【摘要】：存款是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容,是開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要支撐和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收益的重要保證,吸收穩(wěn)定的存款一直是商業(yè)銀行重要的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)。近年來(lái),受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求變化等諸多因素的影響,存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,商業(yè)銀行穩(wěn)存增存難度加大,而監(jiān)管趨嚴(yán)也對(duì)商業(yè)銀行理性和規(guī)范的存款行為提出更高要求,尋找穩(wěn)存增存的有效途徑成為商業(yè)銀行發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)要迫切解決的問(wèn)題。對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金是商業(yè)銀行日常交易資金的重要組成部分,流入個(gè)人賬戶的體量大,個(gè)人客戶承接后除了日常消費(fèi)、生產(chǎn)性投資等資金流出外,通常以日常備用金、投資理財(cái)產(chǎn)品等形式沉淀于銀行。開(kāi)展個(gè)人客戶對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金承接業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行獲取低成本存款、提高存款穩(wěn)定性、實(shí)現(xiàn)存款業(yè)務(wù)良性發(fā)展提供了新的思路。本文通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論和市場(chǎng)營(yíng)銷理論,借鑒國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的成功經(jīng)驗(yàn),利用SWOT分析、統(tǒng)計(jì)分析等方法,分析C銀行開(kāi)展個(gè)人客戶對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金承接業(yè)務(wù)所處的市場(chǎng)環(huán)境,找出C銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),以及面臨的威脅和機(jī)遇,剖析C銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和原因,并提出促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施建議。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和制約業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸,C銀行應(yīng)立足于自身的客戶資源和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),將提高個(gè)人客戶對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金承接效率、挖掘沉淀潛力作為存款經(jīng)營(yíng)的重要工作,突出個(gè)人客戶對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金承接業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)目標(biāo)客戶,把握承接資金鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié),加強(qiáng)公司金融業(yè)務(wù)與零售金融業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng),借力大數(shù)據(jù)實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷,增強(qiáng)個(gè)性化、多元化和綜合化的金融服務(wù)能力,強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程精細(xì)化管理。本文根據(jù)實(shí)地考察調(diào)研并總結(jié)C銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐提出的業(yè)務(wù)改進(jìn)建議和保障措施,可為C銀行發(fā)展資金承接型業(yè)務(wù),促進(jìn)存款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供參考,并為其他商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供借鑒。
【學(xué)位授予單位】：廣西大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.2
【圖文】：

Ｃ銀行個(gè)人客戶對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金承接業(yè)務(wù)發(fā)展研究逡逑■邐５．存款穩(wěn)定性情況。Ｃ銀行存款總體保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，但波動(dòng)較大。圖３邋—邋１是Ｃ銀逡逑行２０１５年至２０１７年各月存款走勢(shì)情況，由圖３—邋１可見(jiàn)，年度中３、４、５月是存款的逡逑“淡季”，存款增長(zhǎng)處于低谷，三季度后存款恢復(fù)增長(zhǎng)，年末又有所回落。這與Ｃ銀行逡逑的存款經(jīng)營(yíng)周期和存款結(jié)構(gòu)性波動(dòng)有關(guān)。年初１、２月元旦春節(jié)前后社會(huì)資金寬裕，是逡逑存款吸收的旺季，存款增長(zhǎng)較快。旺季后資金外流增多，存款下降，加上對(duì)公經(jīng)營(yíng)資金逡逑大進(jìn)大出，存款余額波動(dòng)較大。三季度后開(kāi)始年度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)沖刺，存款逐步增長(zhǎng)，但年逡逑末各商業(yè)銀行都加大對(duì)存款的爭(zhēng)奪，存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，存款很難恢復(fù)到全年最高點(diǎn)。逡逑２０１５－２０１７年Ｃ銀行存款時(shí)點(diǎn)余額表逡逑２０００邐＿＊＿２ｐ１７年存款時(shí)點(diǎn)余額（億逡逑２７００邐邐Ｍ邐ａ．邐￣邐元）逡逑ｍ邐—＊－２０１６年存款時(shí)點(diǎn)余額（億逡逑２５００邋ｍｒ＾邐邐邐邐：邐邋元）逡逑２３００邐ｆ邋２０：Ｊ５年存款時(shí)點(diǎn)余額（億逡逑Ｍｒ邐兀）逡逑４邋ｎ）、Ａ邋６、＃邐４逡逑圖３—１邋Ｃ銀行２０１５年一２０１７年各月存款走勢(shì)圖逡逑Ｃｈａｒｔ邋３－１邋Ｃ邋Ｂａｎｋ邋ｄｅｐｏｓｉｔｓ邋ｃｈａｒｔ邋ｆｏｒ邋ｔｈｅ邋ｍｏｎｔｈｓ邋２０１５－２０１７逡逑（資料來(lái)源：企業(yè)資料）逡逑（二）Ｃ銀行發(fā)展個(gè)人客戶對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金承接業(yè)務(wù)的必要性逡逑近三年Ｃ銀行存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，存款規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)占比在同業(yè)領(lǐng)先，但存款整逡逑體穩(wěn)定性不強(qiáng)

才能充分挖掘客戶的需求，培育客戶的需求習(xí)慣，并不斷拓展客戶數(shù)量，提升客逡逑戶質(zhì)量，厚植客戶基礎(chǔ)，使之成為業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。本文主要從年齡和行業(yè)分布、金融逡逑資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)、銀行交易活躍度、消費(fèi)習(xí)慣、資金流向五個(gè)維度分析個(gè)人客戶對(duì)公經(jīng)逡逑營(yíng)性資金承接業(yè)務(wù)個(gè)人客群的金融需求特征。逡逑４．１．１年齡和行業(yè)分布的需求特征逡逑（一）年齡分布的需求特征逡逑客群年齡集中于３０歲到５０歲，事業(yè)處于成長(zhǎng)成熟期，金融需求較為旺盛。圖４一邋１逡逑是２０１８年Ｃ銀行承接對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金個(gè)人客戶的年齡分布情況，由圖４一邋１可見(jiàn)，２０１８逡逑年Ｃ銀行承接對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金的個(gè)人客戶６．邋３２萬(wàn)人，年齡在３１歲一５０歲的４．邋１２萬(wàn)人，逡逑占６５．邋２７％，其中又以３１歲一４５歲年齡段的青壯年人群為主，有３．邋３１萬(wàn)人，占５２．邋４６％。逡逑該年齡段人群事業(yè)處于成長(zhǎng)成熟期，職業(yè)活動(dòng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活躍，與對(duì)公客戶發(fā)生資金往逡逑來(lái)較為頻繁，對(duì)金融服務(wù)需求較大。逡逑

Ｃｈａｒｔ邋４￣３邋Ｃ邋Ｂａｎｋ邋ｕｎｄｅｒｔａｋｅｓ邋ｔｏ邋ａ邋Ｉ邋ｌｏｃａｔｅ邋ｆｉｎａｎｃｉａｌ邋ａｓｓｅｔｓ邋ｔｏ邋ｉｎｄｉｖｉｄｕａｌ邋ｃｌｉｅｎｔｓ邋ｏｆ逡逑ｐｕｂ邋ｌｉｅ－ｒｕｎ邋ｆｕｎｄｓ邋ｉｎ邋２０１８．逡逑（數(shù)據(jù)來(lái)源：企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)網(wǎng)）逡逑（二）負(fù)債結(jié)構(gòu)的需求特征逡逑客群對(duì)負(fù)債類金融產(chǎn)品有一定需求，但需求潛力有待挖掘。圖４—４是２０１８年Ｃ銀逡逑行承接對(duì)公經(jīng)營(yíng)性資金個(gè)人客戶負(fù)債情況，由圖４一４可見(jiàn)，客群在擁有金融資產(chǎn)的同逡逑時(shí)，有３３．邋５２％的客戶樂(lè)于接受負(fù)債類產(chǎn)品，但負(fù)債額較小，人均負(fù)債４．邋０２萬(wàn)元，遠(yuǎn)低逡逑于人均月日均ＡＵＭ值１９．邋６９萬(wàn)元，說(shuō)明該客群履約能力較好，有足額的負(fù)債償還能力，逡逑個(gè)人信貸類金融產(chǎn)品在該客群有較大的拓展空間。逡逑有無(wú)負(fù)債人數(shù)占比逡逑

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本文編號(hào)：2766240