摘要：本文首先對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的信貸資金投入力度不夠、運(yùn)行效率不高，存在安全風(fēng)險(xiǎn)等問題進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析，然后從加強(qiáng)政府的監(jiān)督和指導(dǎo)、不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融體制以及營造良好的農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境三個(gè)方面論述了解決農(nóng)村金融市場(chǎng)存在問題的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 金融市場(chǎng) 問題 對(duì)策

一、農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的問題分析

1.1.信貸資金投入力度不夠，供求不平衡

隨著新農(nóng)村建設(shè)步伐的不斷加快，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，農(nóng)村個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)、種植業(yè)以及養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)戶需要更多的資金來購買新技術(shù)、設(shè)備等。由于教育、醫(yī)療以及人情世事等方面的資金需要也相應(yīng)增大，所以農(nóng)戶對(duì)資金具有較大的需求。而銀行并沒有根據(jù)農(nóng)戶的實(shí)際需求增加信貸數(shù)額，也沒有做出創(chuàng)新的舉措，根本不能適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。具體有以下三個(gè)方面的表現(xiàn)：（1）農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒有增多，反而減少。由于銀行屬于自負(fù)虧盈的企業(yè)，為了維持自身的發(fā)展取消了不少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也合并了不少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這就給農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來了不同程度的阻礙；（2）農(nóng)村資金外流量比較大。由于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)容易受到自然原因、市場(chǎng)規(guī)律以及其他原因的影響，所以存在一定的安全隱患，很多銀行為了避免承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，減少信貸數(shù)額，多以吸收存款為主，無法滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展要求；（3）農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)缺乏創(chuàng)新性。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)的貸款種類有限，而農(nóng)村需要更多樣化的貸款類型，無法適應(yīng)農(nóng)戶的發(fā)展需求；貸款的手續(xù)比較繁瑣，工作效率不高；制定的抵押和擔(dān)保制度，不利于農(nóng)戶順利貸款。

1.2.運(yùn)行效率不高，存在安全風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村金融市場(chǎng)運(yùn)作效率較低的主要原因具體如下：（1）根據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，金融機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍，這就增加了金融機(jī)構(gòu)信貸的監(jiān)管難度，發(fā)放信貸的成本也相應(yīng)增加，收回貸款的難度也隨之提高。與此同時(shí)，農(nóng)戶由于抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，還貸能力較弱，給農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來了安全隱患，不少金融機(jī)構(gòu)采用惜貸的方法避免金融風(fēng)險(xiǎn)，從而降低了金融機(jī)構(gòu)的工作效率；（2）農(nóng)村部分金融機(jī)構(gòu)依然使用單一的單品結(jié)構(gòu)，以經(jīng)營存款、匯款以及貸款等比較傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)為主，沒有使用一些創(chuàng)新性較強(qiáng)的金融電子化產(chǎn)品或金融工具，如POS機(jī)、ATM等現(xiàn)代電子基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶無法使用快捷的金融設(shè)備。（3）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)比較低，也一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)的工作效率。不少信貸工作人員由于信貸風(fēng)險(xiǎn)比較高、收益較低、工作量大以及農(nóng)戶償還貸款能力較低等因素，不能將信貸業(yè)務(wù)的宣傳工作認(rèn)真落實(shí)到位，也不能積極主動(dòng)地辦理貸款發(fā)放的業(yè)務(wù)，從而致使工作效率較低。

二、解決農(nóng)村金融市場(chǎng)存在問題的對(duì)策

2.1.加強(qiáng)政府的監(jiān)督和指導(dǎo)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著重要的地位，這就要求我們要重視發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。然而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)考慮到投資農(nóng)業(yè)收益較低，并且收回成本的時(shí)間較長、存在較大的安全風(fēng)險(xiǎn)，所以將服務(wù)對(duì)象選定在一些發(fā)展較好的行業(yè)，從而減少了農(nóng)村信貸數(shù)額的比例。對(duì)此，因此，政府必須采取有效措施鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)、擴(kuò)大農(nóng)村金融規(guī)模、提高農(nóng)村金融效率、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另外，政府還要不斷加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督力度，確保金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)⑿刨J工作認(rèn)真落實(shí)到位，，維護(hù)廣大人民的利益，還需加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的力度，使其能夠明確發(fā)放貸款的原則和目的，在此基礎(chǔ)上不斷改進(jìn)和完善金融機(jī)構(gòu)的工作制度，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠更好地適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展需求。

2.2.不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融體制

由于我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力較低，致使我國農(nóng)村金融發(fā)展速度相對(duì)較慢。因此，為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融持續(xù)健康快速的發(fā)展，更好地滿足我國農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展要求，我們需要加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，形成一種體系完備、具備可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式。這一模式的建立需要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融體制，努力建立更為完善的農(nóng)村金融體制，確保能夠使資金回流通暢順利，研發(fā)出創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，增加金融產(chǎn)品的多樣性，使供需能夠?qū)崿F(xiàn)平衡，提高金融機(jī)構(gòu)工作人員的工作效率，從而實(shí)現(xiàn)及時(shí)有效解決農(nóng)村金融市場(chǎng)中存在的諸多問題和不足，為我國農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供可靠的保障，同時(shí)也在一定程度上推動(dòng)了我國農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的步伐。

2.3.營造良好的農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境

金融機(jī)構(gòu)在制定投入決策時(shí)對(duì)一個(gè)地區(qū)的信用程度比較看重，如果該地區(qū)信用程度較高，那么金融機(jī)構(gòu)便會(huì)加大信貸投資力度，發(fā)放較多的貸款，從而促使該地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；反之，該地區(qū)信用程度較低，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)降低信貸投資力度，減少發(fā)放貸款的數(shù)量，會(huì)對(duì)該地區(qū)的發(fā)展造成一定的阻礙作用。因此，要加大農(nóng)村信用建設(shè)力度，在農(nóng)村地區(qū)倡導(dǎo)信用觀念，可通過開展相應(yīng)的信用評(píng)比活動(dòng)，對(duì)于那些信用程度較高的農(nóng)戶給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)于那些信用程度較低，要給予相應(yīng)的懲罰，對(duì)其不誠信行為曝光，采取強(qiáng)硬措施收回貸款，不再對(duì)其發(fā)放貸款等�？傊�，需要采用行之有效的措施建立健全農(nóng)村誠信體系，培養(yǎng)農(nóng)戶的誠信意識(shí)，營造良好的農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境，從而有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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