【摘要】：個(gè)人理財(cái)是居民或家庭對(duì)其資產(chǎn)或財(cái)務(wù)進(jìn)行合理配置及其管理的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),隨著居民收入及資產(chǎn)的不斷提高,以及居民對(duì)資產(chǎn)保值增值的需求日益增長(zhǎng),投資理財(cái)已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭財(cái)富積累的重要手段。但是,投資理財(cái)往往不僅需要專業(yè)的知識(shí)、縝密的思考、充裕的時(shí)間、準(zhǔn)確的眼光以及過人的智慧,還需要經(jīng)驗(yàn)與運(yùn)氣,稍有不慎就可能血本無歸。 在投資理財(cái)?shù)钠贩N中,保險(xiǎn)理財(cái)成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中日益重要的組成部分。這不僅是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)注重到了資產(chǎn)的保值和增值,更為重要的是它在居民儲(chǔ)蓄和投資規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和合理稅負(fù)方面承擔(dān)了其它理財(cái)品種不可替代的作用。在我國(guó),居民資產(chǎn)的配置中,保險(xiǎn)理財(cái)部分只占有約4%的比例,因此,保險(xiǎn)理財(cái)及其規(guī)劃在未來的發(fā)展中具有相當(dāng)大的增長(zhǎng)潛力。 友邦保險(xiǎn)控股有限公司及其附屬公司是全球最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán),在亞太區(qū)14個(gè)市場(chǎng)擁有全資營(yíng)運(yùn)附屬公司或分支機(jī)構(gòu)。近年來,友邦保險(xiǎn)香港公司在為客戶保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的服務(wù)中積累了非常好的口碑和良好的理財(cái)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)。特別是,針對(duì)于不同的人群,在一個(gè)人不同的人生階段,如何更好地進(jìn)行理財(cái)籌劃,即依據(jù)生命周期理財(cái)理論做好客戶的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃,是其卓越服務(wù)的最大亮點(diǎn)。 論文正是基于這一背景,以筆者服務(wù)的友邦保險(xiǎn)(國(guó)際)有限公司個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃為研究對(duì)象,通過以生命周期理財(cái)理論為研究依據(jù),甄選出三個(gè)不同人生周期(不同年齡階層)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)際案例,從而通過對(duì)案例的解析和比較,分析了在不同的人生階段應(yīng)當(dāng)如何根據(jù)不同的需求進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。 為此,論文在對(duì)個(gè)人理財(cái)和生命周期理財(cái)理論進(jìn)行概述的基礎(chǔ)上,通過已婚青年期、已婚中年期、退休老年期個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的案例研究,一方面指出,在現(xiàn)代家庭的理財(cái)規(guī)劃中,保險(xiǎn)必將以其風(fēng)險(xiǎn)保障和理財(cái)?shù)碾p重功能的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)占據(jù)重要組成部分,居民只有樹立對(duì)于保險(xiǎn)功能的進(jìn)一步認(rèn)識(shí),個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)才能越走越好。另一方面,通過研究可知,友邦保險(xiǎn)(國(guó)際)有限公司個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃不斷提升的策略在于：為客戶厘定目標(biāo),建立理財(cái)優(yōu)先次序及評(píng)估客戶現(xiàn)有可行的理財(cái)計(jì)劃,同時(shí)提供全方位理財(cái)方案,助客戶達(dá)成夢(mèng)想,給客戶未來經(jīng)濟(jì)帶來更堅(jiān)固的保障。 論文多案例的研究,不僅為我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的科學(xué)發(fā)展具有指導(dǎo)意義,也對(duì)保險(xiǎn)公司借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)提升業(yè)務(wù)發(fā)展能力提供應(yīng)用指導(dǎo)價(jià)值。
【學(xué)位授予單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F842.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2791676