【摘要】：從解決中小企業(yè)資金難的問題以及提升銀行經(jīng)營利潤角度出發(fā),結(jié)合自身經(jīng)營過程中面臨的種種信貸問題,商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營及管理模式,以能大批量處理小微信貸業(yè)務(wù)為操作目標(biāo),努力解決中小企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)問題。自2008年開始,國內(nèi)許多大小銀行紛紛開始轉(zhuǎn)變思路,借鑒國外信貸工廠運(yùn)作模式,如:中國銀行、招商銀行、杭州銀行等,達(dá)到業(yè)務(wù)更大規(guī)�；牟僮�,流程更加精細(xì)化的效果,從而使商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量及利潤維度達(dá)到新的高度�；诖�,本文從國內(nèi)小微信貸的發(fā)展歷史出發(fā),分析研究銀行小微信貸業(yè)務(wù)工廠化建設(shè)。所謂“信貸工廠”,就是商業(yè)銀行對各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)流程辦理的方式像一個(gè)工廠那樣,進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、流水線、分工操作。換句話說,企業(yè)向商業(yè)銀行貸款,其手續(xù)包括申請、調(diào)查、審批、發(fā)放等各個(gè)階段,銀行都是像工廠的流水線一樣分段、分批進(jìn)行批量操作,達(dá)到一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的水平。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的操作模式就要求貸款的調(diào)查人員、專職審批人員以及貸后監(jiān)控檢查人員具有專業(yè)化的技術(shù)水平、職業(yè)操守,以及多維度的風(fēng)險(xiǎn)辨別能力。“信貸工廠”信貸業(yè)務(wù)處理模式,與以往傳統(tǒng)的管理理念相比較,是一種全新的突破與創(chuàng)新,是商業(yè)銀行提升自我價(jià)值的積極轉(zhuǎn)變。“信貸工廠”操作模式,能更加清晰的揭露銀行內(nèi)現(xiàn)有的經(jīng)營弊端,經(jīng)過分析與對比,此模式對于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)能更好更長久的拓展意義重大。原因在于:一、信貸工廠的切片化操作不等于全部放權(quán),也不等于所有手續(xù)必須簡化,而是仍堅(jiān)持統(tǒng)一集約的管理模式;二、打破原有傳統(tǒng)模式,職能集中性管理,形成一套既統(tǒng)一又獨(dú)立的專業(yè)化運(yùn)作模式;三、充分運(yùn)用“工廠流水線”的運(yùn)作模式,打造一個(gè)流程標(biāo)準(zhǔn)化、操作規(guī)范化、管理體制化及效率高效化的流程銀行。多年來,信貸工廠理念深入多個(gè)商業(yè)銀行,經(jīng)過其大力推廣和改進(jìn),信貸工廠模式漸漸走入規(guī)�；l(fā)展道路。2008年底,常熟農(nóng)村商業(yè)銀行開始摸索微貸發(fā)展道路的過程。2009年年初成立小額貸款中心,并與咨詢公司合作,引進(jìn)德國IPC微小企業(yè)貸款技術(shù)。但在近些年的業(yè)務(wù)開展過程中,出現(xiàn)了多多少少的問題。為更好的開展小微信貸業(yè)務(wù),并讓該業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)嘏畈l(fā)展,占有一席之地,本文提出引入信貸工廠建設(shè)模式,通過對客戶軟信息不對稱的分析判斷,評判客戶違約成本,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,合理設(shè)置產(chǎn)品利率定價(jià),研究出一條產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、作業(yè)流程化、風(fēng)險(xiǎn)分散化的可持續(xù)發(fā)展道路,從而提升常熟農(nóng)村商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)劂y行界的競爭地位。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.43
【圖文】：

圖 2.1 小微企業(yè)未選擇銀行貸款的主要原因再者，目標(biāo)實(shí)施不到位。由于制度上存在缺陷，行政政策支持不足，配套件及硬件均不到位。比如郵政銀行績效遲遲不能兌現(xiàn)，員工業(yè)務(wù)發(fā)展的熱情接產(chǎn)生消極影響。.2.5 風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足從整體上看，我國銀行信貸質(zhì)量良好，然而，從貸前準(zhǔn)入到貸后檢查整個(gè)節(jié)都存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。首先，銀行員工整體素質(zhì)不高、銀行有關(guān)制度存在缺、執(zhí)行不到位、沒有及時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防線、“重貸輕管”等問題非常突出。其，準(zhǔn)入審批沒有嚴(yán)格把關(guān)，對小微企業(yè)的調(diào)查缺乏深度，授信調(diào)查不夠深入致許多風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)進(jìn)入。再者，缺乏對操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。在我國眾多銀中，定性管理是操作風(fēng)險(xiǎn)的主要管理手段，對于主觀判斷依賴性較高，缺乏理的專業(yè)管理。很多業(yè)務(wù)人員缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制意識。而且由于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2749589