【摘要】：房地產(chǎn)作為支柱行業(yè),一直以來(lái)以其基礎(chǔ)性和先導(dǎo)性在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起到舉足輕重的作用,經(jīng)過(guò)新一輪經(jīng)濟(jì)深化改革,商品房銷售不斷創(chuàng)下新高,房地產(chǎn)市場(chǎng)格局得到進(jìn)一步重塑,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的融資方式也正悄然發(fā)生著改變,越來(lái)越向多元化、多渠道方向發(fā)展。與此同時(shí),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)也給以其作為重要載體的基層商業(yè)銀行帶來(lái)了較為豐厚的利潤(rùn)。工商銀行房信支行是工商銀行股份有限公司在哈爾濱地區(qū)的一級(jí)基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),住房開(kāi)發(fā)貸款是房信支行的支柱業(yè)務(wù)之一,利潤(rùn)收入占支行年均利潤(rùn)總額的20%以上。但是,在房信支行住房開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)有了極大發(fā)展的同時(shí),住房開(kāi)發(fā)貸款額度大、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高等管理難點(diǎn)日益顯現(xiàn),也暴露出房信支行在該業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面存在諸多方面的問(wèn)題和不足之處。本文結(jié)合國(guó)內(nèi)外在住房開(kāi)發(fā)貸款信貸管理方面的研究成果,從中國(guó)工商銀行哈爾濱房信支行住房開(kāi)發(fā)貸款管理問(wèn)題入手,通過(guò)系統(tǒng)分析當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展情況、相關(guān)融資管理要求、該支行住房開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及管理步驟的剖析,根據(jù)該支行所轄地區(qū)具體情況、實(shí)際工作內(nèi)容和具體案例,闡釋了住房開(kāi)發(fā)貸款從前期營(yíng)銷到發(fā)放的內(nèi)部環(huán)節(jié),人員管理及考核等配套保障,以及創(chuàng)新發(fā)展和外部監(jiān)管存在的障礙,詳細(xì)梳理出存在的主要問(wèn)題,并對(duì)此提出有針對(duì)性的解決對(duì)策。本文力求對(duì)房信支行住房開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展做出具有實(shí)踐意義的提升方案,有利于進(jìn)一步加深基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)于住房開(kāi)發(fā)貸款市場(chǎng)行情及宏觀政策的把握,有助于該貸款業(yè)務(wù)管理步驟和管理核心的細(xì)化,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的能力以及創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行有針對(duì)性且深入的思考及探討,加深對(duì)基層商業(yè)銀行住房開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的理解,豐富我國(guó)商業(yè)銀行住房開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)管理落地實(shí)施方面的研究成果,有利于促進(jìn)住房開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)體系的健康、穩(wěn)定發(fā)展,并最終通過(guò)本文提出的解決方案達(dá)到提升該支行整體經(jīng)營(yíng)管理能力和利潤(rùn)增長(zhǎng)動(dòng)力的目的。
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.45
【圖文】：

依據(jù)中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)房地產(chǎn)測(cè)評(píng)中心聯(lián)合發(fā)布的《2016 中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè) 500 強(qiáng)測(cè)評(píng)研究報(bào)告》及 2016 中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè) 500 強(qiáng)名單，恒大、萬(wàn)科、綠地、保利、碧桂園等全國(guó)性開(kāi)發(fā)集團(tuán)依然牢牢占據(jù)前幾名，哈爾濱地區(qū)僅有一家開(kāi)發(fā)企業(yè)進(jìn)入全國(guó)百?gòu)?qiáng)——黑龍江 BY 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)集團(tuán)，并且該企業(yè)為房信支行戰(zhàn)略合作伙伴，雙方有著長(zhǎng)期合作基礎(chǔ)，屬于優(yōu)質(zhì)存量客戶。對(duì)于申請(qǐng)融資支持的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)來(lái)說(shuō)，其主要融資渠道正面臨全面收窄的情況，一方面是債權(quán)收緊，包括銀行開(kāi)發(fā)貸款、信托、公司債、海外融資等渠道，二是股權(quán)融資渠道收緊，主要包括定增和 IPO 等政策限制影響。目前國(guó)家對(duì)定增私募債采取嚴(yán)格的規(guī)模限制，同時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取了更加嚴(yán)格的控制措施，上市房開(kāi)企業(yè)再融資的用途不可為拿地或償還貸款，只能用于項(xiàng)目建設(shè)。從下圖中可以看出，2017 年 1-4 月上市房企銀行貸款規(guī)模下降，信托貸款規(guī)模上升。從開(kāi)發(fā)企業(yè)自身角度來(lái)講，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)貸款融資成本低、辦理渠道穩(wěn)定，監(jiān)管政策配套成熟，在現(xiàn)階段以及未來(lái)一段時(shí)間仍將是必不可少的融資渠道之一。

哈爾濱工業(yè)大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文表 2-5 房信支行 2011 年以來(lái)央企、國(guó)企房開(kāi)公司融資情況企業(yè)名稱貸款總額（萬(wàn)元）貸款筆數(shù)貸款時(shí)間 合同年限 還款情況保利置業(yè)黑龍江有限公司 64000 2 2011-2015 36 個(gè)月 正常萬(wàn)達(dá)房地產(chǎn)集團(tuán)黑龍江分公司 35000 2 2012-2014 14 個(gè)月 正常恒大集團(tuán)黑龍江分公司 50000 1 2013-2015 24 個(gè)月 正常數(shù)據(jù)來(lái)源：內(nèi)部資料。

圖 4-2 我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)預(yù)測(cè)圖資料來(lái)源：聯(lián)合國(guó)人口署、海通通證券研究所與此同時(shí)，我國(guó)現(xiàn)行勞動(dòng)年齡規(guī)定為男性 16-60 周歲、女性 16-55 周歲我國(guó)老年撫養(yǎng)比（ODR，即單位數(shù)量的勞動(dòng)人口需要負(fù)擔(dān)老齡人口的數(shù)量由 1965 年的 6.1%逐年升高至 2015 年的 13%，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出低收入和中等收入國(guó)家 ODR 平均值，與我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀嚴(yán)重不符，年輕人贍養(yǎng)老人壓力日益增大。家庭空巢率已達(dá)半數(shù)以上，面臨老無(wú)所依、老無(wú)所養(yǎng)的困境，居家養(yǎng)老

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本文編號(hào)：2789929