【摘要】：工商銀行松原分行小微信貸業(yè)務的經(jīng)營目標是在轄區(qū)范圍內(nèi)保持同業(yè)領先地位、在吉林省分行范圍內(nèi)同比排名持續(xù)上升。但是自2012年以來,松原分行受市場環(huán)境與不良貸款影響,其市場份額逐年下降,連續(xù)多年在省內(nèi)各二級分行中排名靠后。在工行內(nèi)部與同業(yè)競爭的雙重壓力下,松原分行如何重新定義小微信貸經(jīng)營發(fā)展策略十分重要。經(jīng)營策略作為提升現(xiàn)代企業(yè)競爭力的主要方式之一,選擇有效的經(jīng)營策略將提升松原分行小微信貸業(yè)務的綜合競爭力。因此,在策略的選擇與實施上將決定未來松原分行小微信貸業(yè)務的發(fā)展趨勢。本文對松原分行外部環(huán)境的分析體現(xiàn)在三個方面,即宏觀分析、產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析、微觀分析。在宏觀分析中,對經(jīng)濟環(huán)境的分析,得出以“轉(zhuǎn)變觀念、發(fā)展創(chuàng)新型業(yè)務”為主題的策略實施方向;對政治環(huán)境的分析,得出在國家大力倡導銀行業(yè)重點扶持小微企業(yè)以及銀監(jiān)會加強對銀行亂象懲治力度的雙重作用下,信貸經(jīng)營策略應以謹慎合規(guī)、切實有效為前提。在產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析中,對整個銀行業(yè)小微信貸發(fā)展進行研究,得出在小微信貸領域各家商業(yè)銀行紛紛以創(chuàng)新的業(yè)務模式為小微客戶提供金融服務,特別是一些城市商業(yè)銀行積極嘗試“投貸聯(lián)動”模式,為小微信貸業(yè)務發(fā)展提供了新思路。在微觀分析中,松原分行所在地域正從傳統(tǒng)資源型城市逐漸轉(zhuǎn)為產(chǎn)業(yè)多元化的現(xiàn)代城市,對小微信貸業(yè)務的發(fā)展具有一定的推動作用。對松原分行的內(nèi)部分析主要體現(xiàn)在經(jīng)營活動、營銷能力、集團內(nèi)部區(qū)域發(fā)展三個方面,得出領先的品牌效應、高質(zhì)量的業(yè)務拓展能力、集團內(nèi)良性競爭、龐大的基礎客戶群、充足的資產(chǎn)實力是其明顯的競爭優(yōu)勢;員工老齡化加速、人力資源配置不均、營銷能力弱化、市場控制力不足、風險管控過緊、產(chǎn)品營銷能力不足、績效考核不透明等問題又是其明顯的競爭劣勢。在確定松原分行內(nèi)外部環(huán)境基礎上,運用SWOT模型對內(nèi)外部環(huán)境進行分析,確定了松原分行小微信貸業(yè)務經(jīng)營策略的實施方案,得出以競爭策略、人力資源管理為主要方向的經(jīng)營策略。同時,以重整經(jīng)營風險意識、加速新產(chǎn)品推廣、嚴格執(zhí)行績效管理制度、提升對市場的敏感性、優(yōu)化信貸管理模式等科學有效的管理措施,保障小微信貸業(yè)務經(jīng)營策略的順利實施。本文希望通過對松原分行小微信貸業(yè)務的研究,提出切實有效地可以幫助松原分行擺脫發(fā)展困境的經(jīng)營策略,改善小微信貸業(yè)務連續(xù)多年經(jīng)營業(yè)績下滑的態(tài)勢。通過對人力資源管理、競爭管理、產(chǎn)品推廣、風險管理、績效管理等環(huán)節(jié)的管理優(yōu)化,再次實現(xiàn)松原分行小微信貸業(yè)務同業(yè)第一的競爭優(yōu)勢。
【學位授予單位】：吉林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4
【圖文】：

小微企業(yè)融資難的問題也逐步凸顯，相對于大中型企業(yè)，小微企業(yè)在融資方面存在明顯的缺陷：經(jīng)營人員素質(zhì)整體偏低、財務信息不透明、涉及混亂的民間借貸、與商業(yè)銀行存在嚴重的信息不對成、缺乏有效的擔保手段等問題，這些問題一方面造成了小微企業(yè)的實際情況與銀行的信貸政策不匹配，另一方面從風險經(jīng)營的角度，商業(yè)銀行更希望將有效的資金配置在大中型企業(yè)，降低自身經(jīng)營風險的同時實現(xiàn)商業(yè)銀行“低風險、低收益”的經(jīng)營理念。因此，在國家大力倡導扶持小微企業(yè)的背后，商業(yè)銀行卻因自身的風險偏好與成本問題對小微企業(yè)的融資政策遲遲沒有實質(zhì)性的突破，特別是在經(jīng)濟相對不發(fā)達地區(qū)，2017 年工商銀行吉林省分行公司小企業(yè)貸款投放余額 25.6 億元,小企業(yè)貸款較 2016 年新增 1279 萬元；其中，松原分行小企業(yè)貸款余額 1007 萬元，全省占比 0.3 %，小企業(yè)貸款余額較年初下降 2162 萬元，降幅達 214%,2016 年小微企業(yè)貸款余額全省占比 1.2%。

圖 2.1 松原分行小微信貸業(yè)務余額統(tǒng)計2012 年，在后經(jīng)濟危機的持續(xù)影響下，小微客戶集體爆發(fā)不良貸款，松原分行及時判斷市場發(fā)展趨勢，提前退出小微信貸領域，在各商業(yè)銀行頻頻爆發(fā)不良風險的大環(huán)境下，松原分行僅出現(xiàn)一筆不良貸款。與此同時，松原分行充分意識到在經(jīng)濟下行時期小微企業(yè)抵御風險能力十分脆弱，為嚴格把控不良貸款風險，松原分行最終決定無限期放緩小微企業(yè)信貸業(yè)務投放工作，同時，加強信貸管理工作，對后續(xù)投放的小微信貸業(yè)務進行嚴格的貸前審查—審查跟蹤—貸后管理監(jiān)督，將防范風險工作放在首位，業(yè)務發(fā)展為風險防控讓路。至此，松原分行小微信貸業(yè)務在經(jīng)歷了短暫的上升期后，再次走入低谷并持續(xù)至今。

【參考文獻】

相關期刊論文 前6條

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本文編號：2729477