“三農(nóng)”工作能否做好關(guān)系著我國整體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱農(nóng)商行）作為農(nóng)村金融工作主力軍,在支持“三農(nóng)”工作方面一直扮演者十分重要的角色。當(dāng)前農(nóng)村戰(zhàn)略給農(nóng)商行帶來了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。機(jī)遇在于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和資源配置的過程中,土地、資金、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素的重新組合催生了巨大的金融新需求。挑戰(zhàn)則是緣于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的日新月異帶來的服務(wù)理念、管理思路的革新鼎故,迫使農(nóng)商行要徹底改變舊思維、老路子,破除“路徑依賴”,敢于“破舊立新”,真正將“支農(nóng)”這篇大文章做精、做優(yōu)。本文以江都農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱江都農(nóng)商行）為例,主要研究其在開展商務(wù)轉(zhuǎn)型前后所提供的涉農(nóng)信貸產(chǎn)品與服務(wù)情況,并以目前正在開展的“整村授信”為例,進(jìn)行實(shí)證分析。同時(shí),對(duì)江都區(qū)涉農(nóng)信貸需求與效率進(jìn)行分析,調(diào)研了江都區(qū)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)585戶農(nóng)戶,以及部分農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場以及農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)和各類涉農(nóng)組織,并建立了協(xié)整檢驗(yàn)?zāi)Ｐ?探究了涉農(nóng)信貸投入對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。結(jié)合上述分析,指出了江都農(nóng)商行當(dāng)前涉農(nóng)信貸產(chǎn)品與服務(wù)存在的問題,主要有涉農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、涉農(nóng)信貸流程不夠規(guī)范、貸款獲得率仍不高、部分客戶... 

【文章來源】：揚(yáng)州大學(xué)江蘇省

【文章頁數(shù)】：49 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖３－１被調(diào)査農(nóng)戶信貸規(guī)模分析??由圖３－１可以看出，農(nóng)戶金融需求額度絕大多數(shù)在５萬－１５萬元，約占８５．４％，５萬元??

１〇腦——?????５萬元以下?５－１０萬元?１０－１５萬元?１５萬元以上??圖３－１被調(diào)査農(nóng)戶信貸規(guī)模分析??可以看出，農(nóng)戶金融需求額度絕大多數(shù)在５萬－１５萬元，約占８５萬元以上的占比都比較小，這也與實(shí)際現(xiàn)象一致，５萬元以過非正規(guī)金融渠道獲得，而１５萬元以上的資金需求，除了自農(nóng)戶也不會(huì)有這么大的資金需求。??成本??而言，信貸成本主要是貸款的利率。以江都農(nóng)商行為例，根據(jù)期的基準(zhǔn)利率為４．３５％，該行對(duì)于整村授信３０萬元以下的農(nóng)戶，幵通手機(jī)銀行、省版微信以及手機(jī)自助貸的農(nóng)戶貸款年利率可可以看出，對(duì)于目前執(zhí)行的利率水平，分別有８．５％和３８．５％的相較于其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，江都農(nóng)商行利率水平偏高，在，他們大都希望貸款利率能降低一點(diǎn)。??０．７０％??

當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式主要是擔(dān)�；虻盅�，在走訪調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶能提供的抵押資??產(chǎn)較少，農(nóng)村房產(chǎn)目前還無法抵押，因此能提供的擔(dān)保措施大部分都是保證擔(dān)保。??如圖３－３，江都農(nóng)商行目前提供給農(nóng)戶的擔(dān)保方式主要是１０萬元（含）以下原則上采??取信用放貸方式，正常情況下需借款人配偶簽名，如確有特殊情況長期外出不能作為共同??借款人簽字的，可由借款人寫明情況，調(diào)查人員核實(shí)簽字確認(rèn)后可以直接簽約；１０萬元至??２０萬元（含）的貸款原則上使用情親擔(dān)保方式，借款人的父母或成年自律可作為親情擔(dān)保??人；２０萬元以上貸款按照該行現(xiàn)行信貸制度執(zhí)行，通過純信用以及親情擔(dān)保的方式，進(jìn)一??步減輕農(nóng)戶貸款擔(dān)保難問題。??２０萬元以上貸款按照該彳丁現(xiàn)??萬元（含）的貸??山；以卜原則上采??取信用放貸方式??’藏２－－：??圖３－３江都農(nóng)商行目前農(nóng)戶貸款擔(dān)保方式??（６）

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
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碩士論文
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