【摘要】：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管的不斷放開(kāi),居民人均收入的快速增長(zhǎng),銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在飛速發(fā)展階段中又進(jìn)入進(jìn)一步的競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷程。在利率市場(chǎng)化和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下,我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的“大資管環(huán)境”正在形成�！按筚Y管時(shí)代”的金融市場(chǎng)會(huì)有兩個(gè)主要變革,一是金融市場(chǎng)的全面開(kāi)放,二是利率市場(chǎng)化改革。對(duì)眾多商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),一方面面臨巨大的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),證券、保險(xiǎn)、銀行、基金、信托等金融子行業(yè)百花齊放,必然給商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大沖擊;另一方面,利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步壓縮商業(yè)銀行傳統(tǒng)“存貸”業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間,理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展變得尤為重要。因此,大資管時(shí)代下,推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)拓展是各商業(yè)銀行獲得可持續(xù)性長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措。GS銀行江西省分行近些年在總行的推進(jìn)下逐步重視并整合自身的資管業(yè)務(wù),雖然相比西部省市分行和省內(nèi)其他中小型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),存在一定優(yōu)勢(shì)。但在理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中,由于其機(jī)構(gòu)較為龐大,組織結(jié)構(gòu)垂直化明顯、業(yè)務(wù)體系廣泛等局限,導(dǎo)致其不具備一些中小型商業(yè)銀行如經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活,反應(yīng)速度等優(yōu)點(diǎn),不利于在大資管背景下推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略的進(jìn)一步調(diào)整。面臨紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和日益萎縮的“存貸”業(yè)務(wù)規(guī)模,在大資管時(shí)代下推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)拓展發(fā)展是“夾縫求生”之舉,亦是不可不為之舉。此外,G20峰會(huì)上,普惠金融作為近年來(lái)國(guó)家關(guān)注的重要議題之一再次被提出,讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體的金融需求受到廣泛關(guān)注。農(nóng)村金融市場(chǎng)和中小微企業(yè)理財(cái)需求將會(huì)是商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)角逐的新戰(zhàn)場(chǎng)。農(nóng)村商業(yè)銀行推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)拓展既是大資管環(huán)境下面對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)者的手段,也是順應(yīng)國(guó)家普惠金融發(fā)展,抓住政策推動(dòng)的契機(jī)。本文從GS銀行江西省分行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀出發(fā)剖析其業(yè)務(wù)拓展制約因素,并從美國(guó)花旗銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以及廣州農(nóng)商銀行等金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較成功的國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中汲取經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型困境,本文提出從四個(gè)方面實(shí)現(xiàn)發(fā)展:一是推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新,應(yīng)提高理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力,拓寬產(chǎn)品系列,以多元化產(chǎn)品組合滿(mǎn)足個(gè)性化與多樣化的理財(cái)需求。并在競(jìng)爭(zhēng)高端,立足中端的基礎(chǔ)上,在服務(wù)大眾中將中小企業(yè)理財(cái)和服務(wù)“三農(nóng)”作為銀行未來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展新的戰(zhàn)略目標(biāo);二是優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略,首先強(qiáng)化市場(chǎng)客戶(hù)細(xì)分,加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理,其次將網(wǎng)上銀行等電子營(yíng)銷(xiāo)渠道推廣下行至線下網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售,實(shí)現(xiàn)線上線下有效互通,并加強(qiáng)產(chǎn)品間的組合聯(lián)動(dòng),最后將人才發(fā)展作為理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要工作,加強(qiáng)培訓(xùn)與人才引進(jìn),逐步建設(shè)出一支出色的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展團(tuán)隊(duì);三是強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)管理,成立專(zhuān)門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén),明確理財(cái)在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的地位,并實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制;四是創(chuàng)新理財(cái)業(yè)務(wù)投資,將傳統(tǒng)的債務(wù)型投資向權(quán)益型、商品型等多元投資方式轉(zhuǎn)變,投資策略由被動(dòng)、持有資產(chǎn)向主動(dòng)、交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變,資產(chǎn)配置由靜態(tài)流動(dòng)管理向動(dòng)態(tài)流動(dòng)性管理。以期有力推動(dòng)GS銀行江西省分行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,豐富資管省內(nèi)市場(chǎng)客戶(hù)理財(cái)選擇,降低風(fēng)險(xiǎn)提高收益,也為江西省中小微企業(yè)提供更多融資渠道,促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
【圖文】：

2 GS 銀行江西省分行理財(cái)業(yè)江西省分行目前的客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏向穩(wěn)健性客戶(hù)。，43%客戶(hù)選擇穩(wěn)健型投資，24%的客戶(hù)選擇平衡型投資，，資。而目前 GS 銀行江西省分行提供的理財(cái)產(chǎn)品除“靈通快為非保本浮動(dòng)性收益型，其他均為保本收益型產(chǎn)品。因此也在一定程度上抑制了客戶(hù)的需求，GS 銀行江西省分行應(yīng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)需求的理財(cái)產(chǎn)品。認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品方式認(rèn)購(gòu)方式的整理分析可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)前 GS 銀行江西省分行各系下網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)人員推廣銷(xiāo)售為主，網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售在一定程序，方便快捷，但是尚未得到客戶(hù)廣泛的應(yīng)用。此外，GS品銷(xiāo)售中業(yè)務(wù)附加銷(xiāo)售占比也相對(duì)較低，表明其理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)有待加強(qiáng)。
【學(xué)位授予單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：2639891