2015年,國務院試點消費金融公司。2016年3月,央行以及銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布加大對新消費領域金融支持的指導意見,進一步實現(xiàn)對消費金融體系的培育和發(fā)展。2014年京東推出白條服務,成為網(wǎng)貸平臺消費創(chuàng)新典范。隨后螞蟻花唄、蘇寧任性付相繼推出,這些基于互聯(lián)網(wǎng)的消費金融產(chǎn)品對銀行的傳統(tǒng)個人信貸產(chǎn)品提出了挑戰(zhàn)。2014年濰坊市住房公積金中心聯(lián)合中信銀行聯(lián)手推出的“公積金網(wǎng)絡信用消費貸款”,開創(chuàng)網(wǎng)絡消費貸款業(yè)務的新模式。本文以中信銀行ZQ分行為研究對象,通過中信銀行ZQ分行公積金網(wǎng)絡信用消費貸款業(yè)務的分析,針對目前業(yè)務的發(fā)展困境,提出優(yōu)化建議。文章首先圍繞消費信貸產(chǎn)生的背景、業(yè)務研究成果,通過研究對策、內容、思路以及創(chuàng)新表現(xiàn)等進行理論闡述;同時針對網(wǎng)絡消費信貸的概念認定、實現(xiàn)方式以及特點和風險分析等方面進行說明。文章對中信銀行ZQ分行公積金網(wǎng)絡信用消費貸款業(yè)務分析主要圍繞著業(yè)務發(fā)展背景、發(fā)展現(xiàn)狀及該業(yè)務產(chǎn)品對銀行經(jīng)營發(fā)展的影響等方面進行綜合分析。針對訪產(chǎn)品業(yè)務的發(fā)展困境,主要圍繞著數(shù)據(jù)采集、客戶群體、業(yè)務推廣、操作便捷性、貸后服務等方面局限性展開探討。在全面調查分析基礎上,提出對該信貸業(yè)務產(chǎn)品的優(yōu)化方案,通過提高數(shù)據(jù)取值的靈活性、擴大業(yè)務結構范圍、提高宣傳力度、調整產(chǎn)品功能及競爭力等方面進行優(yōu)化。本文針對ZQ銀行公積金網(wǎng)貸業(yè)務這個具有新意的選題研究,通過對實際案例進行分析和建議,對研究銀行業(yè)的網(wǎng)貸業(yè)務以及創(chuàng)新產(chǎn)品,促進消費信貸業(yè)務發(fā)展具有一定的現(xiàn)實指導意義和可操作性。文章對困境及優(yōu)化策略的廣度和深度研究,仍需要再經(jīng)過充分的理論與實踐的融合,也是本文未來研究的方向。
【學位單位】：湘潭大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2018
【中圖分類】：F832.4;F724.6
【部分圖文】：

也不能用于進行理財類金融產(chǎn)品購買，不用于從事房地產(chǎn)經(jīng)營，不用于借貸牟取逡逑非法收入，不用于其他違反國家法律、政策規(guī)定的領域，不得用于監(jiān)管機構禁止逡逑銀行貸款進入或支持的領域，不通過非法手段套取現(xiàn)金。逡逑借款人提交貸款申請，并提交以下資料：逡逑（１）借款人及其配偶的有效身份證明。包括戶口本、身份證、結婚證等能逡逑證實借款人身份和婚姻狀況的證件。我行經(jīng)辦人員驗看原件，留存復印件。逡逑（２）提供工作單位證明、個人（家庭）收入及財產(chǎn)證明資料。個人（家庭）逡逑收入包括工資性收入、租賃性收入、經(jīng)營性收入及其他收入證明。逡逑３．３．２業(yè)務流程逡逑中信銀行ＺＱ分行積金網(wǎng)絡信用消費貸款流程如下，ｇｐ—是在中彳ｉ銀行ＺＱ逡逑分行開設個人賬戶，并取得用于身份認證的ＵＳＢＫＥＹ；二是在中信銀行ＺＱ分行逡逑個人網(wǎng)銀平臺提交貸款申請；三是網(wǎng)貸平臺自動審批。其與公積金中心以及人民逡逑銀行征信中心實現(xiàn)時時數(shù)據(jù)平臺信息交互，用于核對申請人是否符合要求；四是逡逑在線簽署貸款協(xié)議，隨后線上放款；五是３０萬以下貸款直接進入個人賬戶，客逡逑戶自主支付；五是提前還款或到期還款，最后貸款結清，如下圖。逡逑

３．３．邋３業(yè)務使用結構分析逡逑公積金繳存人網(wǎng)絡信用消費貸款是中信銀行ＺＱ分行落實中央促消費、惠民逡逑生的政策，利用大數(shù)據(jù)分析技術，針對本區(qū)域公積金繳存人首推的純信用、無抵逡逑押消費貸款。中信銀行ＺＱ分行公積金網(wǎng)貸產(chǎn)品擁有“零資料、審批快、操作簡、逡逑利息省”四大特點。該業(yè)務依托嚴格設計的風控模型，借助銀行在線貸款審批系逡逑統(tǒng)，自動完成對客戶的綜合信用評價，截止至２０１７年６月，中信銀行ＺＱ分行逡逑共審ｆｔｋ公積金網(wǎng)絡信用貸款額度１０億元，己提用的金額２０００萬元，涉及貸款客逡逑戶３１５戶，人均提款金額約５萬元。目前，己發(fā)放的公積金網(wǎng)絡信用貸款未出現(xiàn)逡逑一筆逾期貸款，不良貸款率為０。逡逑根據(jù)目前己辦理公積金網(wǎng)絡信用貸款的客戶群分析，不同年齡層、不同收入逡逑水平、不同職業(yè)以及不同資金使用用途等方面的客戶存在差異。主要使用者為逡逑２０－４０歲之間的人群，收入結構基本在月工資水平５０００元以上，資金使用去向主逡逑要是消費需求，以購車、裝修、購置大宗消費品為主，主要結構分析如下：逡逑（１）從年齡層結構圖表分析，２０－３０歲之間人數(shù)１４２人，３０－４０歲之間人數(shù)逡逑９５人，４０－５０歲之間人數(shù)５６人，５０－６０歲之間人數(shù)２２人，如下圖逡逑

【相似文獻】

相關期刊論文 前10條

1 艾燕;;探討我國住房公積金制度的發(fā)展現(xiàn)狀與對策[J];今日財富;2019年01期

2 張科創(chuàng);;住房公積金規(guī)模與住房規(guī)模分析——基于中國與新加坡對比的視角[J];中國集體經(jīng)濟;2019年02期

3 李珍;;論政府責任邊界視域下中國住房公積金制度的改革方向[J];社會保障評論;2017年04期

4 趙生園;;基于審計視角的我國住房公積金制度存在的問題及對策[J];會計師;2017年20期

5 毛豐付;韓愛娟;柳津妮;;住房政策與家庭財富積累:公積金到底有多重要?[J];鄭州大學學報(哲學社會科學版);2017年06期

6 胡穎藝;;關于新形勢下我國住房公積金制度發(fā)展的若干思考[J];時代金融;2018年08期

7 周夏麗;;淺談我國住房公積金制度存在的問題及對策[J];全國流通經(jīng)濟;2018年01期

8 周友奴;;我國住房公積金制度現(xiàn)狀及思考[J];中國高新區(qū);2018年09期

9 李星昊;;現(xiàn)行住房公積金制度存在的問題及對策[J];財會學習;2018年12期

10 金春凡;;住房公積金制度的發(fā)展與思考[J];上海房地;2018年05期

相關會議論文 前10條

1 張晶;;完善住房公積金制度的創(chuàng)新策略[A];“決策論壇——經(jīng)營管理決策的應用與分析學術研討會”論文集（下）[C];2016年

2 蘇日娜;;對我國現(xiàn)行住房公積金制度的探討與分析[A];2012年2月建筑科技與管理學術交流會論文集[C];2012年

3 ;國家住房銀行設立條件具備 沉睡的公積金即將醒來?[A];2015年國際貨幣金融每日綜述選編[C];2015年

4 李學偉;;淺談住房公積金的安全運營與管理[A];2012年9月建筑科技與管理學術交流會論文集[C];2012年

5 ;依法維護職工權益 努力提高服務水平[A];2010洞庭湖發(fā)展論壇文集[C];2010年

6 韓梅;;論住房公積金管理存在的問題及解決措施[A];2016年第一屆今日財富論壇論文集[C];2016年

7 ;國家研究設立住房銀行[A];中國經(jīng)濟月報 2015年第7期[C];2015年

8 ;濟南市住房市場的基本情況[A];中國房地產(chǎn)估價師2001年第2期（總第27期）[C];2001年

9 李姝;;住房公積金貸款檔案管理探析[A];新常態(tài)下的檔案工作新思維[C];2015年

10 劉艷;;住房公積金管理的問題及對策[A];全面建設小康社會：中國科技工作者的歷史責任——中國科協(xié)2003年學術年會論文集（下）[C];2003年

相關重要報紙文章 前10條

1 本報記者 余寒;2萬億公積金如何定調 住房政策性金融機構待破題[N];經(jīng)濟觀察報;2014年

2 上海金融與法律研究院執(zhí)行院長 傅蔚岡;公積金制度：升級還是卸載？[N];經(jīng)濟觀察報;2014年

3 記者 蔣秀梅;公積金繳存實現(xiàn)“雙突破”[N];自貢日報;2019年

4 黃振華 楊一之 何賢君;蘭溪推“人才公積金”新政 鼓勵人才留下來[N];浙江日報;2018年

5 本報記者 徐國明;創(chuàng)文明行業(yè) 圓您住房夢(下篇)[N];萊蕪日報;2018年

6 記者 張婷;去年我市發(fā)放公積金貸款38億元[N];遵義日報;2019年

7 記者 蔣夢惟 張暢;擊碎鄙視鏈 公積金購房維權[N];北京商報;2017年

8 通訊員 王輝;我市前10月歸集公積金8億元[N];吳忠日報;2017年

9 魏文彪;壓縮審批時限 消除公積金貸款腸梗阻[N];中華工商時報;2018年

10 王心禾;遏制公積金騙提需走出認知誤區(qū)[N];檢察日報;2018年

相關博士學位論文 前6條

1 劉清華;中國住房公積金制度研究[D];河海大學;2003年

2 孫s

本文編號：2809327