【摘要】：當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時代,人們的生活方式在不斷革新,簡單的物質(zhì)文化需求已不再是社會的主要矛盾,享受生活,追求財務(wù)自由則成為現(xiàn)代人所秉持的生活理念。提及財務(wù)自由,投資理財是關(guān)鍵,使人們能夠在工作之余通過財富管理來達到高品質(zhì)的生活標(biāo)準(zhǔn),其中銀行理財產(chǎn)品作為非高凈值人士專屬的財富管理渠道深受廣大投資者的青睞。2017年,我國個人持有的可投資資金總額達165萬億元(《2017中國私人財富報告》),而同年國內(nèi)銀行業(yè)理財產(chǎn)品存續(xù)余額達29.54萬億元,增速大幅下降,但整體規(guī)模趨于穩(wěn)定。在過去的幾年里,預(yù)期收益型理財產(chǎn)品一直占據(jù)我國銀行業(yè)理財市場的主導(dǎo)地位,而2017年底出臺的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》指出,未來銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場一要打破剛性兌付,金融機構(gòu)在開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。二要對金融機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理。因此,開放式及凈值型將成為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢,城商行也不一例外。西安銀行作為西安市本地居民自己的銀行,擁有得天獨厚的區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢,為其設(shè)計一款開放式凈值型非保本理財產(chǎn)品既順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向,又釋放了銀行自身的隱性風(fēng)險,對未來西安銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)轉(zhuǎn)型具有指導(dǎo)意義。本文將為西安銀行設(shè)計一款名為“家樂寶”的個人理財產(chǎn)品。首先通過對當(dāng)前銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場現(xiàn)狀、特點及發(fā)展趨勢的分析,為后文的產(chǎn)品設(shè)計鋪墊現(xiàn)實基礎(chǔ);其次制定“家樂寶”個人理財產(chǎn)品的設(shè)計方案,以開放式凈值型非保本理財產(chǎn)品為產(chǎn)品核心,以線下“家樂寶萌卡”和線上“‘家樂寶’理財專區(qū)”為產(chǎn)品形態(tài),以除了投資理財以外的多種實用功能為產(chǎn)品附加,宣揚“家文化”理念的同時打造投資者心中的“家樂寶”品牌形象;再次對“家樂寶”個人理財產(chǎn)品進行市場定位分析、盈利模式分析以及潛在風(fēng)險分析;最后從產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)支持、風(fēng)險防范以及產(chǎn)品推廣四個方面提出“家樂寶”個人理財產(chǎn)品的未來發(fā)展策略。
【學(xué)位授予單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2
【圖文】：

3-2 銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場規(guī)模（萬億場報告產(chǎn)品是最主要的類型，2017 年的類產(chǎn)品和機構(gòu)類產(chǎn)品仍然是最多的別為 14.60 萬億元和 6.50 萬億元 22.01%。 2014 2015 2016 15.02 23.5 29.05 % 46.68% 56.46% 23.62%理財資金余額 增長率銀行類產(chǎn)…

圖 3-4 金融同業(yè)類產(chǎn)品存續(xù)余額與財市場報告始終保持領(lǐng)先。有大型銀行及全國性股份制銀行占7 年末股份制銀行存續(xù)規(guī)模仍居首銀行位居次席，為 9.97 萬億，市業(yè)類產(chǎn)品存續(xù)余額（萬億） 金融同機…外資銀其他

圖 3-6 不同機構(gòu)類型理財產(chǎn)品規(guī)模（財市場報告依然在全國性銀行及中小銀行中主資產(chǎn)管理產(chǎn)品只包含銀行非保本如圖 3-7 所示，理財產(chǎn)品非保本，占比 75.05%；而保本類的存續(xù)的 24.95%。2015 2016 銀行 國有大型銀行 城市商業(yè)銀行 類理

【參考文獻】

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本文編號：2791748