王俊 浙江臨海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

摘要：近年來，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)愈來愈激烈，為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地，我國各大商業(yè)銀行紛紛推出了與本銀行密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，現(xiàn)已成為各大商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。本文主要從金融產(chǎn)業(yè)鏈的涵義出發(fā)，從企業(yè)和商業(yè)銀行兩方面明確了我國商業(yè)銀行開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的重要意義，分析了主要的風(fēng)險(xiǎn)類別以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施，最后結(jié)合具體商業(yè)銀行的具體案例分析了我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的未來發(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；產(chǎn)業(yè)鏈金融；意義；風(fēng)險(xiǎn)管理；發(fā)展趨勢(shì)

引言

供應(yīng)鏈金融在商業(yè)銀行的實(shí)施和發(fā)展，對(duì)于提升商業(yè)銀行金融效益具有不可估量的作用。為此，我國各大商業(yè)銀行相繼推出了具有本銀行特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融新方案，如深圳發(fā)展銀行的“1+N”供應(yīng)鏈服務(wù)模式，招商銀行的“點(diǎn)金物流金融”、華夏銀行的“融資共贏鏈”、交通銀行的“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”、浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”等等，可謂“百家爭(zhēng)鳴、百花齊放”，各具特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)活躍了我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)，極大的推動(dòng)了我國商業(yè)銀行的發(fā)展。

一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈概要

（一）產(chǎn)業(yè)鏈金融的涵義

所謂產(chǎn)業(yè)鏈金融，主要是指金融機(jī)構(gòu)（主要是指商業(yè)銀行）將核心企業(yè)和上下游企業(yè)密切聯(lián)系起來，全方位的為產(chǎn)業(yè)鏈上的多個(gè)企業(yè)提供金融服務(wù)的一種金融業(yè)務(wù)模式。產(chǎn)業(yè)鏈金融的最終目的是實(shí)現(xiàn)整條產(chǎn)業(yè)鏈的增值，提高整體競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）商業(yè)銀行開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的意義

商業(yè)銀行開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)能為供應(yīng)鏈注入活力，有利于提升供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。下面主要從供應(yīng)鏈上的企業(yè)和商業(yè)銀行兩方面進(jìn)行探討：

對(duì)于企業(yè)而言，商業(yè)銀行開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)能夠有效緩解其融資困難的窘境。如，2005年6月，工商銀行首次推出沃爾瑪供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)試點(diǎn) 次年7月，銀行以保理業(yè)務(wù)的成功運(yùn)作為基礎(chǔ)，繼續(xù)拓展融資服務(wù)鏈條，相繼推行了具有特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，在同12月舉行的中國中小企業(yè)融資論壇上，工商銀行以 核心企業(yè)供應(yīng)商融資解決方案獲得“最佳中小企業(yè)融資方案”的獎(jiǎng)勵(lì)，繼而開拓了產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的新局面。

對(duì)于商業(yè)銀行而言，商業(yè)銀行開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)有效推展其盈利渠道。隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增多，我國商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，只靠吸收存款、發(fā)放貸款等基本業(yè)務(wù)是難以維系的，而單獨(dú)貸款給中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)又比較大，而開展以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)不僅有效地拓展了商業(yè)銀行的盈利渠道，而且降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)問題研究

風(fēng)險(xiǎn)問題往往是我們關(guān)注的重點(diǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)就意味著不穩(wěn)定性。那么，我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？我們又該如何趨利避害，自覺規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？

（一）我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的主要風(fēng)險(xiǎn)類別

一是國家政策風(fēng)險(xiǎn)。不管是商業(yè)銀行，還是產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)企業(yè)都是在我國社會(huì)主義市場(chǎng)大環(huán)境中進(jìn)行的，國家政策的變化直接影響著企業(yè)或商業(yè)銀行的發(fā)展，甚至決定著其命運(yùn)。如，當(dāng)國家頒布支持農(nóng)業(yè)的政策，就會(huì)大大推動(dòng)以農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈的深化和延長，在此產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)企業(yè)都會(huì)受到政府強(qiáng)有力的支持。然而，如果國家政策限制某個(gè)產(chǎn)業(yè)，就會(huì)引起來自于這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的整個(gè)鏈條的被動(dòng)，甚至面臨崩潰的境地，那么，與之相關(guān)的商業(yè)銀行必然會(huì)受到波及。

二是資金回籠風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是建立在資金流、物流的控制基礎(chǔ)之上的，涉及面廣，背后操作是否合乎規(guī)范、是否合法、是否嚴(yán)密等都會(huì)影響著資金回籠問題，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)下，常常面臨著或多或少的資金回籠風(fēng)險(xiǎn)。

三是市場(chǎng)多變風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，授信支持性資產(chǎn)多為動(dòng)產(chǎn)，而動(dòng)產(chǎn)受市場(chǎng)變化的影響較大，其價(jià)格隨著市場(chǎng)供需變化而與不斷變化之中，如果無力償還貸款，用這些資產(chǎn)變現(xiàn)的話，就會(huì)給商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融有任務(wù)帶來市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理

面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)從以下幾方面入手：

第一，嚴(yán)格挑選供應(yīng)鏈群。我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)的管理首先就應(yīng)該從供應(yīng)鏈群著手，應(yīng)該要中嚴(yán)格挑選供應(yīng)鏈群。因?yàn)楣⿷?yīng)鏈群的安全直接關(guān)系著商業(yè)銀行的收益。那么我們應(yīng)該怎么挑選供應(yīng)鏈群呢？我國各商業(yè)銀行在選擇產(chǎn)業(yè)鏈群的過程中，應(yīng)該要根據(jù)國家的方針政策，根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)，遵循謹(jǐn)慎性原則，盡可能的選擇那些實(shí)力雄厚、償還能力強(qiáng)、國家支持的企業(yè)，畢竟這樣的企業(yè)具有非常強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)勢(shì)力。各大商業(yè)銀行在選擇了之后，能順利地保證資金回籠。

第二，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體制。我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)的管理其次就是要建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理模式。在建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理模式的過程中，商業(yè)銀行要根據(jù)本銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的特色以及供應(yīng)鏈企業(yè)的特點(diǎn)，具體問題具體分析，結(jié)合自身的實(shí)情設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估預(yù)測(cè)，到后期風(fēng)險(xiǎn)追蹤，都應(yīng)有專業(yè)人員完成，提高風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行效率。

第三，提高供應(yīng)鏈融資操作隊(duì)伍的綜合素質(zhì)。再者我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)的管理要從提高供應(yīng)鏈融資操作隊(duì)伍的綜合素質(zhì)著手，要知道供應(yīng)鏈融資隊(duì)伍的綜合素質(zhì)具有非常重要的作用，供應(yīng)鏈融資隊(duì)伍的綜合素質(zhì)關(guān)系著供應(yīng)鏈融資的成敗，這也就要求商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資操作隊(duì)伍應(yīng)掌握專業(yè)性知識(shí)，深入了解融資技巧，與此同時(shí)具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，只有高素質(zhì)的供應(yīng)鏈融資操作隊(duì)伍才才能盡可能將銀行的損失降到最小。

三、我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的未來發(fā)展趨勢(shì)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化以及我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)桨l(fā)展已經(jīng)成為我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的未來發(fā)展?jié)摿薮�。下面主要從企業(yè)層面和商業(yè)銀行兩大層面來分析我國產(chǎn)業(yè)鏈金融的未來發(fā)展趨勢(shì)，企業(yè)層面就是說企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈金融管理的動(dòng)力需要加強(qiáng)；商業(yè)銀行層面就是說商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

（一）企業(yè)層面

企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈金融管理的動(dòng)力將進(jìn)一步加強(qiáng)。對(duì)于企業(yè)而言，實(shí)施產(chǎn)業(yè)鏈金融無疑是一大福音。尤其是中小企業(yè)可以掛載到核心企業(yè)上，形成一個(gè)整體產(chǎn)業(yè)鏈群，增強(qiáng)了整體競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于核心企業(yè)而言，可以依靠自身優(yōu)勢(shì)，通過擔(dān)保等方式幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的其他企業(yè)有效融資，確保產(chǎn)業(yè)鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)；對(duì)于中小企業(yè)而言，可以依靠核心企業(yè)的雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金，盡可能提高自身整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，以便成為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈選擇對(duì)象。因此，企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈金融管理的動(dòng)力將進(jìn)一步增強(qiáng)。

此外，從供應(yīng)鏈信息化水平看，許多中小企業(yè) ERP 建設(shè)或使用效率水平不高，供應(yīng)鏈金融的實(shí)施可以推動(dòng)中小企業(yè)的信息化建設(shè)，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的技術(shù)水平。

（二）商業(yè)銀行層面

商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。當(dāng)前金融市場(chǎng)上，國內(nèi)商業(yè)銀行、外資銀行和物流企業(yè)都關(guān)注供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)的融資情況。雖然供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在我國開展只有短暫幾年，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常激烈。從深圳發(fā)展銀行最早提出“自償性貿(mào)易融資”理念和“1+N”供應(yīng)鏈服務(wù)模式的一支獨(dú)秀，到目前的招商銀行“點(diǎn)金物流金融”、浦發(fā)行“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、華夏銀行“融資共贏鏈”、工商銀行“財(cái)智供應(yīng)鏈”、中國銀行“融易達(dá)”、交通銀行“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”等產(chǎn)業(yè)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)十分激烈。

商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融特色業(yè)務(wù)將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。如今，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈產(chǎn)品主要集中在汽車、家電、能源、鋼鐵等行業(yè)，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，于是爭(zhēng)相推出具有本銀行特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。如交通銀行依托資源優(yōu)勢(shì)，在金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)上不斷創(chuàng)新，相繼打造了“蘊(yùn)通財(cái)富”、“沃德財(cái)富”、“展業(yè)通”、“稅融通”、“智融通”等品牌，服務(wù)廣大企事業(yè)單位和市民，深受社會(huì)各界好評(píng)。交通銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融優(yōu)勢(shì)有：健全的網(wǎng)絡(luò)布局：交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)；豐富的客戶資源：交通銀行擁有行業(yè)分布廣泛且富有價(jià)值的核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)客戶群；創(chuàng)新的產(chǎn)品體系：交通銀行產(chǎn)品覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈所有環(huán)節(jié)，并根據(jù)客戶個(gè)性化需求快速創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；綜合化的服務(wù)方案：交通銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融與現(xiàn)金管理、投資銀行緊密結(jié)合，提供一站式綜合金融解決方案；較強(qiáng)的總行協(xié)調(diào)能力：在總行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，全國交行分支機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶群體提供統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的金融服務(wù)。

四、結(jié)束語

近年來，我國社會(huì)主義市場(chǎng)化程度不斷提高，社會(huì)分工越來越細(xì)化，供應(yīng)鏈?zhǔn)浇?jīng)濟(jì)日益明顯。供應(yīng)鏈金融作為一種全新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)已被我國廣大商業(yè)銀行所認(rèn)可，并有愈演愈烈之勢(shì)。因此，商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融問題備受關(guān)注，實(shí)施獨(dú)具特色的銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)是我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展之道。

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