【摘要】：目前,對我國的經(jīng)濟發(fā)展和就業(yè)增長,還有社會穩(wěn)定起到積極重要作用的就是小微企業(yè)。根據(jù)小微企業(yè)的經(jīng)營特征和成長周期,以商業(yè)銀行貸款為主的間接融資是其主要資金來源。但由于小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小、財務管理不規(guī)范、抗風險能力較差和易存在道德風險等原因,銀行普遍認為小微信貸業(yè)務風險很大而不愿意過多開展,這是造成我國小微企業(yè)融資難問題的重要原因之一。融資借貸困難,等待時間漫長等問題長期困擾小微企業(yè)的健康發(fā)展。近年來,政府十分重視我國小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展,銀監(jiān)會成立普惠金融部,大力引導大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,進一步提升對小微企業(yè)、三農(nóng)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和精準扶貧的專業(yè)服務能力。在我國以間接融資為主的金融體系中,大型商業(yè)銀行占據(jù)著核心地位,資本實力最雄厚、資產(chǎn)規(guī)模最龐大,但同時也面臨著金融脫媒、利率市場化、同業(yè)競爭等諸多的挑戰(zhàn),這令大型商業(yè)銀行也增加了小微信貸的動力。近幾年,各家大型商業(yè)銀行積極響應黨中央、國務院和銀監(jiān)會的號召,針對小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和融資需求特點,持續(xù)創(chuàng)新、不斷優(yōu)化,相繼推出了不同期限、各種擔保方式和利用大數(shù)據(jù)、使用互聯(lián)網(wǎng)渠道主動授信并全流程線上辦理的一系列小微企業(yè)專屬的信貸產(chǎn)品,但同時仍然存在著沿用傳統(tǒng)信貸管理模式、組織架構分散和考核機制不健全等方面的問題。如果大型商業(yè)銀行積極完善針對小微企業(yè)的小微信貸業(yè)務,不僅對我國小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展十分重要,也是國家戰(zhàn)略的需要,更是大型銀行利用自身網(wǎng)點、技術、規(guī)模、成本等核心優(yōu)勢來應對市場挑戰(zhàn)、拓展新的業(yè)務增長點、實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必要舉措。本文首先介紹了我國小微企業(yè)的劃分標準,明確了小微企業(yè)的定義;然后介紹了我國大型商業(yè)銀行的定義,分析其發(fā)展小微信貸業(yè)務的必要性和有利條件,得出大型商業(yè)銀行發(fā)展小微信貸業(yè)務是國家戰(zhàn)略的需要,是應對大中型企業(yè)“脫媒”的信貸結構調(diào)整的需要,也是應對金融同業(yè)競爭、拓展基礎潛力客群的需要,同時其具備網(wǎng)點優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、成本優(yōu)勢和風險管理的優(yōu)勢,應當并且有能力發(fā)展好小微信貸業(yè)務的結論;接著分析了小微企業(yè)的經(jīng)營特征、融資特點和融資現(xiàn)狀,緊接著分析了我國大型商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀;隨后,又通過開展問卷調(diào)查,總結歸納現(xiàn)階段大型商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務發(fā)展存在的問題,以及存在問題的相關原因。最后,通過介紹國內(nèi)外幾種不同規(guī)模的銀行機構開展小微金融服務的典型做法及成功經(jīng)驗,從客群細分、機構專營、技術創(chuàng)新、機制配套、營銷策略、風險控制等方面,分析其對大型銀行的適用性,給大型銀行這一小微信貸領域的“初學者”提供借鑒和啟示。最后總結提出,我國的大型商業(yè)銀行應當從戰(zhàn)略思維、客戶細分、專營機構、信貸管理、營銷理念和風險控制等維度持續(xù)完善小微信貸業(yè)務,以期在當前我國的經(jīng)濟新常態(tài)下,通過不斷創(chuàng)新、提升效率和控制風險,確保小微信貸業(yè)務可持續(xù)性發(fā)展。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F276.3
【圖文】：

015-2017年度全國小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)比較

015-2017年度全國小微企業(yè)貸款余額比較

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本文編號：2721465