【摘要】：目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中,商業(yè)銀行是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分,商業(yè)銀行資本運(yùn)轉(zhuǎn)主要是依靠資本融資和結(jié)算實(shí)現(xiàn)的,從而創(chuàng)造資本價(jià)值。由此可見(jiàn),在整個(gè)金融體系中,商業(yè)銀行占據(jù)至關(guān)重要的地位。商業(yè)銀行的順利運(yùn)營(yíng)不僅有利于我國(guó)金融體系和秩序的穩(wěn)定,對(duì)于社會(huì)的發(fā)展和穩(wěn)定也起到重要作用。特別是在我們國(guó)家,商業(yè)銀行始終作為一個(gè)主要信貸資金提供者在發(fā)揮作用,因此商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)便成為了金融體制中最主要的風(fēng)險(xiǎn)。基于以上背景,本文從黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理現(xiàn)狀出發(fā),分別從信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量、分析和處理的角度提出該銀行存在的問(wèn)題,并按照提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的流程結(jié)合實(shí)證分析方法對(duì)改善其信用風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施加以論證。按照這一思路,本文首先介紹了研究背景、目的、意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀以及本文采用的研究方法和研究?jī)?nèi)容。同時(shí)也對(duì)農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)定義做出了界定,闡述了農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的特征、表現(xiàn)形式和信用風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論;其次,對(duì)黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,包括信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、分析及處理各個(gè)環(huán)節(jié)的主要使用方法和貸款總體流程進(jìn)行了詳細(xì)的說(shuō)明,再針對(duì)以上環(huán)節(jié)和流程對(duì)黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理所存在的問(wèn)題進(jìn)行具體分析;然后根據(jù)相關(guān)理論和文獻(xiàn)研究成果提出其影響因素,并建立CVAR模型,并運(yùn)用逐步回歸分析結(jié)合黑龍江省農(nóng)村地區(qū)小額貸款數(shù)據(jù)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)影響因素進(jìn)行顯著性篩選,找到對(duì)農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)起重要作用的指標(biāo),同時(shí)也借鑒了國(guó)內(nèi)典型農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn),最后基于銀行存在的問(wèn)題和實(shí)證分析結(jié)果對(duì)農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理提出具體建議對(duì)策。本文的研究結(jié)果表明農(nóng)村勞動(dòng)力人口數(shù)量、農(nóng)民文化狀況、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用支出、銀行貸款資金供給量等因素對(duì)農(nóng)村小額貸款發(fā)生違約的影響較大。因此本文針對(duì)以上因素,結(jié)合黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際問(wèn)題對(duì)如何降低農(nóng)村小額貸款的不良率提出了包括加強(qiáng)農(nóng)民信息采集、經(jīng)常對(duì)農(nóng)民和銀行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)、建立先進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型、合法利用金融衍生工具分散和規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)建議對(duì)策,進(jìn)而有效控制農(nóng)村小額貸款不良率的上升。
【學(xué)位授予單位】：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.43
【圖文】：

3.2.2 當(dāng)前農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法業(yè)務(wù)受理是農(nóng)村小額貸款整體業(yè)務(wù)流程的起點(diǎn)，也是識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理根據(jù)貸款農(nóng)民提交的申請(qǐng)材料審核其真實(shí)性，并依照貸款制度規(guī)定確定其是否滿足農(nóng)村小額貸款的發(fā)放條件，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別要以實(shí)地調(diào)查為主，以定性方法獲取真實(shí)的農(nóng)民收入來(lái)源、文化素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本、信用狀況等信息，根據(jù)得到的有效信息最終決定是否受理農(nóng)民的貸款申請(qǐng)。同時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確識(shí)別也為之后的風(fēng)險(xiǎn)度量、分析與處理打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方式主要有以下幾種：（1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法。由客戶經(jīng)理采取現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查的方式走訪農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和家庭住所，了解農(nóng)民的日常生活情況，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。為了使調(diào)查結(jié)果更加的準(zhǔn)確，客戶經(jīng)理在實(shí)地調(diào)查時(shí)，可以借助村委會(huì)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、協(xié)會(huì)、婦聯(lián)等途徑掌握目標(biāo)農(nóng)民信息�，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可以最直觀的了解農(nóng)民的個(gè)人情況，但所需花費(fèi)的時(shí)間成本和人力成本比較高。圖 3-2 貸款操作流程圖Figure 3-2 Loan Operation Flow chart

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2772194