【摘要】：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,居民可支配收入的快速增長(zhǎng),使得我國(guó)高凈值客戶群體激增,不斷推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)多元化發(fā)展,以滿足日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求。高凈值客戶群體已不再僅僅滿足于基礎(chǔ)保值增值的財(cái)富管理需求,而是尋求更加專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)。側(cè)重家庭資產(chǎn)合理配置,不同年齡階段的綜合資產(chǎn)規(guī)劃等,綜合性財(cái)富管理資產(chǎn)配置服務(wù),比如:保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。本文從研究背景與意義出發(fā),結(jié)合國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)理論闡述關(guān)于財(cái)富管理的研究思路與方法,旨在提出切實(shí)可行的財(cái)富管理發(fā)展方向與策略。同時(shí)基于對(duì)中國(guó)銀行M分行財(cái)富管理發(fā)展階段與需求,闡述自身業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,剖析自身存在問題及影響因素,進(jìn)一步提出關(guān)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。通過問卷調(diào)查、市場(chǎng)調(diào)研等方式深度挖掘客戶潛在的財(cái)富管理需求,創(chuàng)新財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)模式,以全新的角度與平臺(tái),推進(jìn)中國(guó)銀行M分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。本文通過對(duì)中外文獻(xiàn)的理論研究為中國(guó)銀行M分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新提供理論依據(jù),并對(duì)現(xiàn)有財(cái)富管理體系的主要基礎(chǔ)理論進(jìn)行研究,汲取國(guó)內(nèi)外理論研究成果,為財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展提出新思路,拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展渠道與模式,為后續(xù)財(cái)富管理業(yè)務(wù)當(dāng)中所涉及的投資規(guī)劃、客戶金融行為的分析,運(yùn)營(yíng)過程中的營(yíng)銷模式等奠定理論基礎(chǔ)。本文通過對(duì)中國(guó)銀行M分行從歷程綜述、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析、服務(wù)模式分析、客戶群體分析等具體闡述財(cái)富管理發(fā)展現(xiàn)狀。根據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀分析并對(duì)在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在問題和影響因素進(jìn)行剖析,在現(xiàn)有的理論基礎(chǔ)和發(fā)展模式的前提下,運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息收集和提取整合,對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展策略進(jìn)行闡述。主要是通過對(duì)中國(guó)銀行M分行財(cái)富管理自身的發(fā)展、客戶群體分析、服務(wù)模式創(chuàng)新三個(gè)維度進(jìn)行闡述,對(duì)自身制度及服務(wù)體系的優(yōu)化,進(jìn)一步完善財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展體系,同時(shí)對(duì)現(xiàn)有客戶的財(cái)富管理需求進(jìn)行剖析與探索,從客戶的金融行為分析,為挖掘客戶的需求奠定基礎(chǔ)。同時(shí)對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展模式進(jìn)行創(chuàng)新,用新型的服務(wù)模式為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù),達(dá)到供需平衡。旨在實(shí)現(xiàn)中國(guó)銀行M分行對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展過程當(dāng)中,自身發(fā)展突出組織架構(gòu)、提出產(chǎn)品創(chuàng)新需求,客戶發(fā)展策略突出金融行為分析、市場(chǎng)細(xì)分及金融素養(yǎng)的培養(yǎng),服務(wù)模式創(chuàng)新凸顯大數(shù)據(jù)整合優(yōu)勢(shì),強(qiáng)化第三方合作力度,實(shí)現(xiàn)供需平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。從現(xiàn)有存在問題和影響因素角度出發(fā),共同推進(jìn)中國(guó)銀行M分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2
【圖文】：

圖 3-4 中國(guó)銀行 M 分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展客戶年齡結(jié)構(gòu)齡特點(diǎn)分析：30 歲以下客戶人群，事業(yè)處于起步階段，家庭對(duì)固定，而家庭支出費(fèi)用增加幅度較高，資產(chǎn)結(jié)余相對(duì)較少，于家庭資產(chǎn)的保值增值方面，年齡結(jié)構(gòu)占比達(dá) 5.55%，31 歲到47%，該年齡段的屬于家庭的成長(zhǎng)期，開始涉及子女教育、父劃等財(cái)富管理需求。41 至 60 歲，這兩大年齡階段，總占比達(dá)

的屬于退休期，整個(gè)的生命周期呢，已經(jīng)進(jìn)入養(yǎng)老的階段，那么相對(duì)來說，養(yǎng)老金的收入較為固定，養(yǎng)老醫(yī)療費(fèi)用逐漸增加，因而該年齡段的財(cái)富管理需求則側(cè)重于固定儲(chǔ)蓄、退休規(guī)劃、并適當(dāng)配置商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)提升退休后的生活品質(zhì)與質(zhì)量。70 歲以上的年齡結(jié)構(gòu)占比達(dá) 7.35%，隨著人均壽命的增加，該項(xiàng)占比也在逐年的增長(zhǎng)客戶群體的財(cái)富管理需求主要集中在固定儲(chǔ)蓄、理財(cái)投資、退休規(guī)劃的基礎(chǔ)上，逐漸意識(shí)到了財(cái)富資產(chǎn)的收益性、流動(dòng)性、安全性的特點(diǎn)，并提出了資產(chǎn)配置和遺產(chǎn)規(guī)劃的需求，發(fā)展趨勢(shì)考慮財(cái)富傳承。3.3.2 中國(guó)銀行 M 分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展客戶資產(chǎn)配置通過關(guān)于資產(chǎn)配置數(shù)據(jù)可以得出，30 歲以下客戶群體將資產(chǎn)大多集中于理財(cái)投資，占比達(dá) 83.58%，另一部分投資于外匯市場(chǎng)，而占比達(dá)到 29.52%。而對(duì)于 31 歲到 40 歲的客戶群體而言，大多集中于第三方存管和基金投資，其中第三方存管業(yè)務(wù)占比 75.23%，基金投資的占比 54.68%，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。41 歲至 60 歲客戶大多集中于固定儲(chǔ)蓄，占比分別為 32.44%和 27.56%，主要考慮資產(chǎn)的保值增值，側(cè)重安全性較高的財(cái)富管理產(chǎn)品。

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