【摘要】：存款是商業(yè)銀行負債業(yè)務的核心內容,是開展資產(chǎn)業(yè)務的重要支撐和實現(xiàn)經(jīng)營收益的重要保證,吸收穩(wěn)定的存款一直是商業(yè)銀行重要的基礎性業(yè)務。近年來,受經(jīng)濟形勢、市場環(huán)境和客戶需求變化等諸多因素的影響,存款市場競爭日益激烈,商業(yè)銀行穩(wěn)存增存難度加大,而監(jiān)管趨嚴也對商業(yè)銀行理性和規(guī)范的存款行為提出更高要求,尋找穩(wěn)存增存的有效途徑成為商業(yè)銀行發(fā)展負債業(yè)務要迫切解決的問題。對公經(jīng)營性資金是商業(yè)銀行日常交易資金的重要組成部分,流入個人賬戶的體量大,個人客戶承接后除了日常消費、生產(chǎn)性投資等資金流出外,通常以日常備用金、投資理財產(chǎn)品等形式沉淀于銀行。開展個人客戶對公經(jīng)營性資金承接業(yè)務為商業(yè)銀行獲取低成本存款、提高存款穩(wěn)定性、實現(xiàn)存款業(yè)務良性發(fā)展提供了新的思路。本文通過學習國內外商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論和市場營銷理論,借鑒國際先進商業(yè)銀行經(jīng)營的成功經(jīng)驗,利用SWOT分析、統(tǒng)計分析等方法,分析C銀行開展個人客戶對公經(jīng)營性資金承接業(yè)務所處的市場環(huán)境,找出C銀行發(fā)展業(yè)務的優(yōu)勢和劣勢,以及面臨的威脅和機遇,剖析C銀行業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題和原因,并提出促進業(yè)務發(fā)展的措施建議。面對激烈的市場競爭和制約業(yè)務發(fā)展的瓶頸,C銀行應立足于自身的客戶資源和業(yè)務優(yōu)勢,將提高個人客戶對公經(jīng)營性資金承接效率、挖掘沉淀潛力作為存款經(jīng)營的重要工作,突出個人客戶對公經(jīng)營性資金承接業(yè)務經(jīng)營的重點區(qū)域和重點目標客戶,把握承接資金鏈的關鍵環(huán)節(jié),加強公司金融業(yè)務與零售金融業(yè)務的聯(lián)動,借力大數(shù)據(jù)實施精準營銷,增強個性化、多元化和綜合化的金融服務能力,強化業(yè)務流程精細化管理。本文根據(jù)實地考察調研并總結C銀行經(jīng)營實踐提出的業(yè)務改進建議和保障措施,可為C銀行發(fā)展資金承接型業(yè)務,促進存款業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展提供參考,并為其他商業(yè)銀行存款業(yè)務的轉型發(fā)展提供借鑒。
【學位授予單位】：廣西大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2
【圖文】：

Ｃ銀行個人客戶對公經(jīng)營性資金承接業(yè)務發(fā)展研究逡逑■邐５．存款穩(wěn)定性情況。Ｃ銀行存款總體保持增長趨勢，但波動較大。圖３邋—邋１是Ｃ銀逡逑行２０１５年至２０１７年各月存款走勢情況，由圖３—邋１可見，年度中３、４、５月是存款的逡逑“淡季”，存款增長處于低谷，三季度后存款恢復增長，年末又有所回落。這與Ｃ銀行逡逑的存款經(jīng)營周期和存款結構性波動有關。年初１、２月元旦春節(jié)前后社會資金寬裕，是逡逑存款吸收的旺季，存款增長較快。旺季后資金外流增多，存款下降，加上對公經(jīng)營資金逡逑大進大出，存款余額波動較大。三季度后開始年度經(jīng)營指標沖刺，存款逐步增長，但年逡逑末各商業(yè)銀行都加大對存款的爭奪，存款市場競爭激烈，存款很難恢復到全年最高點。逡逑２０１５－２０１７年Ｃ銀行存款時點余額表逡逑２０００邐＿＊＿２ｐ１７年存款時點余額（億逡逑２７００邐邐Ｍ邐ａ．邐￣邐元）逡逑ｍ邐—＊－２０１６年存款時點余額（億逡逑２５００邋ｍｒ＾邐邐邐邐：邐邋元）逡逑２３００邐ｆ邋２０：Ｊ５年存款時點余額（億逡逑Ｍｒ邐兀）逡逑４邋ｎ）、Ａ邋６、＃邐４逡逑圖３—１邋Ｃ銀行２０１５年一２０１７年各月存款走勢圖逡逑Ｃｈａｒｔ邋３－１邋Ｃ邋Ｂａｎｋ邋ｄｅｐｏｓｉｔｓ邋ｃｈａｒｔ邋ｆｏｒ邋ｔｈｅ邋ｍｏｎｔｈｓ邋２０１５－２０１７逡逑（資料來源：企業(yè)資料）逡逑（二）Ｃ銀行發(fā)展個人客戶對公經(jīng)營性資金承接業(yè)務的必要性逡逑近三年Ｃ銀行存款穩(wěn)步增長，存款規(guī)模不斷擴大，市場占比在同業(yè)領先，但存款整逡逑體穩(wěn)定性不強

才能充分挖掘客戶的需求，培育客戶的需求習慣，并不斷拓展客戶數(shù)量，提升客逡逑戶質量，厚植客戶基礎，使之成為業(yè)務發(fā)展的基石。本文主要從年齡和行業(yè)分布、金融逡逑資產(chǎn)和負債結構、銀行交易活躍度、消費習慣、資金流向五個維度分析個人客戶對公經(jīng)逡逑營性資金承接業(yè)務個人客群的金融需求特征。逡逑４．１．１年齡和行業(yè)分布的需求特征逡逑（一）年齡分布的需求特征逡逑客群年齡集中于３０歲到５０歲，事業(yè)處于成長成熟期，金融需求較為旺盛。圖４一邋１逡逑是２０１８年Ｃ銀行承接對公經(jīng)營性資金個人客戶的年齡分布情況，由圖４一邋１可見，２０１８逡逑年Ｃ銀行承接對公經(jīng)營性資金的個人客戶６．邋３２萬人，年齡在３１歲一５０歲的４．邋１２萬人，逡逑占６５．邋２７％，其中又以３１歲一４５歲年齡段的青壯年人群為主，有３．邋３１萬人，占５２．邋４６％。逡逑該年齡段人群事業(yè)處于成長成熟期，職業(yè)活動和生產(chǎn)經(jīng)營活躍，與對公客戶發(fā)生資金往逡逑來較為頻繁，對金融服務需求較大。逡逑

Ｃｈａｒｔ邋４￣３邋Ｃ邋Ｂａｎｋ邋ｕｎｄｅｒｔａｋｅｓ邋ｔｏ邋ａ邋Ｉ邋ｌｏｃａｔｅ邋ｆｉｎａｎｃｉａｌ邋ａｓｓｅｔｓ邋ｔｏ邋ｉｎｄｉｖｉｄｕａｌ邋ｃｌｉｅｎｔｓ邋ｏｆ逡逑ｐｕｂ邋ｌｉｅ－ｒｕｎ邋ｆｕｎｄｓ邋ｉｎ邋２０１８．逡逑（數(shù)據(jù)來源：企業(yè)內部數(shù)據(jù)網(wǎng)）逡逑（二）負債結構的需求特征逡逑客群對負債類金融產(chǎn)品有一定需求，但需求潛力有待挖掘。圖４—４是２０１８年Ｃ銀逡逑行承接對公經(jīng)營性資金個人客戶負債情況，由圖４一４可見，客群在擁有金融資產(chǎn)的同逡逑時，有３３．邋５２％的客戶樂于接受負債類產(chǎn)品，但負債額較小，人均負債４．邋０２萬元，遠低逡逑于人均月日均ＡＵＭ值１９．邋６９萬元，說明該客群履約能力較好，有足額的負債償還能力，逡逑個人信貸類金融產(chǎn)品在該客群有較大的拓展空間。逡逑有無負債人數(shù)占比逡逑

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本文編號：2766240