【摘要】：個人理財是居民或家庭對其資產(chǎn)或財務(wù)進行合理配置及其管理的經(jīng)濟活動,隨著居民收入及資產(chǎn)的不斷提高,以及居民對資產(chǎn)保值增值的需求日益增長,投資理財已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭財富積累的重要手段。但是,投資理財往往不僅需要專業(yè)的知識、縝密的思考、充裕的時間、準確的眼光以及過人的智慧,還需要經(jīng)驗與運氣,稍有不慎就可能血本無歸。 在投資理財?shù)钠贩N中,保險理財成為個人理財規(guī)劃中日益重要的組成部分。這不僅是因為保險理財注重到了資產(chǎn)的保值和增值,更為重要的是它在居民儲蓄和投資規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和合理稅負方面承擔(dān)了其它理財品種不可替代的作用。在我國,居民資產(chǎn)的配置中,保險理財部分只占有約4%的比例,因此,保險理財及其規(guī)劃在未來的發(fā)展中具有相當(dāng)大的增長潛力。 友邦保險控股有限公司及其附屬公司是全球最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險集團,在亞太區(qū)14個市場擁有全資營運附屬公司或分支機構(gòu)。近年來,友邦保險香港公司在為客戶保險理財規(guī)劃的服務(wù)中積累了非常好的口碑和良好的理財規(guī)劃經(jīng)驗。特別是,針對于不同的人群,在一個人不同的人生階段,如何更好地進行理財籌劃,即依據(jù)生命周期理財理論做好客戶的保險理財規(guī)劃,是其卓越服務(wù)的最大亮點。 論文正是基于這一背景,以筆者服務(wù)的友邦保險(國際)有限公司個人保險理財規(guī)劃為研究對象,通過以生命周期理財理論為研究依據(jù),甄選出三個不同人生周期(不同年齡階層)個人保險理財規(guī)劃的實際案例,從而通過對案例的解析和比較,分析了在不同的人生階段應(yīng)當(dāng)如何根據(jù)不同的需求進行保險理財規(guī)劃。 為此,論文在對個人理財和生命周期理財理論進行概述的基礎(chǔ)上,通過已婚青年期、已婚中年期、退休老年期個人保險理財規(guī)劃的案例研究,一方面指出,在現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃中,保險必將以其風(fēng)險保障和理財?shù)碾p重功能的獨特優(yōu)勢占據(jù)重要組成部分,居民只有樹立對于保險功能的進一步認識,個人保險理財業(yè)務(wù)才能越走越好。另一方面,通過研究可知,友邦保險(國際)有限公司個人理財保險規(guī)劃不斷提升的策略在于：為客戶厘定目標,建立理財優(yōu)先次序及評估客戶現(xiàn)有可行的理財計劃,同時提供全方位理財方案,助客戶達成夢想,給客戶未來經(jīng)濟帶來更堅固的保障。 論文多案例的研究,不僅為我國保險理財規(guī)劃的科學(xué)發(fā)展具有指導(dǎo)意義,也對保險公司借鑒國外先進經(jīng)驗提升業(yè)務(wù)發(fā)展能力提供應(yīng)用指導(dǎo)價值。
【學(xué)位授予單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F842.3

【參考文獻】

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本文編號：2791676