自金融科技(Fintech)的概念引入中國以來,自身及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為國內(nèi)投資者和創(chuàng)業(yè)者聚焦的熱門產(chǎn)業(yè),到2016年,中國金融科技融資總額已達(dá)到全球第一位。隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),金融機(jī)構(gòu),特別是銀行業(yè),迫切需要借助以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為首的金融科技的力量,為實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供新動能,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),順應(yīng)普惠金融的發(fā)展潮流。而在具體實施金融科技時,資源實力雄厚的大型商業(yè)銀行與規(guī)模受限于區(qū)域的中小商業(yè)銀行呈現(xiàn)出不同的發(fā)展模式。大型商業(yè)銀行迅速占領(lǐng)前沿科技手段,在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的研發(fā)實力加持之下,大刀闊斧地在全行上下實行改革。中小商業(yè)銀行則由于自身條件無法滿足科技研發(fā)投入、外部金融科技產(chǎn)業(yè)的不成熟、變化形式多且復(fù)雜等諸多因素,在如何應(yīng)用金融科技上或止步觀望,或盲目追隨大型商業(yè)銀行的應(yīng)用模式,或耗費超過自身所能承受的資源成本進(jìn)行多番嘗試。目前,大多數(shù)中小銀行都還處于探索如何將金融科技移植至銀行體系的階段。在此背景下,文章選擇安徽省亳州市藥都銀行作為研究對象,基于銀行經(jīng)營環(huán)境,對其將金融科技在戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)與營銷、風(fēng)險防控等方面的應(yīng)用進(jìn)行分析和闡述,從中提煉出藥都銀行在短短一兩年時間迅速擴(kuò)張規(guī)模、成為業(yè)內(nèi)典范的經(jīng)驗,對我國中小銀行布局金融科技提出相關(guān)啟示。在寫作過程中,文章分為五個部分進(jìn)行論述。首先,文章概括藥都銀行的發(fā)展歷程,分別從存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及經(jīng)營業(yè)績?nèi)齻�角度介紹藥都銀行經(jīng)營狀況。總體來說,藥都銀行目前經(jīng)營狀況較好,以個人貸款為主的貸款業(yè)務(wù)及營業(yè)收入呈現(xiàn)連年平穩(wěn)增長的態(tài)勢,主要利潤增長點在利差收入,業(yè)務(wù)規(guī)模正處于不斷擴(kuò)張的狀態(tài),同時銀行開發(fā)多種金融服務(wù)與銀行卡的應(yīng)用場景,憑借金融科技為銀行贏得更廣泛的知名度。其次,論述藥都銀行發(fā)展金融科技的動因,從內(nèi)外部角度入手,分析藥都銀行在發(fā)展之中遭遇的問題,闡述在居民生活水平提升、互聯(lián)網(wǎng)廣泛普及、消費觀念和行為改變、原有競爭格局改變的外部環(huán)境之下,主要服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、個人貸款占比多的藥都銀行,面臨著盈利空間收窄與不良貸款率攀升的問題,恰逢政府開展建設(shè)智慧城市的項目,能夠為銀行提供大量數(shù)據(jù)資源,因此藥都銀行選擇借用金融科技打開局面,為銀行的發(fā)展與下一步擴(kuò)張?zhí)峁┙鉀Q思路。之后,對藥都銀行在銀行系統(tǒng)內(nèi)應(yīng)用金融科技的方面進(jìn)行全方位剖析,分析得出,在實施金融科技的過程中,藥都銀行首先從戰(zhàn)略上保障金融科技的實施,再將金融科技應(yīng)用到產(chǎn)品、服務(wù)與營銷、風(fēng)控等方面。再通過梳理銀行近幾年因金融科技獲得的榮譽(yù)以及業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)張、業(yè)績提升、風(fēng)險防控能力增強(qiáng)這些效果,印證金融科技給藥都銀行帶來了煥然一新的改變,同時也指出藥都銀行現(xiàn)階段應(yīng)用金融科技的不足之處。最后,依據(jù)前文分析的結(jié)果,文章站在中小銀行的立場上,提出發(fā)展金融科技的啟示:雖存在障礙,但我國中小商業(yè)銀行在發(fā)展金融科技上仍大有可為;中小銀行戰(zhàn)略上主動調(diào)整,將金融科技植入銀行發(fā)展策略之中,合理規(guī)劃布局,不盲目模仿;在合理成本范圍內(nèi)發(fā)掘外部合作渠道,集思廣益;堅持以客戶為中心的發(fā)展理念,差異化經(jīng)營,打造銀行品牌特色;注重銀行所有資源的合理調(diào)配,優(yōu)化銀行結(jié)構(gòu);還應(yīng)注意做好銀行安全防范工作,避免出現(xiàn)重發(fā)展輕防御可能引發(fā)的風(fēng)險問題。
【學(xué)位單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.33
【部分圖文】：

（二）研究方法逡逑本文采用的研究方法主要有定性分析與定量分析相結(jié)合以及圖表分析方法。逡逑定性分析與定量分析結(jié)合是指在分析藥都銀行發(fā)展金融科技動因以及如何應(yīng)用逡逑金融科技到銀行中時，借助數(shù)據(jù)處理以及定性分析相結(jié)合的方式，更加全面的闡逡逑述要說明的內(nèi)容。圖表分析方法是指分析金融科技是否對藥都銀行產(chǎn)生了效果，逡逑利用對比分析使得將藥都銀行作為發(fā)展金融科技的范例更具說服力。逡逑四、創(chuàng)新點與不足之處逡逑（一）創(chuàng)新點逡逑本文的創(chuàng)新之處在于，針對近幾年金融行業(yè)較為關(guān)注的有關(guān)中小商業(yè)銀行基逡逑于金融科技該如何打開局面與升級轉(zhuǎn)型，選取在市場上表現(xiàn)力較好的藥都銀行作逡逑為研究對象，通過對相關(guān)公開資料的收集整理，甄選出金融科技帶給藥都銀行改逡逑變的方面加以闡述，在內(nèi)容上通過圖表數(shù)據(jù)分析，將藥都銀行發(fā)展金融科技的經(jīng)逡逑

自２０１２年建立以來，藥都銀行始終以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為發(fā)展核心，踐行普惠逡逑金融，扎根地方的同時業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)張。本章就藥都銀行的基本情況與主營業(yè)逡逑務(wù)、經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行梳理，闡述藥都銀行現(xiàn)階段的經(jīng)營狀況，為后文分析做論據(jù)基逡逑礎(chǔ)。逡逑一、藥都銀行簡介逡逑藥都銀行（全稱“亳州藥都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，以下簡稱“藥都逡逑銀行”）于２０１２年成立，其前身是２００５年設(shè)立的樵城農(nóng)村信用合作社，在其基逡逑礎(chǔ)上后設(shè)立了亳州市藥都農(nóng)村合作銀行。２０１２年，在亳州市政府的籌劃下，亳州逡逑市藥都農(nóng)村合作銀行組建成為亳州藥都農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊資本為６．邋８８億元，逡逑經(jīng)過幾輪變更，現(xiàn)注冊資本為１０．邋１７億元。自成立以來，藥都銀行始終堅持以逡逑“立足地方、服務(wù)‘三農(nóng)’、支持中小微企業(yè)”為宗旨，以亳州市地區(qū)居民為中逡逑心，逐漸向外擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，并于２０１４年啟動主板上市計劃。逡逑

來源：根據(jù)藥都銀行資料整理所得逡逑單獨來看貸款業(yè)務(wù)，作為立足亳州當(dāng)?shù)厥袌龅霓r(nóng)村商業(yè)銀行，藥都銀行借技和場景化設(shè)計產(chǎn)品，豐富自身信貸產(chǎn)品體系，滿足不同人群的貸款需求。不斷優(yōu)化貸款流程體系，建立分級審批體制與個人授信審批中心，堅持在７作日內(nèi)完成從客戶提供資料到放款的全部流程，加快客戶的貸款審批速度，客戶的貸款成本。在豐富信貸體系和提升服務(wù)水平的雙重推動下，藥都銀行款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)逐年增長的態(tài)勢，且由于農(nóng)村商業(yè)銀行的性質(zhì)，藥都銀行個人貸一開始就多于對公貸款。逡逑截至２０１８年底，藥都銀行貸款總額為２８５．７１億元，較去年同期增長．５２％，貸款余額位居安徽省農(nóng)金系統(tǒng)第二位，市級商業(yè)銀行第一位。其中對款余額為１０８．邋３９億元，包含流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款，主要產(chǎn)品有“樂”、“小微樂”、“稅融通”及各種小微企業(yè)擔(dān)保貸款，對公貸款的部分業(yè)務(wù)納入藥都銀行“信貸工廠”平臺，申請貸款及審批流程的便利帶動對公貸款

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本文編號：2831945