【摘要】：改革開(kāi)放四十年來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展造就了眾多的高凈值以及超高凈值人群,這些人群經(jīng)過(guò)多年的努力奮斗,積累了大量的家族財(cái)富。根據(jù)胡潤(rùn)研究所發(fā)布的《2018胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示,截至2017年年末,中國(guó)大陸擁有千萬(wàn)元可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到82萬(wàn),擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到6.5萬(wàn)。中國(guó)高凈值人群的數(shù)量日益增多,使得家族財(cái)富管理的需求不斷擴(kuò)大,而且在這些高凈值人群中以企業(yè)主居多,這些企業(yè)主們不僅面臨著家族財(cái)富管理與繼承的問(wèn)題,也面臨著家族企業(yè)傳承的問(wèn)題,家族信托憑借其獨(dú)特優(yōu)勢(shì),擁有著巨大的市場(chǎng)潛力。破剛對(duì)、降杠桿、去通道是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的重要要求。在資管新時(shí)代,信托公司應(yīng)該回歸信托本源,優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高主動(dòng)管理能力,進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)監(jiān)管要求。家族信托業(yè)務(wù)不僅滿足資管新規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定,而且可以體現(xiàn)信托的本質(zhì),是信托公司應(yīng)著重發(fā)展的業(yè)務(wù)之一。因此,本文對(duì)此業(yè)務(wù)進(jìn)行研究,希望能對(duì)信托公司開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)起到一定的幫助作用。本文首先介紹了家族信托的定義以及家族信托的基本要素,然后闡述了目前中國(guó)家族信托的三個(gè)主要功能:資產(chǎn)隔離保護(hù)、家族財(cái)富傳承、家族資產(chǎn)管理,之后對(duì)與家族信托業(yè)務(wù)相關(guān)的理論進(jìn)行了簡(jiǎn)要闡述。其次,從業(yè)務(wù)規(guī)模、主要業(yè)務(wù)類型和主要經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)三個(gè)方面介紹了家族信托業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展?fàn)顩r,并對(duì)發(fā)展差異進(jìn)行了分析,得出中國(guó)得家族信托業(yè)務(wù)目前尚處于發(fā)展初期,面臨著社會(huì)認(rèn)知度不高,業(yè)務(wù)占比較低,產(chǎn)品類型單一,發(fā)展深度不夠等問(wèn)題。另外,信托公司在中國(guó)具有獨(dú)家牌照優(yōu)勢(shì),是開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)的主要機(jī)構(gòu)。然后,運(yùn)用PEST分析法,從政治法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境、技術(shù)環(huán)境四個(gè)方面,對(duì)信托公司在中國(guó)開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)的宏觀環(huán)境進(jìn)行分析,之后運(yùn)用比較分析法,對(duì)信托公司、商業(yè)銀行、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、獨(dú)立家族辦公室的競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)行分析,得出各自開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。接著,通過(guò)對(duì)上文進(jìn)行的綜合分析,得出目前中國(guó)信托公司開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)所面臨的外部制約因素:相關(guān)法律制度缺失、信托登記制度不完善、稅收制度不健全、社會(huì)信任度不夠,以及內(nèi)部制約因素:產(chǎn)品供給局限、營(yíng)銷能力不足、專業(yè)人才匱乏。最后,針對(duì)目前信托公司開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)所面臨的外部制約因素,提出健全相關(guān)法律制度、健全信托登記制度、完善相關(guān)稅收制度、提高社會(huì)信任度的建議。針對(duì)信托公司內(nèi)部制約因素提出提供定制化產(chǎn)品、提高營(yíng)銷能力的建議、引進(jìn)并培養(yǎng)專業(yè)人才,以期對(duì)信托公司開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)有所幫助。
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.49
【圖文】：

圖２－邋１家族信托結(jié)構(gòu)圖逡逑

均管理資產(chǎn)為１１．７億美元，以英國(guó)為主的歐洲地區(qū)家族辦公室平均管理資產(chǎn)為逡逑９．４７億美元，以日本為主的亞太地區(qū)家族辦公室平均管理資產(chǎn)為４．４５億美元。逡逑具體見(jiàn)圖３－１。逡逑１１逡逑

高凈值家庭”數(shù)量將達(dá)到１５萬(wàn)。與日P6增的高凈值家庭們擁有數(shù)目龐大的家族財(cái)逡逑富，有著家族財(cái)富管理與傳承的迫切需求，家族信托業(yè)務(wù)因此擁有巨大的市場(chǎng)潛逡逑力。具體見(jiàn)圖４－１。逡逑２５０逡逑２１２逡逑２００邐１７６邐Ｚ邐■逡逑ｍｍ逡逑０邐■睡■■邐Ｈ１９邐■＿逡逑２０１５邐２０１６邐２０１７邐２０１８邋（預(yù)測(cè)）２０１９邋（預(yù)測(cè)）２０２０邋（預(yù)測(cè)）逡逑■高凈值家庭數(shù)量（單位：萬(wàn)家）邋■超高凈值家庭數(shù)量（單位：萬(wàn)家）逡逑圖４＊１高凈值及超氋凈值家庭數(shù)量圖逡逑數(shù)據(jù)來(lái)源：（胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》逡逑另外報(bào)告顯示，高凈值家庭和超高凈值家庭中企業(yè)主占比最多。在擁有千萬(wàn)逡逑資產(chǎn)的高凈值家庭中，企業(yè)主占比６０％，金領(lǐng)占比２０％，炒房者占比１０％，職業(yè)逡逑股民占比１０％。在擁有億元資產(chǎn)的超高凈值家庭中，企業(yè)主占比８０％，炒房者占逡逑比１５％，職業(yè)股民占比５％。企業(yè)主們面臨家族企業(yè)傳承問(wèn)題，對(duì)于家族財(cái)富傳逡逑承需求迫切，家族信托在家族企業(yè)股權(quán)傳承方面優(yōu)勢(shì)巨大，有很大的發(fā)展空間。逡逑具體見(jiàn)圖４－２。逡逑２０逡逑

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本文編號(hào)：2747570