【摘要】：近年來(lái),伴隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的興起和私人汽車保有量迅速上升,中國(guó)的汽車消費(fèi)市場(chǎng)逐步成熟起來(lái),信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)飛速發(fā)展。在此過(guò)程中,隨著市場(chǎng)規(guī)模的逐步增長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大,業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)管理水平停滯不前的矛盾日益突出,信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)一定程度上存在風(fēng)險(xiǎn)管理缺位、錯(cuò)位、不到位的問(wèn)題,導(dǎo)致了包括不良率居高不下,客戶信用風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、催收及不良資產(chǎn)處置變現(xiàn)困難,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以控制,合作商欺詐風(fēng)險(xiǎn)較難防范,操作風(fēng)險(xiǎn)仍然存在等諸多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。X銀行是一家小型股份制商業(yè)銀行,由于零售業(yè)務(wù)發(fā)展較晚,2015年初方開(kāi)展信用卡汽車分期業(yè)務(wù),經(jīng)歷了幾年的快速發(fā)展,信用卡汽車分期業(yè)務(wù)取得了一定成績(jī)。但是出于搶占市場(chǎng)份額的目的,X銀行將主要精力放在營(yíng)銷環(huán)節(jié),對(duì)信用卡汽車分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不重視,制度建設(shè)和流程設(shè)計(jì)不夠完善,工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)不強(qiáng)、水平不高,導(dǎo)致X銀行信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)存在事前準(zhǔn)入審核不到位、事中管理存在漏洞和事后管理有待完善等嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為解決上述問(wèn)題,筆者學(xué)習(xí)研究與信用卡汽車分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的參考文獻(xiàn)和金融理論;分析信用卡汽車分期業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及不同環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上,對(duì)X銀行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)進(jìn)行較為全面的風(fēng)險(xiǎn)管理研究,分析總結(jié)X銀行汽車分期業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題,找尋問(wèn)題產(chǎn)生的根本原因,有針對(duì)性地提出對(duì)信用卡汽車分期業(yè)務(wù)實(shí)行事前、事中、事后全流程風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案和管理理念。在該理念的指引下,從研究X銀行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)的實(shí)際情況出發(fā),綜合運(yùn)用客戶分層理論、預(yù)期收入理論和“5C”理論等信用卡及汽車金融的相關(guān)理論和工具,結(jié)合實(shí)際工作中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)類型,對(duì)X銀行加強(qiáng)信用卡汽車分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出了包括前置審批環(huán)節(jié)、完善考核激勵(lì)、嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入和增強(qiáng)人員配置在內(nèi)的多項(xiàng)具體措施,這為其他中小型商業(yè)銀行做好同類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范提供一些借鑒。
【圖文】：

北京交通大學(xué)碩士專業(yè)學(xué)位論文邐Ｘ銀行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)介紹及風(fēng)險(xiǎn)分析逡逑４．４．１崗位職責(zé)分工逡逑根據(jù)分期業(yè)務(wù)各流程、環(huán)節(jié)，Ｘ銀行進(jìn)一步明確了相關(guān)崗位的職責(zé)分工。－逡逑營(yíng)銷客戶經(jīng)理是最先與申請(qǐng)人接觸的銀行工作人員。應(yīng)通過(guò)查驗(yàn)原件、電話逡逑聯(lián)系和實(shí)地走訪等方式，確保申請(qǐng)資料完整、真實(shí)、有效。逡逑信用卡中心后端人員主要做好營(yíng)銷客戶經(jīng)理收集的相關(guān)資料的掃描、錄入工逡逑作，，在工作質(zhì)量上要確保做到錄入及時(shí)、內(nèi)容準(zhǔn)確。此外要通過(guò)現(xiàn)有的成熟渠道逡逑搜集、驗(yàn)證客戶信息真實(shí)性，查找申請(qǐng)人風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；逡逑此外要根據(jù)營(yíng)銷客戶經(jīng)理提供的資料，做好日常運(yùn)營(yíng)維護(hù)和更新工作。逡逑分行審查人員是審核資金發(fā)放的重要關(guān)口，主要負(fù)責(zé)申請(qǐng)審核準(zhǔn)入工作，并逡逑進(jìn)行政策合規(guī)性把控。即分行審查人員應(yīng)根據(jù)已收集錄入的申請(qǐng)資料，判斷申請(qǐng)逡逑人是否符合制度規(guī)定，是否是目標(biāo)客戶，并給出審查意見(jiàn)，內(nèi)容包括是否通過(guò)申逡逑請(qǐng)，審核通過(guò)的金額以及重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示等。逡逑

圖４－３邋Ｘ銀行信用卡汽車分期逾期催收情況圖逡逑
【學(xué)位授予單位】：北京交通大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2617047