【摘要】：保險(xiǎn)公司償付能力是指保險(xiǎn)公司能夠如期履行保險(xiǎn)賠償或給付的能力,它既是公司內(nèi)部的重點(diǎn)風(fēng)控對(duì)象,也是保險(xiǎn)監(jiān)管的主要環(huán)節(jié)。2015年初,第二代償付能力監(jiān)管框架試運(yùn)行后,中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出了新的要求,保險(xiǎn)公司償付能力充足率的計(jì)算方式也出現(xiàn)了一定變化,這可能會(huì)引發(fā)其影響因素產(chǎn)生變化。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)行業(yè)的重要組成部分,其增長(zhǎng)速度較快,保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比例不斷上升,因此研究?jī)敹w系下財(cái)險(xiǎn)公司償付能力影響因素具有重要意義。本文在償二代背景下,首先分析了我國財(cái)險(xiǎn)公司償付能力及風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀,目前其償付能力整體充足穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)管理能力也明顯提升,但仍有部分財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展過快、償付能力下行壓力較大,因產(chǎn)品和險(xiǎn)資運(yùn)用不規(guī)范等問題頻頻被下發(fā)監(jiān)管函;接著本文對(duì)影響財(cái)險(xiǎn)公司償付能力的影響因素進(jìn)行了定性分析,涵蓋了資本金充足性、資產(chǎn)流動(dòng)性、成本費(fèi)用管理水平、承保業(yè)務(wù)水平、投資收益水平和再保險(xiǎn)安排六大方面;之后根據(jù)財(cái)險(xiǎn)公司公開披露的年度報(bào)告整理出我國52家主要財(cái)險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率及相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),建立面板數(shù)據(jù)模型,通過實(shí)證研究的方法分析償二代體系下財(cái)險(xiǎn)公司償付能力的影響因素,結(jié)果表明,資本金比率、流動(dòng)比率和綜合賠付率與綜合償付能力充足率呈顯著相關(guān)關(guān)系,綜合成本率、投資收益率、再保險(xiǎn)率對(duì)綜合償付能力充足率影響不顯著;最后,為提升財(cái)險(xiǎn)公司償付能力,根據(jù)定性分析和實(shí)證研究的結(jié)果提出針對(duì)性建議,財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)合理增加資本金額、有效配置資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化承保質(zhì)量管理并開發(fā)新型產(chǎn)品,提高競(jìng)爭(zhēng)力,以保證償付能力的充足穩(wěn)定。
【學(xué)位授予單位】：河北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F842.3;F840.4
【圖文】：

河北大學(xué)碩士學(xué)位論文資，認(rèn)可資本顯著增加，綜合償付能力充足率較上年上升了 456%。浙商財(cái)險(xiǎn) 2017 年二季度綜合償付能力充足率為 91%，跌破監(jiān)管紅線，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為 D，直至 2017 年 9 月浙商增資獲批，浙商財(cái)產(chǎn)擺脫償付能力不足困境，2017 年第四季度上升至 263%。

河北大學(xué)碩士學(xué)位論文去調(diào)節(jié)，SARMRA 得分高于 80 分，可以降低最低資本要求，反之則會(huì)增加最低資本要求從公司來看，陽光財(cái)產(chǎn)、華泰、國壽財(cái)產(chǎn)、三井住友、大地財(cái)產(chǎn)，五家公司較上年得分大幅提升晉升 80 分區(qū)間，在 2018 年可以通過控制風(fēng)險(xiǎn)降低最低資本要求。另一個(gè)重要的變化就是低分公司比例大幅下降，2016 年得分低于 60 分的公司 6 家，2017 年僅 2 家分別為現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)和眾惠相互。更值得注意的是，2017 年有很多成立剛滿一年的財(cái)險(xiǎn)公司像建信、中遠(yuǎn)海自保等，這些公司中只有眾惠互助得分不及格，其余通通及格也是很難得的，可見現(xiàn)在新成立的公司在基礎(chǔ)階段就已經(jīng)達(dá)到了很多老牌公司未能達(dá)到的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

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