【摘要】：目前我國金融機構(gòu)中,商業(yè)銀行是社會經(jīng)濟活動的重要組成部分,商業(yè)銀行資本運轉(zhuǎn)主要是依靠資本融資和結(jié)算實現(xiàn)的,從而創(chuàng)造資本價值。由此可見,在整個金融體系中,商業(yè)銀行占據(jù)至關(guān)重要的地位。商業(yè)銀行的順利運營不僅有利于我國金融體系和秩序的穩(wěn)定,對于社會的發(fā)展和穩(wěn)定也起到重要作用。特別是在我們國家,商業(yè)銀行始終作為一個主要信貸資金提供者在發(fā)揮作用,因此商業(yè)銀行信貸風(fēng)險便成為了金融體制中最主要的風(fēng)險。基于以上背景,本文從黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險的管理現(xiàn)狀出發(fā),分別從信用風(fēng)險的識別、度量、分析和處理的角度提出該銀行存在的問題,并按照提出問題、分析問題、解決問題的流程結(jié)合實證分析方法對改善其信用風(fēng)險管理的具體措施加以論證。按照這一思路,本文首先介紹了研究背景、目的、意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀以及本文采用的研究方法和研究內(nèi)容。同時也對農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險管理的相關(guān)定義做出了界定,闡述了農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險的特征、表現(xiàn)形式和信用風(fēng)險管理相關(guān)理論;其次,對黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險管理現(xiàn)狀,包括信用風(fēng)險識別、度量、分析及處理各個環(huán)節(jié)的主要使用方法和貸款總體流程進(jìn)行了詳細(xì)的說明,再針對以上環(huán)節(jié)和流程對黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險管理所存在的問題進(jìn)行具體分析;然后根據(jù)相關(guān)理論和文獻(xiàn)研究成果提出其影響因素,并建立CVAR模型,并運用逐步回歸分析結(jié)合黑龍江省農(nóng)村地區(qū)小額貸款數(shù)據(jù)對宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟影響因素進(jìn)行顯著性篩選,找到對農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險起重要作用的指標(biāo),同時也借鑒了國內(nèi)典型農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險管理的經(jīng)驗,最后基于銀行存在的問題和實證分析結(jié)果對農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險的管理提出具體建議對策。本文的研究結(jié)果表明農(nóng)村勞動力人口數(shù)量、農(nóng)民文化狀況、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用支出、銀行貸款資金供給量等因素對農(nóng)村小額貸款發(fā)生違約的影響較大。因此本文針對以上因素,結(jié)合黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的實際問題對如何降低農(nóng)村小額貸款的不良率提出了包括加強農(nóng)民信息采集、經(jīng)常對農(nóng)民和銀行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)、建立先進(jìn)信用風(fēng)險度量模型、合法利用金融衍生工具分散和規(guī)避信用風(fēng)險等相關(guān)建議對策,進(jìn)而有效控制農(nóng)村小額貸款不良率的上升。
【學(xué)位授予單位】：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.43
【圖文】：

3.2.2 當(dāng)前農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險的識別方法業(yè)務(wù)受理是農(nóng)村小額貸款整體業(yè)務(wù)流程的起點，也是識別信用風(fēng)險最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理根據(jù)貸款農(nóng)民提交的申請材料審核其真實性，并依照貸款制度規(guī)定確定其是否滿足農(nóng)村小額貸款的發(fā)放條件，對于信用風(fēng)險的識別要以實地調(diào)查為主，以定性方法獲取真實的農(nóng)民收入來源、文化素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營成本、信用狀況等信息，根據(jù)得到的有效信息最終決定是否受理農(nóng)民的貸款申請。同時，信用風(fēng)險的準(zhǔn)確識別也為之后的風(fēng)險度量、分析與處理打下堅實的基礎(chǔ)。黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)村小額貸款信用風(fēng)險的識別方式主要有以下幾種：（1）現(xiàn)場調(diào)查法。由客戶經(jīng)理采取現(xiàn)場實地調(diào)查的方式走訪農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營場所和家庭住所，了解農(nóng)民的日常生活情況，識別可能存在的風(fēng)險因素。為了使調(diào)查結(jié)果更加的準(zhǔn)確，客戶經(jīng)理在實地調(diào)查時，可以借助村委會、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、協(xié)會、婦聯(lián)等途徑掌握目標(biāo)農(nóng)民信息�，F(xiàn)場調(diào)查可以最直觀的了解農(nóng)民的個人情況，但所需花費的時間成本和人力成本比較高。圖 3-2 貸款操作流程圖Figure 3-2 Loan Operation Flow chart

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2772194