【摘要】：當前,隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展,人民生活水平大幅提高,居民收入快速增長,個人理財業(yè)務(wù)作為金融市場上舉足輕重的新的競爭焦點,越來越受到商業(yè)銀行的重視,也越來越被廣大人民群眾所接受。個人理財業(yè)務(wù)的良性發(fā)展對提高銀行整體競爭力具有重要意義。中行遼寧分行本部作為大連地區(qū)最早開展個人理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,已經(jīng)建立起以“三級財富管理體系”為核心的現(xiàn)代個人理財管理體系,但隨著在我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)高速發(fā)展,各商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面風起云涌,給中行遼寧分行本部個人理財業(yè)務(wù)帶來了巨大挑戰(zhàn)。如何在激烈的市場競爭中保住優(yōu)勢領(lǐng)域的領(lǐng)先地位,同時在其他方面迎頭趕上,是中行遼寧分行本部必須面對的問題。首先,本文從選題的目的和意義著手,分析了大連地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和居民對個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)實需要,結(jié)合目前中行遼寧分行本部個人理財業(yè)務(wù)的實際情況,揭示了解決個人理財業(yè)務(wù)中相關(guān)問題的必要性和緊迫性；接著,本文對國內(nèi)國外有關(guān)學者在個人理財方面的研究進行了簡要梳理。在對這些研究深入理解的基礎(chǔ)上,詳細闡述了個人理財業(yè)務(wù)的特點、分類和策略等相關(guān)概念,介紹了生命周期理論、市場細分理論和投資組合理論等個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)理論基礎(chǔ)。通過對中行遼寧分行本部個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查研究,找出該行在產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)、管理方面存在的問題,結(jié)合個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)理論,總結(jié)出全面提高中行遼寧分行本部個人理財業(yè)務(wù)水平的方法和路徑,即：中行遼寧分行本部必須根據(jù)市場情況和自身特點,因地制宜的設(shè)計產(chǎn)品和服務(wù),實行差異化的產(chǎn)品策略,產(chǎn)品和服務(wù)要以客戶實際需求為中心；要擯棄大銀行的陳舊思維,在有效整合現(xiàn)有渠道資源的基礎(chǔ)上,積極尋找新的客戶渠道資源；同時,充分認識到目前管理體系中存在的不足,通過有效組織設(shè)計和績效管理,在三級財富管理體系基礎(chǔ)上,建立全方位的個人理財服務(wù)管理體系；除了做好一般的產(chǎn)品營銷和服務(wù)工作,中行遼寧分行本部還要在增值服務(wù)上下功夫,提供具有市場競爭優(yōu)勢同時符合客戶需求的增值服務(wù)。本文的研究,對全面提高中行遼寧分行本部個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)水平和市場競爭力、建立符合本行實際的現(xiàn)代化個人理財營銷管理體系具有重要作用,對其他商業(yè)銀行改進和提高個人理財業(yè)務(wù)水平具有參考意義。
【學位授予單位】：大連理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【圖文】：

金產(chǎn)品３．４２億元（占比４．９８％）、債券Ｌ５５億元（占比２．２６％）、集合信托１．２４億元逡逑（占比１．８１％）、第三方存管保證金０．６７億元（占比０．９８％）、券商集合資產(chǎn)０．１０億元逡逑（占比０．１４％）邋［２７］。如圖３．２所示。逡逑僨券集合信托邋三券商集合資逡逑基金邋１．１１％邐產(chǎn)逡逑５．０１％—■—￣＾＾k Ｉ邋０．９９％邋０．１４％逡逑表外岕逡逑圖３．邋２遼寧分行本部客戶資產(chǎn)占比圖逡逑Ｆｉｇ．３．２邋Ｐｉｅ邋Ｃｈａｒｔ邋ｏｆ邋Ｃｌｉｅｎｔ邋Ａｓｓｅｔｓ邋ｉｎ邋ＢＯＣ邋Ｌｉａｏｎｉｎｇ逡逑就客戶數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模而言，遼寧行省行本部在全國一類分行省行本部中處于領(lǐng)先逡逑地位，按照２０１４年上半年總行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，遼寧分行本部省行本部在全國１４３９個機構(gòu)網(wǎng)逡逑點中，資產(chǎn)額排名第一。但資產(chǎn)持續(xù)增幅較差，遼寧分行本部省行本部２０１４年客戶日逡逑均資產(chǎn)增幅排在所有一級分行最后一位，也低于大多數(shù)二級分行水平，排名全國倒數(shù)第逡逑五（不含新疆、西藏、貴州、甘肅、海南、青海、寧夏分行）。逡逑（２）產(chǎn)品情況逡逑遼寧分行本部省行本部提供的產(chǎn)品和服務(wù)主要包括存款、手機銀行、借記卡、表內(nèi)逡逑理財、表外理財、債券、券商集合理財、網(wǎng)銀、信用卡、基金、第三方存管、貴金屬、逡逑集合信托、代理保險業(yè)務(wù)以及保險箱業(yè)務(wù)等。逡逑－１３邋－逡逑

務(wù)的人力資源配備都優(yōu)于遼寧分行本部。這主要體現(xiàn)在每個客戶經(jīng)理所維護的客戶總量逡逑和資產(chǎn)規(guī)模，如果一個客戶經(jīng)理服務(wù)的客戶數(shù)量過多，維護的資產(chǎn)規(guī)模過大，自然難以逡逑保證服務(wù)質(zhì)量。圖３．５反映了遼寧分行本部省行本部和大連地區(qū)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理人均逡逑維護客戶數(shù)量的情況。逡逑人均維護客戶數(shù)量（單位：人）逡逑３００邋－］邐逡逑２５０邋邐邐邐邐逡逑２００邋邐＾邐逡逑１５０邋—、．丨邐ＩＢＢ—逡逑１００邋——？各邐Ｈｍ—逡逑遼寧中行邐同業(yè)平均逡逑圖３．５人均維護客戶數(shù)量對比圖逡逑Ｆｉｇ．３．５邋Ｃｕｓｔｏｍｅｒｓ邋Ｐｅｒ邋Ｃａｐｉｔａ邋ｋｅｅｐｉｎｇ邋Ｆｉｇｕｒｅ逡逑－１６邋－逡逑

逡逑從圖３．５可以看出，遼寧分行本部客戶經(jīng)理人均維護的客戶經(jīng)理近２５０人，高出同逡逑業(yè)平均水平近２５％。這還沒有考慮實際不帶客戶的團隊主管和新入職員工，實際工作中，逡逑一般客戶經(jīng)理維護的客戶都在３００人以上，個別客戶經(jīng)理達到４００人。在極端情況下，逡逑如某客戶經(jīng)理休產(chǎn)假時，其Ｂ角客戶經(jīng)理維護客戶可達６００人以上。逡逑此外，遼寧分行本部個人理財團隊人才結(jié)構(gòu)不合理，來源單一。遼寧分行本部目前逡逑主要的人才輸送渠道是校園招聘，整體年齡結(jié)構(gòu)偏小，缺乏資深理財經(jīng)理傳幫帶；沒有逡逑社會招聘通道，對同業(yè)競爭對手的通道不暢；理財經(jīng)理專業(yè)背景主要以金融財務(wù)等傳統(tǒng)逡逑財經(jīng)專業(yè)為主，而個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員所需要的金融相關(guān)背景的依賴程度并不高，人逡逑才結(jié)構(gòu)缺乏多元化。逡逑（２）產(chǎn)品在市場上的現(xiàn)實表現(xiàn)不夠理想逡逑產(chǎn)品在特定的時間和空間內(nèi)的實際表現(xiàn)

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前2條

1 丁妍;;論“馬斯洛需求層次理論”與“理性人”假設(shè)的聯(lián)系[J];安徽冶金科技職業(yè)學院學報;2012年04期

2 周梅;;消費函數(shù)理論在我國的適用性研究[J];中國市場;2013年25期

本文編號：2791756