【摘要】：近年來(lái),在“大眾創(chuàng)業(yè),萬(wàn)眾創(chuàng)新”的熱潮下,小微企業(yè)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來(lái),在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮的作用日漸突出。但近年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸步入“新常態(tài)”,小微企業(yè)首當(dāng)其沖受到影響,由于信用不足、規(guī)模限制、缺乏抵質(zhì)押物等主客觀問(wèn)題,“融資難”、“融資貴”越來(lái)越成為小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。鑒于此,國(guó)務(wù)院及有關(guān)部委連續(xù)出臺(tái)貨幣、財(cái)政以及稅收等多項(xiàng)政策措施,緩解小微企業(yè)融資難題題,持續(xù)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)降成本。對(duì)中小商業(yè)銀行而言,小微企業(yè)貸款帶來(lái)了新的發(fā)展轉(zhuǎn)型機(jī)遇,不少銀行走出了一條專注小微信貸的差異化發(fā)展道路。如何制定科學(xué)的營(yíng)銷策略,發(fā)展好中小商業(yè)銀行,為小微企業(yè)提供個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù),解決小微企業(yè)融資難題,是本文的主要研究方向。JN銀行菏澤分行是一家定位于服務(wù)小微企業(yè)的中小商業(yè)銀行,經(jīng)過(guò)五年多的發(fā)展,從僅有一家分行發(fā)展到現(xiàn)有8家支行,網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模居菏澤市中小商業(yè)銀行第二。該分行針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)發(fā)了專門的信貸產(chǎn)品,采取“小微信貸工廠”模式,實(shí)現(xiàn)貸款審批批量化管理,小微信貸投放增長(zhǎng)明顯,取得了良好效果。但由于該行進(jìn)行流程化銀行改革后,小微貸款劃入公司和零售不同條線,小微金融專營(yíng)性下降,甚至偏離小微金融服務(wù)定位,出現(xiàn)了小微貸款營(yíng)銷不力、貸款定價(jià)偏高、小微企業(yè)不能便捷獲得貸款等問(wèn)題。為了解決這些問(wèn)題,本文通過(guò)建立PEST和波特五力模型,從宏觀環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析了該分行小微貸款業(yè)務(wù)面臨的外部機(jī)遇和挑戰(zhàn),通過(guò)建立SWOT模型分析其自身優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),并得出最優(yōu)的組合應(yīng)對(duì)策略。本文還運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷理論和方法,從產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、人員、過(guò)程等方面對(duì)其小微信貸策略進(jìn)行優(yōu)化,針對(duì)性的提出加快推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、采取滲透定價(jià)和綜合定價(jià)策略、側(cè)重發(fā)展移動(dòng)金融平臺(tái)、多措并舉推介小微信貸產(chǎn)品、以人為本提高員工積極性、開(kāi)展小微品牌營(yíng)銷策劃、優(yōu)化貸款審批流程等具體措施和建議,并提出了對(duì)應(yīng)的保障措施,確保其營(yíng)銷戰(zhàn)略順利實(shí)施。本文從JN銀行菏澤分行小微業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展所面對(duì)的實(shí)際問(wèn)題出發(fā),細(xì)化了營(yíng)銷理論在銀行經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)用,對(duì)小微信貸營(yíng)銷策略進(jìn)行創(chuàng)新,為轉(zhuǎn)變銀行營(yíng)銷理念和制定營(yíng)銷策略提供了依據(jù)。希望推動(dòng)該分行小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展的同時(shí),也為其他中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展提供可借鑒的參考。
【學(xué)位授予單位】：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【圖文】：

菏澤分行小微貸款營(yíng)銷存在的問(wèn)題和原因貸款產(chǎn)品營(yíng)銷不力轄區(qū)小微企業(yè)以家族、產(chǎn)業(yè)鏈、朋友圈為鏈接，通過(guò)互保、聯(lián)保集的擔(dān)保圈，受經(jīng)濟(jì)下行和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型影響，擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)環(huán)境惡化，由于“微貸寶”產(chǎn)品無(wú)抵押甚至無(wú)擔(dān)保，造成小微信，JN 銀行總行對(duì)菏澤地區(qū)小微貸款授信十分審慎，截至 2017 年貸獲得率僅為 73.21%，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主申請(qǐng)貸款成功企業(yè)不良盡職免責(zé)難以認(rèn)定，容忍度要求嚴(yán)格，對(duì)貸款出現(xiàn)不良了信貸人員推廣“微貸寶”產(chǎn)品的積極性。截至 2018 年 6 月末，微貸款余額 7.7 億元，占全部貸款余額的 58%，其中小型企業(yè)貸款貸款占 4%，小微企業(yè)主貸款占 2%，“微貸寶”貸款余額僅占

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前8條

1 潘曉文;;商業(yè)銀行小微企業(yè)精準(zhǔn)營(yíng)銷模式研究[J];金融縱橫;2015年03期

2 陳承;徐志春;;基于破壞性創(chuàng)新的商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展路徑研究[J];科技進(jìn)步與對(duì)策;2013年24期

3 滿雪東;;我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷存在的問(wèn)題與對(duì)策[J];中國(guó)管理信息化;2013年23期

4 程書(shū)華;卜國(guó)清;;商業(yè)銀行的小微企業(yè)信貸營(yíng)銷研究[J];人民論壇;2013年29期

5 靳志國(guó);薛明華;;商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸“零售化”淺析[J];河北金融;2013年07期

6 陳一洪;;試論小微企業(yè)行業(yè)供應(yīng)鏈金融模式——城市商業(yè)銀行小微金融服務(wù)模式探析[J];重慶郵電大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版);2012年05期

7 陳游;;富國(guó)銀行:小微企業(yè)貸款的成功典范[J];新金融;2012年05期

8 陳勇俊;;大數(shù)定律與小微企業(yè)授信模式研究[J];上海金融;2011年12期

本文編號(hào)：2724377