郝曉燕 江蘇省健雄職業(yè)技術(shù)學(xué)院

摘要：“十二五期間”，太倉將實施“創(chuàng)新驅(qū)動，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，鼓勵和推動中小科技型企業(yè)進(jìn)行自主創(chuàng)新。經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)果的不確定性、高風(fēng)險性，使得單一產(chǎn)業(yè)資本難以完成，必須有賴于金融政策、金融工具和金融服務(wù)的大力支持。本文分析了太倉市金融體系的現(xiàn)狀和不足，并針對不足提出了構(gòu)建金融政策體系、金融組織體系、金融創(chuàng)新體系、社會信用體系四位一體的支持太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持體系的對策和建議。

關(guān)鍵詞：金融  金融體系  經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展概述

（一）太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、工業(yè)生產(chǎn)平穩(wěn)增長。2013年第一季度，全市實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值543.07億元，同比增長7.9%，增速比去年同期上升4.6個百分點。

2、投資平穩(wěn)運行。2013年第一季度，全市完成固定資產(chǎn)投資110.83億元，同比增長13.0%，增速較去年同期回落3.3個百分點。

3、外貿(mào)增幅穩(wěn)定。2013年第一季度，全市實現(xiàn)進(jìn)出口總額31.77億美元，同比增長13.2%，增速比去年同期提高2.6個百分點。

4、財政收入增速平緩。2013年第一季度，全市公共財政預(yù)算收入24.71億元，同比增長10.2%，增速比去年同期提高3.1個百分點。、

（二）太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的困難和問題

1、主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增速趨緩。地區(qū)生產(chǎn)總值、工業(yè)產(chǎn)值、進(jìn)出口總額等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)明顯回落，均呈個位數(shù)增長，個別指標(biāo)如注冊外資等甚至出現(xiàn)負(fù)增長。

2、工業(yè)經(jīng)濟(jì)運行持續(xù)偏緊。工業(yè)生產(chǎn)持續(xù)低迷，企業(yè)運營壓力加大。工業(yè)用電量出現(xiàn)負(fù)增長。2013年第一季度，全市工業(yè)用電量15.05億千瓦時，同比下降1.9%；

3、投資增長行業(yè)間不平衡。2013年第一季度，服務(wù)業(yè)投資55.08億元，增長0.1%，比全社會固定資產(chǎn)投資增速低12.9個百分點，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資6.20億元，下降22.1%，比工業(yè)投資增速低51.5個百分點，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

4、招商引資形勢仍然嚴(yán)峻。2013年第一季度，太倉市注冊外資僅有3.40億美元，同比下降8.5%。

5、港口貨運增長趨緩。2013年第一季度，太倉港港口貨物吞吐量2935.3萬噸，增長7.1%，同比回落14.6個百分點；集裝箱運量80.89萬標(biāo)箱，增長12.2%，同比回落25.9個百分點。

二、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系之間的關(guān)系

經(jīng)濟(jì)與金融是相互作用、互動發(fā)展的。經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融支持，金融也在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷深化發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持體系兩者是相互作用的辯證統(tǒng)一關(guān)系。經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融發(fā)展具有促進(jìn)作用，金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著導(dǎo)向作用。

金融支持是經(jīng)濟(jì)增長最重要的影響因素之一。金融支持在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、升級轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮著推動社會資源優(yōu)化配置、推動技術(shù)創(chuàng)新與新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化和推動企業(yè)效率提升的特殊作用。

三、太倉市金融體系支持太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和不足

（一）太倉當(dāng)前金融體系支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

1、政府引導(dǎo)資金投放，企業(yè)發(fā)展金融環(huán)境不斷改善

在太倉市確立“創(chuàng)新驅(qū)動，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的發(fā)展戰(zhàn)略后，政府主管部門高度重視助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的金融扶持政策，多措并舉，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)發(fā)展傾斜，使得太倉市企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境不斷優(yōu)化。同時，太倉市突出“科技金融”，不斷拓展科技投融資渠道，并先后采取多項措施，諸如設(shè)立風(fēng)險補償專項資金、提供企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)、加大對科技金融平臺的扶持力度，積極引導(dǎo)科技金融平臺向上爭取科技項目和資金支持、引導(dǎo)銀行優(yōu)先向科技型企業(yè)放貸等金融政策。

2、深化金融服務(wù)，強化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持

太倉市部分金融機(jī)構(gòu)根據(jù)太倉“十二五”產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展規(guī)劃，有針對性的拓展金融服務(wù)，積極為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融支持，細(xì)化信貸投向政策，針對各個產(chǎn)業(yè)特點制定專項信貸投向指引；深化金融服務(wù)，為中小科技型企業(yè)創(chuàng)新升級提供資金支持

3、企業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展的資金瓶頸依然突出，融資渠道單一

目前太倉市企業(yè)依然將銀行貸款視為最期望的主要融資方式。有近80%的企業(yè)選擇“銀行或信用社貸款”作為未來主要融資方式，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他備選答案。這是由當(dāng)前各種融資渠道發(fā)展程度及科技企業(yè)自身經(jīng)營意識所造成的；同時，也表明太倉市在鼓勵、推進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新的過程中，必須盡快完善金融政策、金融工具、金融政策等金融支持體系，以便為企業(yè)創(chuàng)造良好的創(chuàng)新、發(fā)展環(huán)境。

（二）太倉市金融體系支持太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不足

從金融業(yè)內(nèi)部現(xiàn)狀看，仍存在著一些影響支持太倉經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約因素。金融業(yè)內(nèi)部缺少支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃，信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策脫節(jié)，金融支持服務(wù)滯后，信貸的地域分布不均衡，信貸資金差異性、選擇性色彩突出，金融配套服務(wù)不足，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不多，這些問題都有待進(jìn)一步解決。

融資渠道單一不暢，已成為制約企業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展的重要因素。造成這種情況的主要原因有銀行、信用社貸款準(zhǔn)入門檻高，商業(yè)銀行融資服務(wù)宣傳力度不夠；資本市場發(fā)展滯后，股票市場短期內(nèi)難以成為企業(yè)的主要融資渠道，產(chǎn)權(quán)交易市場不完善，難以發(fā)揮融資渠道作用，公開發(fā)行債券或利用信托方式融資的企業(yè)很少，，獲得創(chuàng)投、風(fēng)投投資的科技企業(yè)數(shù)量不多也是重要原因。

從宏觀管理方面，太倉市金融支持政策需強化宣傳和提高執(zhí)行效果，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、證券化融資等產(chǎn)權(quán)交易場所有待政府部門引導(dǎo)和扶持，創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資等金融中介服務(wù)發(fā)展有待政府政策支持，為融資服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)尚處于起步階段，規(guī)模小、服務(wù)功能單一，無法滿足多樣化融資下的擔(dān)保、信用評級、評估等各項服務(wù)需求。

四、構(gòu)建太倉市金融體系支持太倉經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

為保障太倉市區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實現(xiàn)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，必須建立起與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融生態(tài)環(huán)境與現(xiàn)代金融支持體系。

（一）金融政策體系

（1）金融政策與產(chǎn)業(yè)政策對接

對金融業(yè)來說，首先應(yīng)當(dāng)認(rèn)真落實產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，根據(jù)太倉市“十二五”規(guī)劃和相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，努力支持本地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，扶持重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)。

（2）金融政策鼓勵科技創(chuàng)新和自主知識產(chǎn)權(quán)

大中小型企業(yè)的發(fā)展都有明顯的科技金融需求，政府在創(chuàng)新體系的建設(shè)方面應(yīng)該有一種激勵機(jī)制，通過金融扶持的政策來鼓勵創(chuàng)新。

（3）金融政策扶持民營資本和小型微利企業(yè)

重點支持有科技創(chuàng)新概念和新興產(chǎn)業(yè)概念的中小企業(yè)及民營資本，幫助其進(jìn)行科技轉(zhuǎn)化。對于有研發(fā)資金要求的民營企業(yè)和小型微利企業(yè)，可以通過科技金融公司等非銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行專門的貸款。

（1）出臺促進(jìn)小貸公司改革發(fā)展的新政策

①適度放寬小貸公司的準(zhǔn)入條件。在發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東、注冊資本、經(jīng)營場所等方面給與放寬政策。降低發(fā)起人股份比例，鼓勵經(jīng)營層和業(yè)務(wù)骨干入股小貸公司，允許符合條件的企業(yè)到中小企業(yè)聚集區(qū)發(fā)起設(shè)立小貸公司。

②擴(kuò)大小貸公司服務(wù)范圍。鼓勵小貸公司與金融機(jī)構(gòu)開展保險代理、租賃代理、基金代理等業(yè)務(wù)合作，提高中間業(yè)務(wù)收入比重，逐步降低貸款利率水平，以更好地滿足太倉經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金需求。

③拓展小貸公司的融資渠道。擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資比例，小貸公司可自主選擇若干家銀行融資；經(jīng)市級相關(guān)職能部門同意，可向主要法人股東定向借款；支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小貸公司開展資金批發(fā)業(yè)務(wù)與小額貸款零售業(yè)務(wù)合作。

（2）出臺促進(jìn)民間借貸資本合法化的新政策

政府應(yīng)該在國家法律法規(guī)范圍內(nèi)，出臺鼓勵民間資本合法流入金融市場的相關(guān)政策，比如對民間資本的形式之一——典當(dāng)行加大扶持力度，制定相關(guān)人才政策、服務(wù)政策、監(jiān)管政策，使典當(dāng)過程合法的同時，也可以讓典當(dāng)可以受到法律保護(hù)。

（二）金融組織體系

地區(qū)金融組織體系是一個由多種金融機(jī)構(gòu)組成的包括政策性金融、商業(yè)性金融和合作金融一體的有機(jī)整體，要對它們的功能進(jìn)行重新定位和調(diào)整，使其整體服務(wù)功能得到強化，滿足不同層面企業(yè)的轉(zhuǎn)型融資要求。

太倉市外向型經(jīng)濟(jì)的特點和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求決定非銀行金融體系的發(fā)展必不可少。首先，本世紀(jì)以來全球化帶來金融體系風(fēng)險和輸入性風(fēng)險加劇，中小民營企業(yè)抵抗風(fēng)險能力低，大型企業(yè)轉(zhuǎn)換成本高受市場波動影響大，外資企業(yè)進(jìn)入退出靈活在經(jīng)濟(jì)不景氣時期更易對太倉市經(jīng)濟(jì)帶來不良沖擊等等，這些情況都需要完善的商業(yè)保險作為保障。其次，面對具有較低風(fēng)險的大中型企業(yè)，其發(fā)展服務(wù)也可成為信托產(chǎn)品新的業(yè)務(wù)增長點。最后，太倉市完善現(xiàn)有傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的整合，完善產(chǎn)業(yè)鏈的要求，渴望供應(yīng)鏈融資的新模式。

采用“疏導(dǎo)”、“規(guī)范”的辦法引導(dǎo)非正規(guī)金融的發(fā)展十分必要。積極鼓勵正常的民間借貸，有條件地允許民間金融的合法化，降低金融市場的準(zhǔn)入門檻，允許民間資本、外資參股，實行民營銀行試點，有區(qū)別、有條件地培育出具有一定規(guī)模并且管理制度完善的非正規(guī)金融組織，更好地滿足各個階層和類型企業(yè)對金融服務(wù)的需求，同時也有利于金融部門自身提高效率并積累可持續(xù)發(fā)展能力。

金融行業(yè)應(yīng)對民營企業(yè)經(jīng)營尤其在處在發(fā)展的民企的需求響應(yīng)速度應(yīng)加快，減少授信評審環(huán)節(jié)、縮短流程，對在金融行業(yè)的內(nèi)部信息交流反饋應(yīng)及時、充分。

（三）金融創(chuàng)新體系

太倉市的金融業(yè)在金融產(chǎn)品、流程改造、組織架構(gòu)、風(fēng)險管理等方面創(chuàng)新尚顯不足，不能全面滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的多樣化需求。

在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上，可以對對外貿(mào)易企業(yè)提供國際、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，例如提供打包貸款、進(jìn)出口押匯、進(jìn)出口保函、進(jìn)出口信用證、海外代付以及國際保理、福費廷等多種形式的融資方式，并積極開發(fā)與資本金相關(guān)的新興融資產(chǎn)品，形成多品種的組合貸款，支持企業(yè)進(jìn)出口的資金需求。而對不同發(fā)展階段的開放型高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)法人資金需求，可以通過運用不同產(chǎn)品組合來滿足。比如對在企業(yè)前期研發(fā)階段可嘗試通過擴(kuò)大委托集合，開展委托貸款等業(yè)務(wù)，為其開辟新的融資渠道，而對科技成果已轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力且擁有知識產(chǎn)權(quán)、具備商業(yè)營運條件的的生產(chǎn)期企業(yè)，可運用以無形資產(chǎn)質(zhì)押的金融產(chǎn)品。

對市場發(fā)展前景好、信用好的“走出去”企業(yè)，可以全面實施“年內(nèi)一次授信，年中隨需隨用”的循環(huán)放貸方式；對大中型外經(jīng)貿(mào)企業(yè)可采取銀團(tuán)貸款或聯(lián)合貸款的方式予以支持；對于外商投資企業(yè)，可以適當(dāng)放寬融資擔(dān)保和貸款條件。

3、創(chuàng)新金融服務(wù)理念

加強引導(dǎo)，有效推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)“走出去”，采用銀團(tuán)貸款方式和并購貸款業(yè)務(wù)重點支持有實力的企業(yè)參與境外資源開發(fā)，支持有條件的企業(yè)收購境外知名品牌及其銷售網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)要素。對不同企業(yè)提供差別化金融服務(wù)。利用便捷的電子技術(shù)，提高國際結(jié)算效率，縮短資金在途時間，加快外向型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)；為外商投資企業(yè)提供客戶介紹、項目評估、資信調(diào)查等多功能金融服務(wù)；提供避險金融服務(wù)。豐富內(nèi)涵，提升開發(fā)區(qū)板塊集聚效應(yīng)，重點支持開發(fā)區(qū)內(nèi)電子信息、生物工程和新醫(yī)藥、新材料等產(chǎn)業(yè)中擁有自主技術(shù)產(chǎn)權(quán)的項目。

4、加大知識產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品推廣力度

為解決知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品融資問題，在宏觀上政府可以設(shè)立專項擔(dān)保基金和建立知識產(chǎn)權(quán)融資平臺，為企業(yè)和銀行搭橋，降低銀行貸款風(fēng)險；也可以將保險機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)納入知識產(chǎn)權(quán)融資體系中，使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成為促進(jìn)太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中科技型企業(yè)特殊發(fā)展階段的資金來源。

（四）社會信用體系

采取有效措施加大金融法律法規(guī)的宣傳，不斷推進(jìn)創(chuàng)建信用企業(yè)的工作，以增強全社會的信用意識，營造一個良好有序的信用環(huán)境。

建立健全企業(yè)和個人征信體系，完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立企業(yè)和個人的信用檔案，增強全社會信用意識。

3、設(shè)立企業(yè)融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

成立由政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)共同出資設(shè)立或財政注入部分資金和向社會籌資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也可由企業(yè)作為會員自發(fā)參與共同出資成立股份制的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)要積極與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系，雙方按“利益共享，風(fēng)險共擔(dān)“原則合理確立風(fēng)險分擔(dān)比例。