在2004年,光大銀行發(fā)行了我國首款人民幣理財產(chǎn)品,這標(biāo)示著我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的起步,此后陸續(xù)其他銀行也開始發(fā)行各種本幣、外幣理財產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品市場開始高速發(fā)展,規(guī)模也不斷擴大。2009年之后,銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)展進入到了一個繁榮期。但是,隨著我國居民生活水平的提高和居民個人財富的積累,以及居民個人理財意識的提高,個人投資者對資產(chǎn)保值增值的需求愈發(fā)強烈,傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)逐漸不能滿足居民多元化的理財需求。但是,銀行個人理財產(chǎn)品市場的現(xiàn)狀卻并非是一派繁榮的,我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的銷售業(yè)績并沒有隨著我國居民理財需求的增長而提升。這主要是由兩個方面的原因造成的,一方面我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的營銷模式存在不足;另一方面是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起對其個人理財產(chǎn)品市場造成了巨大的沖擊。本文首先介紹了YC銀行石家莊分行個人理財產(chǎn)品營銷的現(xiàn)狀,隨后對YC銀行石家莊分行進行了實地問卷調(diào)查,分析了YC銀行石家莊分行在個人理財產(chǎn)品營銷中存在的問題,并且對YC銀行石家莊分行進行了SWOT分析。最后有針對性的對YC銀行石家莊分行個人理財產(chǎn)品營銷策略提出了優(yōu)化策略,一方面是對YC銀行石家莊分行進行市場的細分、目標(biāo)市場的選擇以及市場的定位策略選擇,另一方面是依據(jù)7Ps服務(wù)營銷策略給出在個人理財產(chǎn)品上的產(chǎn)品策略、定價策略、促銷策略、渠道策略、有形展示策略、人員策略、過程策略,本文的主要目的是提出適合YC銀行石家莊分行個人理財產(chǎn)品營銷策略的優(yōu)化策略,能夠以此促進YC銀行石家莊分行個人理財產(chǎn)品營銷的質(zhì)量,滿足居民的理財需求。
【學(xué)位單位】：北京郵電大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

就是商業(yè)銀行為客戶進行資產(chǎn)管理的服務(wù)。??商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分為綜合理財類服務(wù)和理財顧問類服務(wù)兩部分（如??圖３－１?）。理財顧問類服務(wù)是銀行的理財專員針對個體客戶指定的專屬服務(wù)，主要??是由商業(yè)銀行為個體客戶進行財務(wù)分析和投資咨詢。理財顧問服務(wù)區(qū)別于銀行其??他的一般面向所有大眾的活動。綜合理財類服務(wù)則是建立在理財顧問類服務(wù)基礎(chǔ)??之上的，它在接收客戶其他委托的同時為客戶提供相關(guān)建議，按照客戶的授權(quán)來??管理資產(chǎn)。綜合理財服務(wù)分為兩部分：理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。私人銀行客戶??一般都是高凈值客戶，銀行為他們提供投資建議的同時也會提供一些特殊服務(wù)。??理財計劃則是將客戶進行分類，針對不同的客戶群體設(shè)計并銷售不同的資產(chǎn)管理??計劃。這里所說的理財計劃就是之后所要探宄的商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品。??ｒ?Ａ?）??▼?▼??ｂ里財閼間廂夯｜?｜綜合埋財服奪｜??＜?／?Ｖ??）??私人鋃行ｊ?［?ｍｍｍ?Ｉ???人?＾??＾?１???Ｘ???±???保躥收益理財計劃ｊ?［非保陣收益理財計劃????????Ｉ???±???保本滓動收金埋財計劃１?［非保本浮動收益埋財計劃ｊ??圖３－１個人理時業(yè)務(wù)分類??３．１．２個人理財產(chǎn)品的發(fā)展階段??第？階段：２００３－２００５起步階段。??我國２００１年加入了?ＷＴＯ，緊接著金融市場全面開放，金融市場的全面開放??１１??

（１）客戶對ＹＣ銀行石家莊分行個人理財產(chǎn)品的評價??在個人理財投入占收入的比重這一題中，丨０％以下的占４５％，丨０％－３０％的占??到３５％，３０％－４０％的占１７％，而４０％－５０％的僅占３％?（如圖３－２），從調(diào)査結(jié)果中??可以分析出，占比在３０％以下的客戶的占到８０％，說明客戶對于ＹＣ銀行石家莊??分行的理財產(chǎn)品認(rèn)可度并不高。??３０％－４０％，?４０％－５０％??１７％??圖３－２?理時投入占收入的比重??在更傾向于購買ＹＣ銀行石家莊分行哪種理財產(chǎn)品中，選保本浮動收益型的??客戶占到３５％、選擇非保本浮動收益型的占到了?１５％、選擇保證收益型的客戶占??到５０％?（如圖３－３），這說明在ＹＣ銀行石家莊分行購買理財產(chǎn)品的客戶相對比較??保守，大部分不愿承擔(dān)本金損失的風(fēng)險，這也從另一個方面反映出客戶對銀行的??理財產(chǎn)品信心不足。??、財浮動收益??〖：，：Ｌ??。?益型??１５％??圖３－３傾向于選擇哪種理時產(chǎn)品??在問到客戶認(rèn)為ＹＣ銀行石家莊分行的理財產(chǎn)品與其他銀行的理財產(chǎn)品相??１５??

（１）客戶對ＹＣ銀行石家莊分行個人理財產(chǎn)品的評價??在個人理財投入占收入的比重這一題中，丨０％以下的占４５％，丨０％－３０％的占??到３５％，３０％－４０％的占１７％，而４０％－５０％的僅占３％?（如圖３－２），從調(diào)査結(jié)果中??可以分析出，占比在３０％以下的客戶的占到８０％，說明客戶對于ＹＣ銀行石家莊??分行的理財產(chǎn)品認(rèn)可度并不高。??３０％－４０％，?４０％－５０％??１７％??圖３－２?理時投入占收入的比重??在更傾向于購買ＹＣ銀行石家莊分行哪種理財產(chǎn)品中，選保本浮動收益型的??客戶占到３５％、選擇非保本浮動收益型的占到了?１５％、選擇保證收益型的客戶占??到５０％?（如圖３－３），這說明在ＹＣ銀行石家莊分行購買理財產(chǎn)品的客戶相對比較??保守，大部分不愿承擔(dān)本金損失的風(fēng)險，這也從另一個方面反映出客戶對銀行的??理財產(chǎn)品信心不足。??、財浮動收益??〖：，：Ｌ??。?益型??１５％??圖３－３傾向于選擇哪種理時產(chǎn)品??在問到客戶認(rèn)為ＹＣ銀行石家莊分行的理財產(chǎn)品與其他銀行的理財產(chǎn)品相??１５??
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本文編號：2844266