2015年,國(guó)務(wù)院試點(diǎn)消費(fèi)金融公司。2016年3月,央行以及銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)金融體系的培育和發(fā)展。2014年京東推出白條服務(wù),成為網(wǎng)貸平臺(tái)消費(fèi)創(chuàng)新典范。隨后螞蟻花唄、蘇寧任性付相繼推出,這些基于互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)金融產(chǎn)品對(duì)銀行的傳統(tǒng)個(gè)人信貸產(chǎn)品提出了挑戰(zhàn)。2014年濰坊市住房公積金中心聯(lián)合中信銀行聯(lián)手推出的“公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款”,開創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的新模式。本文以中信銀行ZQ分行為研究對(duì)象,通過中信銀行ZQ分行公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的分析,針對(duì)目前業(yè)務(wù)的發(fā)展困境,提出優(yōu)化建議。文章首先圍繞消費(fèi)信貸產(chǎn)生的背景、業(yè)務(wù)研究成果,通過研究對(duì)策、內(nèi)容、思路以及創(chuàng)新表現(xiàn)等進(jìn)行理論闡述;同時(shí)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的概念認(rèn)定、實(shí)現(xiàn)方式以及特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)分析等方面進(jìn)行說(shuō)明。文章對(duì)中信銀行ZQ分行公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)分析主要圍繞著業(yè)務(wù)發(fā)展背景、發(fā)展現(xiàn)狀及該業(yè)務(wù)產(chǎn)品對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響等方面進(jìn)行綜合分析。針對(duì)訪產(chǎn)品業(yè)務(wù)的發(fā)展困境,主要圍繞著數(shù)據(jù)采集、客戶群體、業(yè)務(wù)推廣、操作便捷性、貸后服務(wù)等方面局限性展開探討。在全面調(diào)查分析基礎(chǔ)上,提出對(duì)該信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)化方案,通過提高數(shù)據(jù)取值的靈活性、擴(kuò)大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)范圍、提高宣傳力度、調(diào)整產(chǎn)品功能及競(jìng)爭(zhēng)力等方面進(jìn)行優(yōu)化。本文針對(duì)ZQ銀行公積金網(wǎng)貸業(yè)務(wù)這個(gè)具有新意的選題研究,通過對(duì)實(shí)際案例進(jìn)行分析和建議,對(duì)研究銀行業(yè)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新產(chǎn)品,促進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展具有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義和可操作性。文章對(duì)困境及優(yōu)化策略的廣度和深度研究,仍需要再經(jīng)過充分的理論與實(shí)踐的融合,也是本文未來(lái)研究的方向。
【學(xué)位單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.4;F724.6
【部分圖文】：

也不能用于進(jìn)行理財(cái)類金融產(chǎn)品購(gòu)買，不用于從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不用于借貸牟取逡逑非法收入，不用于其他違反國(guó)家法律、政策規(guī)定的領(lǐng)域，不得用于監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止逡逑銀行貸款進(jìn)入或支持的領(lǐng)域，不通過非法手段套取現(xiàn)金。逡逑借款人提交貸款申請(qǐng)，并提交以下資料：逡逑（１）借款人及其配偶的有效身份證明。包括戶口本、身份證、結(jié)婚證等能逡逑證實(shí)借款人身份和婚姻狀況的證件。我行經(jīng)辦人員驗(yàn)看原件，留存復(fù)印件。逡逑（２）提供工作單位證明、個(gè)人（家庭）收入及財(cái)產(chǎn)證明資料。個(gè)人（家庭）逡逑收入包括工資性收入、租賃性收入、經(jīng)營(yíng)性收入及其他收入證明。逡逑３．３．２業(yè)務(wù)流程逡逑中信銀行ＺＱ分行積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款流程如下，ｇｐ—是在中彳ｉ銀行ＺＱ逡逑分行開設(shè)個(gè)人賬戶，并取得用于身份認(rèn)證的ＵＳＢＫＥＹ；二是在中信銀行ＺＱ分行逡逑個(gè)人網(wǎng)銀平臺(tái)提交貸款申請(qǐng)；三是網(wǎng)貸平臺(tái)自動(dòng)審批。其與公積金中心以及人民逡逑銀行征信中心實(shí)現(xiàn)時(shí)時(shí)數(shù)據(jù)平臺(tái)信息交互，用于核對(duì)申請(qǐng)人是否符合要求；四是逡逑在線簽署貸款協(xié)議，隨后線上放款；五是３０萬(wàn)以下貸款直接進(jìn)入個(gè)人賬戶，客逡逑戶自主支付；五是提前還款或到期還款，最后貸款結(jié)清，如下圖。逡逑

３．３．邋３業(yè)務(wù)使用結(jié)構(gòu)分析逡逑公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款是中信銀行ＺＱ分行落實(shí)中央促消費(fèi)、惠民逡逑生的政策，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，針對(duì)本區(qū)域公積金繳存人首推的純信用、無(wú)抵逡逑押消費(fèi)貸款。中信銀行ＺＱ分行公積金網(wǎng)貸產(chǎn)品擁有“零資料、審批快、操作簡(jiǎn)、逡逑利息省”四大特點(diǎn)。該業(yè)務(wù)依托嚴(yán)格設(shè)計(jì)的風(fēng)控模型，借助銀行在線貸款審批系逡逑統(tǒng)，自動(dòng)完成對(duì)客戶的綜合信用評(píng)價(jià)，截止至２０１７年６月，中信銀行ＺＱ分行逡逑共審ｆｔｋ公積金網(wǎng)絡(luò)信用貸款額度１０億元，己提用的金額２０００萬(wàn)元，涉及貸款客逡逑戶３１５戶，人均提款金額約５萬(wàn)元。目前，己發(fā)放的公積金網(wǎng)絡(luò)信用貸款未出現(xiàn)逡逑一筆逾期貸款，不良貸款率為０。逡逑根據(jù)目前己辦理公積金網(wǎng)絡(luò)信用貸款的客戶群分析，不同年齡層、不同收入逡逑水平、不同職業(yè)以及不同資金使用用途等方面的客戶存在差異。主要使用者為逡逑２０－４０歲之間的人群，收入結(jié)構(gòu)基本在月工資水平５０００元以上，資金使用去向主逡逑要是消費(fèi)需求，以購(gòu)車、裝修、購(gòu)置大宗消費(fèi)品為主，主要結(jié)構(gòu)分析如下：逡逑（１）從年齡層結(jié)構(gòu)圖表分析，２０－３０歲之間人數(shù)１４２人，３０－４０歲之間人數(shù)逡逑９５人，４０－５０歲之間人數(shù)５６人，５０－６０歲之間人數(shù)２２人，如下圖逡逑

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2 孫s

本文編號(hào)：2809327