家庭持有更大比例的住宅地產(chǎn)。其次,中美兩國富裕家庭持有股票的方式差異明顯。從持有股票類資產(chǎn)的總量上看,美國富裕家庭持有股票類資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例達(dá)44%,中國僅為23%。美國富裕家庭直接持有股票的比例為10%,而在中國為21%。美國富裕家庭的金融投資主要依靠金融中介,間接持有股票達(dá)34%,而中國富裕家庭間接持有股票的比例只有2%。中美富裕家庭資產(chǎn)配置出現(xiàn)的差異主要受到中美金融發(fā)展水平、中美社保制度、中美投資環(huán)境存在的差異的影響,但與中美投資者觀念的差異也有很大關(guān)系。與美國相比,中國富裕家庭的資產(chǎn)配置既有其合理的一面,也存在某些需要改進的問題。中國有必要基于本國國情,從發(fā)展的角度借鑒美國的經(jīng)驗,改變我國富裕家庭資產(chǎn)配置不合理因素,前瞻性地優(yōu)化我國富裕家庭的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。為此,應(yīng)當(dāng)在政府和家庭兩個層面上開展工作。在政府層面上,應(yīng)進一步規(guī)范和發(fā)展資本市場,建立完善社保體系,鼓勵金融工具創(chuàng)新以滿足富裕家庭資產(chǎn)配置的不同需求。在富裕家庭層面上,應(yīng)適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展趨勢,不斷變革投資理念,適當(dāng)降低現(xiàn)金和銀行存款的比例,轉(zhuǎn)變投資股票方式,提高保險產(chǎn)品比重以增強保障水平,增加風(fēng)險性資產(chǎn)的比重以獲取更大的收益。
【關(guān)鍵詞】：家庭金融資產(chǎn) 資產(chǎn)配置 高凈值人士
【學(xué)位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832;F837.12
【目錄】：

• 摘要6-7
• Abstract7-11
• 第1章 引言11-16
• 1.1 選題背景和意義11-12
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀12-14
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀12-13
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀13-14
• 1.3 本文結(jié)構(gòu)安排14-16
• 第2章 富裕家庭資產(chǎn)配置及其影響因素16-24
• 2.1 富裕家庭資產(chǎn)的種類16-19
• 2.2 影響富裕家庭資產(chǎn)配置的因素19-24
• 2.2.1 富裕家庭內(nèi)部因素19-22
• 2.2.2 外部的經(jīng)濟金融環(huán)境22-23
• 2.2.3 富裕家庭資產(chǎn)的特性23-24
• 第3章 美國富裕家庭資產(chǎn)配置分析24-32
• 3.1 全球富裕家庭資產(chǎn)配置現(xiàn)狀24-25
• 3.2 美國富裕家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析25-30
• 3.3 美國富裕家庭的風(fēng)險偏好分析30-32
• 第4章 中國富裕家庭資產(chǎn)配置分析32-37
• 4.1 中國富裕家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析32-34
• 4.2 中國富裕家庭資產(chǎn)配置整體趨勢分析34-37
• 第5章 中美富裕家庭資產(chǎn)配置比較分析37-43
• 5.1 中美富裕家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀的比較37-40
• 5.2 中美富裕家庭資產(chǎn)配置出現(xiàn)差異的原因40-43
• 第6章 對我國富裕家庭資產(chǎn)配置的啟示43-50
• 6.1 規(guī)范并發(fā)展資本市場43-44
• 6.2 鼓勵金融工具創(chuàng)新44-45
• 6.3 我國富裕家庭應(yīng)降低現(xiàn)金和銀行存款的比例45-46
• 6.4 我國富裕家庭應(yīng)轉(zhuǎn)變投資股票的方式46-47
• 6.5 我國富裕家庭應(yīng)增加保險產(chǎn)品的比重47-48
• 6.6 我國富裕家庭應(yīng)增加風(fēng)險性資產(chǎn)的比重48-50
• 第7章 結(jié)論50-51
• 參考文獻(xiàn)51-53
• 致謝53-54
• 個人簡歷在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果54-55

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前8條

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本文編號：1097861